Uma olhada na sua agenda já é motivo de ansiedade. Você leva o carro para reparos que sabe que custarão centenas de dólares ou mais. Sua conta do imposto sobre a propriedade está vencendo e sua sobrinha vai se casar, então você precisará reservar voos e um hotel. Felizmente, essas despesas não mensais não acontecem todos os dias – mas quando acontecem, podem esgotar sua conta bancária ou forçá-lo a endividar-se.
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Despesas irregulares – despesas que estão fora do seu orçamento mensal regular – aumentarão. Você não pode evitá-los, mas pode evitar a ruína financeira causada por eles se adotar um truque simples de poupança.
Entramos em contato com Thomas Kopelman, cofundador e planejador financeiro líder da AllStreet Wealth, como parte de nossa série Top 100 Money Experts para saber mais sobre como usar uma ferramenta de poupança subestimada chamada fundo de amortização para lidar com gastos irregulares.
Um fundo de amortização pode ter um nome bastante sinistro, mas seu verdadeiro propósito está longe de ser terrível: é uma conta poupança (ou contas múltiplas) onde você reserva dinheiro para despesas planejadas e não mensais, para que essas contas não destruam seu orçamento.
Ao descrever um fundo de amortização para seus clientes, a Northwestern Mutual ofereceu uma explicação sucinta de como usá-lo: “O objetivo é reservar dinheiro suficiente para cobrir essa despesa conhecida, para que você não abra um buraco no seu orçamento quando a conta finalmente chegar.”
Então, o que um fundo de amortização pode cobrir? De acordo com Kopelman, “isso pode incluir viagens anuais, prêmios de seguro, impostos sobre a propriedade, manutenção do carro ou pagamento de impostos em abril”.
É fácil confundir fundos de amortização com fundos de emergência porque ambos lidam com despesas fora de sua rotina mensal normal. A diferença é que um é para emergências não planejadas (como perda de emprego ou uma conta médica surpresa) e o outro é para despesas planejadas, mas não mensais.
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A utilização de um fundo de amortização é uma solução tão lógica para estas despesas intermitentes que é surpreendente que o termo não seja mais utilizado. A educação em finanças pessoais muitas vezes enfatiza o dinheiro de curto prazo (fundos de emergência) e os investimentos de longo prazo, deixando a categoria “intermediária” de despesas planejadas, mas raramente cobertas. Essa lacuna é exatamente onde pertencem os fundos de amortização.
“Muitas pessoas não progridem financeiramente porque cada vez que surge uma despesa única, elas não estão preparadas para isso”, disse Kopelman. “Isso pode levar a pequenas poupanças ou dívidas adicionais – e também não é bom.”
