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A gestão do dinheiro é muito parecida com correr. Muitas pessoas não gostam disso e a maioria está apenas tentando chegar à linha de chegada sem se esgotar.
Mas alguns são como atletas de elite – sem nenhum esforço para se manterem à frente da concorrência. Na verdade, você pode estar administrando suas finanças tão bem que nem percebe que faz parte desse grupo de alto desempenho. De acordo com a Reserva Federal, o agregado familiar americano médio teria um património líquido de 1,17 milhões de dólares em 2024 (1).
Um mercado de previsão alimentado por
Aqui estão cinco sinais claros de que suas finanças pessoais estão bem acima das do americano médio e o que você pode aprender com elas caso não estejam.
Para muitos americanos, a dívida é um facto da vida, com cerca de 90% dos adultos a carregarem alguma forma, de acordo com Debt.org (2). A maior parte dessa dívida geralmente consiste em hipotecas, que muitas vezes são consideradas “dívidas boas” porque podem ajudar a aumentar o patrimônio. Por outro lado, se você evitou completamente a dívida do consumidor – e especialmente se pagou a hipoteca – você está em uma situação financeira rara.
Sem o peso do pagamento de juros, você provavelmente terá mais flexibilidade para poupar, investir e aumentar sua riqueza, o que o coloca bem à frente do americano médio.
Mas para aqueles que lutam contra dívidas, ainda existem algumas opções a serem consideradas além das suspeitas usuais, como a consolidação de empréstimos.
Os dois principais métodos de pagamento são as técnicas de avalanche e bola de neve.
O método da avalanche concentra-se em pagar primeiro as dívidas mais altas. Isto pode criar um efeito cascata onde, depois de pagar a grande dívida, você rapidamente liquida as menores.
Enquanto isso, o método bola de neve começa pagando as dívidas menores, uma por uma, para ganhar força. Então, depois de contrair uma dívida, você investe todos os seus recursos para eliminá-la.
Conseqüentemente, a maioria dos especialistas financeiros recomenda criar um fundo de emergência e começar a investir o mais rápido possível. Mas estar livre de dívidas é o primeiro passo e, sem dúvida, o mais importante.
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Se você tem alguma poupança para a aposentadoria, já está à frente de muitos americanos. Cerca de 40% dos americanos não têm nenhum dinheiro em contas de aposentadoria, segundo a Gallup (3).
Mesmo entre os poupadores, os saldos tendem a ser modestos. A Vanguard relata que o saldo médio de 401(k) para os americanos era de US$ 38.176 em 2024 (4). De acordo com a Northwestern Mutual, os americanos acreditam que precisarão de 1,26 milhões de dólares para se aposentarem confortavelmente (5). Certificar-se de que você tem pelo menos um milhão em fundos de aposentadoria – e não apenas olhar para o seu patrimônio líquido – é um bom ponto de partida.
Se quiser aumentar seu saldo 401 (k), você pode investir em um Gold IRA com Goldco. O ouro normalmente tem um bom desempenho durante períodos de incerteza económica e recentemente ultrapassou os 4.500 dólares por onça em Dezembro pela primeira vez (6).
Ao abrir um IRA de ouro, você pode cuidar de seu futuro e suavizar sua aposentadoria, protegendo potencialmente seus investimentos contra turbulências financeiras. Investir em ouro através de uma conta com vantagens fiscais também pode ajudar a estabilizar suas finanças, permitindo que você invista diretamente em metais preciosos físicos, em vez de ações e títulos.
Você pode até receber um kit de ouro e prata grátis, que inclui uma correspondência instantânea de até 10% em dinheiro grátis com base em sua doação. Aplicam-se termos e condições.
Se você deseja aumentar seu IRA, mas não tem certeza sobre o ouro, outra opção é aproveitar as vantagens de ativos resistentes à inflação, como imóveis.
Mogul é uma plataforma de investimento imobiliário que oferece propriedade fracionada de propriedades de aluguel de primeira linha, proporcionando aos investidores patrimônio líquido renda mensal de aluguel, valorização em tempo real e benefícios fiscais – sem a necessidade de um pagamento inicial pesado ou ligações de inquilino às 3 da manhã. Os aluguéis de primeira linha, assim como as ações de primeira linha, são ativos dos quais se espera que mantenham seu valor de maneira confiável ao longo do tempo.
Fundada por ex-investidores imobiliários do Goldman Sachs, a equipe seleciona para você o melhor 1% das residências unifamiliares para alugar em todo o país. Simplificando, você pode investir em ofertas de qualidade institucional por uma fração do custo normal.
Cada ativo passa por um processo de testes, que exige retorno mínimo de 12% mesmo em cenários negativos.
Mas você pode querer agir rápido. As listagens geralmente se esgotam em menos de três horas, com investimentos normalmente variando de US$ 15.000 a US$ 40.000 por propriedade.
Com o aumento do custo de vida e a estagnação dos salários, poupar tornou-se um desafio para muitos americanos.
Em Setembro, a taxa de poupança pessoal era de apenas 4%, segundo dados da Reserva Federal (7). Este valor refere-se à percentagem do rendimento pessoal disponível que sobra para poupança após a abertura de outras contas.
