O comércio peer-to-peer (P2P) continua a mudar o cenário dos pagamentos, oferecendo tecnologia que supera as barreiras tradicionais às transações. O seu sucesso decorre da velocidade, flexibilidade e acessibilidade que oferece, abrindo novas oportunidades para entidades financeiras em mercados emergentes e estabelecidos. Mas a inovação traz frequentemente novos riscos e desafios que devem ser devidamente avaliados.
De acordo com o JD Power 2023 US Direct Banking Satisfaction, 8% de todos os clientes bancários afirmam ter sido vítimas de fraude P2P nos últimos 12 meses. Uma das ameaças contínuas que vemos no espaço do comércio P2P é a fraude triangular.
É um programa que prospera na simplicidade, concebido para criar perturbações significativas entre as múltiplas partes expostas a ele. Isto inclui comerciantes desavisados que podem acabar envolvidos em investigações criminais. É por isso que a fraude triangular deve ser reconhecida como uma ameaça grave.
Então, como funciona o golpe do triângulo? Simplificando, tira partido dos fundamentos das plataformas P2P que são essenciais para o seu sucesso – confiança mútua entre as partes e descentralização. Um golpista pode postar uma oferta irresistível na Internet que atraia interesse e atenção, por exemplo, um iPhone com um preço muito reduzido. Um comprador expressa interesse e solicita os detalhes de pagamento do vendedor. Enquanto isso acontece, o fraudador inicia uma negociação de criptomoeda com um comerciante P2P legítimo. Em vez de pagar ao comerciante, o golpista conecta o comerciante ao comprador e fornece ao comprador os detalhes de pagamento do comerciante.
O comprador transfere os fundos para o que acredita ser a compra de um iPhone. O comerciante recebe os fundos, pensa que é o pagamento da criptomoeda e libera a criptografia para o fraudador. O resultado final é que o comprador não recebe um iPhone e o comerciante recebe fundos do comprador por uma transação que ele acredita ser referente à criptografia que vendeu, o que significa que está (inadvertidamente) envolvido em atividades fraudulentas. Enquanto isso, o golpista desaparece com a criptografia do comerciante.
Este é um exemplo simples de golpe triangular. No entanto, representa um risco regulamentar e de reputação que pode prejudicar o desenvolvimento futuro da indústria e minar a confiança nos pagamentos P2P e no financiamento descentralizado. Se não for tratado, este problema tornar-se-á um problema sistémico com implicações regulamentares e de reputação que poderá resultar em transações de pagamento mais lentas.
Para enfrentar eficazmente este desafio e evitar um aumento da tripla fraude, a indústria deve concentrar-se na vigilância, com uma série de medidas que podem ser tomadas.
O primeiro é um teste. Os traders precisam examinar todas as contrapartes, definir termos muito claros e garantir que quaisquer negociações que pareçam questionáveis sejam examinadas com um conjunto adicional de verificações e equilíbrios. Embora isto possa levar a um ligeiro atraso na conclusão do pagamento, mostra a ambas as partes envolvidas na transação que a plataforma leva a sério a segurança e a prevenção de fraudes. Isto pode ser acompanhado por bolsas autorizadas que oferecem filtros para ajudar a identificar utilizadores confiáveis, e estas ferramentas não devem ser negociáveis em qualquer fluxo de trabalho comercial.
