Esta semana, a administração Trump anunciou uma proposta de acordo com o estado do Missouri, que afirmava que encerraria o programa Savings in Value Education (SAVE) – melhorando os planos de reembolso de milhões de empréstimos estudantis em todo o estado.
Inicialmente, o projeto de lei One Big Beautiful do presidente Trump estabeleceu a data de expiração do programa de reembolso de empréstimos estudantis em 1º de julho de 2028. No entanto, o novo acordo, pendente de aprovação judicial, o encerraria ainda mais cedo do que o esperado.
O Departamento de Educação disse que não inscreverá novos mutuários no programa SAVE, rejeitará quaisquer pedidos pendentes do SAVE e transferirá todos os mutuários do SAVE para programas de reembolso disponíveis.
SAVE, um programa de reembolso de empréstimos estudantis baseado na renda, foi introduzido pela administração Biden em 2023 como uma forma de tornar os reembolsos mais acessíveis para os mutuários, reduzindo os pagamentos mensais com base na renda e no tamanho da família. Ele também foi projetado para evitar que as taxas de juros dos empréstimos disparem para mutuários com pagamentos mensais mais baixos e execução acelerada de empréstimos para certos mutuários de baixa renda.
Hoje existem mais de 7 milhões de mutuários inscritos no programa SAVE, e 450 mil mutuários que manifestaram interesse em inscrever-se no programa também serão afetados pelo acordo, segundo o Ministério da Educação.
Se o novo acordo for aprovado, todos estes mutuários terão de solicitar um plano de reembolso alternativo.
“O encerramento do programa SAVE elimina a opção de plano de reembolso mais acessível disponível para os mutuários hoje, e muitos sentirão o impacto financeiro imediatamente”, disse Kiddy Ambs, diretor de financiamento ao consumidor da Earnest.
“Embora o Congresso já tenha definido o fim do SAVE em 2028, os mutuários contavam com mais alguns anos de pagamentos previsíveis e mais razoáveis antes de qualquer transição. Agora enfrentam uma mudança acelerada e muito menos tempo para se prepararem”, acrescentou ela.
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A eliminação do programa SAVE pode fazer com que os potenciais mutuários reconsiderem se os empréstimos federais a estudantes são adequados para eles. Quando se trata de opções de reembolso, é importante considerar como o grande e belo projeto de lei de Trump mudou o cenário dos empréstimos federais a estudantes e eliminou alguns dos benefícios que tornavam os empréstimos federais tão atraentes.
De acordo com o OBBB, os novos mutuários federais terão apenas dois planos de reembolso para escolher a partir de julho de 2026: o plano de reembolso padrão e o novo plano de assistência ao reembolso.
O plano de reembolso padrão permitirá que os mutuários de empréstimos estudantis façam pagamentos regulares ao longo de 10 a 25 anos. O programa de assistência ao reembolso permitirá que os mutuários paguem de 1% a 10% de sua renda mensalmente por até 30 anos.
Os credores privados de empréstimos estudantis oferecem ainda menos opções de reembolso porque normalmente você só pode escolher um prazo entre cinco e 15 anos, e esses planos não levam em consideração sua renda.
Ao pesar empréstimos federais e privados, há vários fatores que você precisa considerar além de seu plano de reembolso para determinar qual tipo de empréstimo é melhor para você. Isto inclui limites de empréstimo, taxas de juros, requisitos de classificação de crédito, períodos de carência e opções de adiamento e tolerância.
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Milhões de mutuários estão agora à mercê do próximo passo do governo, tendo de mudar rapidamente de rumo e criar um novo plano de reembolso de empréstimos estudantis – mas os especialistas dizem que opções viáveis ainda estão em cima da mesa.
“Primeiro, comece fazendo login em suas contas de serviço para revisar suas opções, use o simulador de empréstimo federal para comparar diferentes programas de IDR e inscreva-se no programa de sua preferência antes que o sistema fique lento”, disse Ambs. “O próximo programa de assistência ao pagamento não irá replicar a acessibilidade do SAVE, por isso a preparação antecipada é importante.”
Os mutuários com rendimentos mais estáveis e boas pontuações de crédito podem considerar o refinanciamento dos seus empréstimos junto de um credor privado para garantir condições mais favoráveis. No entanto, antes de considerar esta opção, é importante observar que refinanciar seus empréstimos estudantis significa que você perderá as proteções que acompanham os empréstimos federais a estudantes, como o perdão de empréstimos de serviço público (PSLF) e programas de reembolso baseados em renda.
“A chave é avaliar ativamente as suas opções agora, em vez de esperar para ver o que acontece”, disse Ambs.
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Não importa o que aconteça a seguir, ainda há medidas que você pode tomar para reduzir o saldo do seu empréstimo estudantil.
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Pague mais que o mínimo: Pagar mais do que o pagamento mínimo de seus empréstimos todos os meses pode reduzir o valor que você paga em juros ao longo da vida do empréstimo e encurtar o cronograma de reembolso.
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Configure pagamentos automáticos: Mudar seus empréstimos para pagamento automático significa que você nunca perderá um pagamento e correrá o risco de despesas adicionais ou danos à sua pontuação de crédito.
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Refinanciar empréstimos federais se fizer sentido: Pesquise para ver se o refinanciamento de seus empréstimos estudantis pode ajudá-lo a economizar. Os mutuários com uma pontuação de crédito mais favorável poderão garantir uma melhor taxa de juros com um credor privado para economizar dinheiro em juros ao longo do tempo e reduzir o período de reembolso. Claro, isso significa perder algumas proteções federais, mas pode fazer sentido para a sua situação se você não precisar depender de planos de reembolso baseados em renda, planos de adiamento e tolerância, e não se qualificar para PSLF.
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