Pode surpreender as pessoas que meu marido e eu paguemos um planejador financeiro, visto que passo muito tempo fazendo planejamento financeiro, tributário e de investimentos no trabalho. Porém, contratar um planejador rendeu um retorno inquantificável: tranquilidade.
Aqui estão alguns dos principais motivos pelos quais pagamos por consultoria financeira.
1) Queríamos uma segunda opinião sobre algumas decisões importantes.
Eu queria uma perspectiva diferente sobre questões menos conhecidas, como a gestão de inventário do empregador e se precisamos de seguro de cuidados de longo prazo. Poderíamos lidar com ambas as questões sozinhos, mas a orientação profissional nos ajudou a seguir em frente com mais confiança.
2) Encontramos um modelo de negócio que faz sentido para a nossa situação.
Ficamos felizes em encontrar uma empresa de planejamento financeiro que pudesse trabalhar conosco de hora em hora para resolver nossas questões específicas, em vez de gerenciar casos de rotina. Pagar por consultoria financeira de forma contínua, por meio de uma taxa de ativos gerenciados ou outro acordo, pode ser adequado para algumas pessoas. Procure um modelo de negócios adequado ao tipo e nível de serviço que você precisa. Requer clareza sobre o que você deseja.
A maioria dos planejadores financeiros holísticos, incluindo o nosso, sente-se desconfortável em responder perguntas sem compreender totalmente sua situação financeira. Minha pergunta sobre seguro de assistência de longo prazo parecia simples, mas nossa planejadora só poderia responder com confiança se entendesse nossos ativos de aposentadoria, o Seguro Nacional esperado e as despesas de aposentadoria esperadas. Um planejador de boa qualidade precisa de tempo para revisar sua situação geral antes de dar respostas. (Vejo isso como um sinal de alerta se um planejador estiver disposto a dar conselhos direcionados sem uma revisão abrangente.) Isso pode significar mais taxas do que o esperado.
3) Deu-nos impulso para nos organizarmos e permanecermos.
Um planejador financeiro holístico também exige que você compartilhe muitas informações – extratos de todas as suas contas financeiras, declarações de impostos, recibos de pagamento, etc. Se você está pagando por hora, é do seu interesse reunir toda essa documentação você mesmo, em vez de virar pilhas de papelada desorganizada. Coletar os documentos não foi tarefa fácil, mas consegui reunir muita papelada financeira no processo. Esta campanha inicial de organização continuou a render dividendos: mantemos apenas um pequeno pacote de documentos financeiros e podemos aceder facilmente a tudo o que precisamos.
4) Adoramos ter um plano de sucessão.
Como um benefício inesperado de trabalhar com um planejador, eles agora têm informações atualizadas sobre todas as relações financeiras que temos: nossas contas bancárias, planos de aposentadoria e IRAs da empresa e apólices de seguro. Nossas contas estão vinculadas ao portal de planejamento financeiro do escritório, para que nosso planejador possa acompanhar o que está acontecendo com elas em tempo real, sem a necessidade de novos documentos. Qualquer planejador no escritório também pode acessar nossas informações rapidamente. Se algo acontecer conosco, nossos entes queridos terão um recurso para ajudá-los a resolver as coisas. Você pode manter registros meticulosos e desenvolver seu próprio plano de sucessão, mas armazenar todos os nossos registros com terceiros ajuda a aliviar preocupações sobre danos ou perdas de registros.
