As famílias ricas costumam contratar especialistas financeiros, advogados fiscais e consultores de investimentos para ajudar a administrar seu dinheiro. No entanto, muitos dos sistemas que utilizam podem ser replicados por qualquer pessoa, independentemente do nível de rendimento.
Quer você ganhe US$ 50.000 ou US$ 500.000 por ano, uma abordagem orçamentária simples pode colocá-lo no caminho da liberdade financeira. Na verdade, aderir a uma gestão disciplinada do dinheiro pode ajudá-lo a evitar o ciclo de salário em salário que afecta cerca de um terço das famílias que ganham mais de 200.000 dólares por ano, de acordo com a PYMNTS. (1)
Com isso em mente, aqui está uma análise mais detalhada do sistema “15/65/20” que pode ajudá-lo a construir uma estabilidade financeira duradoura.
O sistema 15/65/20 é uma versão moderna da regra 50/30/20, popularizada pela senadora Elizabeth Warren em All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.
Basicamente, o sistema divide sua renda em três categorias – poupança, bens essenciais e gastos discricionários – com limites claros para cada uma. O princípio fundamental é priorizar a poupança primeiro.
Como disse o investidor bilionário Warren Buffett: “Não guarde o que sobrou depois de gastar, mas gaste o que sobrou depois de economizar”. Pessoas financeiramente bem-sucedidas entendem que o primeiro passo para a segurança a longo prazo é reservar dinheiro para poupanças e investimentos antes de tomar outras decisões financeiras.
Comece destinando 15% da sua renda mensal para poupanças e investimentos. Se você está começando do zero, esse valor pode ajudá-lo a construir um fundo de emergência que cubra vários meses de despesas essenciais. Assim que essa almofada estiver instalada, você poderá começar a investir para crescimento futuro.
Depois, limite as despesas essenciais a 65% da sua renda. É preciso um esforço consciente para viver abaixo de suas posses.
De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), as maiores despesas domésticas normalmente incluem moradia, alimentação e transporte. (2) Cortar custos nestas áreas – alugando uma casa mais pequena, conduzindo um carro mais acessível ou reduzindo o desperdício de mercearias – pode ajudá-lo a permanecer dentro desse limite.
Por fim, aloque os 20% restantes de sua renda para gastos discricionários ou “sem culpa”. É o seu orçamento para prazer pessoal – fazer compras, comer fora, serviços de streaming ou hobbies – sem destruir seus objetivos financeiros.