Portanto, se você economiza mais de US$ 10.000 por ano – ou gasta uma porcentagem de dois dígitos de sua renda – você está muito à frente da curva. Uma forte taxa de poupança não apenas diferencia você, mas também acelera seu caminho para metas financeiras. A maioria dos planejadores financeiros recomenda reservar de três a seis meses de economias de emergência antes de investir.
Não importa o que você esteja economizando, é importante obter a melhor taxa de juros possível para manter seu dinheiro funcionando em segundo plano.
Por exemplo, uma conta em dinheiro Wealthfront pode fornecer um APY variável base de 3,25%, mas os leitores do Moneywise podem obter um aumento exclusivo de 0,65% durante os primeiros três meses para um APY total de 3,90% fornecido pelos bancos do programa sobre seu dinheiro não investido. Isto é mais de dez vezes a taxa de poupança no depósito nacional.
Sem saldos mínimos ou taxas de conta, bem como saques 24 horas por dia, 7 dias por semana e transferências bancárias locais gratuitas, você pode garantir que seus fundos permaneçam acessíveis o tempo todo. Além disso, os saldos das contas em dinheiro do Wealthfront de até US$ 8 milhões são segurados pelo FDIC por meio dos bancos do programa.
Se você estiver menos preocupado com a liquidez, poderá considerar o uso de certificados de depósito (CDs) para garantir seu dinheiro por um período fixo em troca de um retorno garantido.
As taxas variam de acordo com o prazo, mas podem exceder 4% por períodos mais longos. Isso pode tornar os CDs uma opção de poupança de baixo risco que pode render juros mais elevados do que algumas das principais contas de poupança. Isto é especialmente verdadeiro quando as taxas de juros são reduzidas, o que afeta as taxas básicas oferecidas para muitas contas de alto rendimento.
Com o Raisin, os usuários podem comprar e comparar as principais taxas de aprovação de depósitos de bancos e cooperativas de crédito regulamentados pelo governo federal em todo o país. Você pode navegar instantaneamente por uma longa lista das melhores ofertas e encontrar ofertas sem taxas e com um depósito mínimo de US$ 1.
Por tempo limitado, ganhe até US$ 2.000 com depósitos qualificados. Use a calculadora de taxas de juros do Raisin para descobrir quanto você pode ganhar com suas economias.
Basta lembrar que os CDs não são tão líquidos quanto as contas de poupança de alto rendimento.
Apenas um terço dos adultos norte-americanos contrataram um consultor financeiro, de acordo com o Estudo de Planeamento e Progresso de 2024 da Northwestern Mutual. Entre os milionários, porém, esse número salta para 69% (8).
Se você faz parte deste clube de elite e não tem um consultor, considere trabalhar com os especialistas fiscais e consultores profissionais da Range. Eles oferecem serviços financeiros exclusivos para famílias que ganham pelo menos US$ 200.000 por ano, ou para indivíduos que ganham um mínimo de US$ 250.000.
Uma vez que seu patrimônio entra nesse patamar, um dos maiores problemas financeiros pode ser as taxas de ativos sob gestão (AUM). Estas taxas significam que os gestores de carteiras recebem uma percentagem do valor, geralmente entre 0,5% e 2%, dos seus activos sob gestão – para que as suas taxas sejam compensadas com o seu património.
Range oferece taxas AUM de 0% para serviços de consultoria e uma estrutura de taxas fixas para que você possa preservar mais de seu patrimônio. Além disso, eles também oferecem uma solução completa para tudo, desde gestão alternativa de ativos até impostos – tudo baseado em soluções modernas de IA, mas apoiado por uma equipe de profissionais financeiros qualificados.
E a melhor parte? Você pode solicitar uma demonstração gratuita para ver se o Range pode atender às suas necessidades financeiras abrangentes.
Mas mesmo que você não seja milionário, trabalhar com um consultor pode melhorar a maneira como você administra seu dinheiro e ajudá-lo a atingir seus objetivos com mais rapidez. E existem serviços que podem ajudá-lo a começar o caminho para o status de milionário.
Com o Vanguard, você pode entrar em contato com um consultor pessoal que pode ajudar a avaliar sua situação até o momento e garantir que você tenha o portfólio certo para atingir seus objetivos no prazo.
O sistema de consultoria híbrido da Vanguard combina aconselhamento de consultores profissionais e gerenciamento automatizado de portfólio para garantir que seus investimentos estejam funcionando em direção aos seus objetivos financeiros.
Tudo o que você precisa fazer é preencher um pequeno questionário sobre seus objetivos financeiros, e os consultores da Vanguard o ajudarão a definir um plano adaptado e cumpri-lo.
A ansiedade financeira é tão comum que mesmo muitos milionários não se sentem seguros. Na verdade, apenas 32% dos milionários daquela Northwestern Mutual disseram que se consideravam “ricos”.
Portanto, se você realmente se sente financeiramente seguro ou mesmo “rico”, você não está apenas à frente do americano médio – você pode até estar à frente de seus pares ricos. A confiança em sua situação financeira é um indicador poderoso de que seu desempenho é de elite.
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Reserva Federal (1); Dívida.org (2); Gallup (3); Lealdade (4); Northwestern Mutual (5), (8) APMEX (6); Banco Federal de St. Louis (7)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
