Em 2025, mais de 57% dos adultos americanos afirmavam viver de salário em salário, de acordo com MarketWatch (1). E a continuação da inflação não está certamente a ajudar neste aspecto.
Viver de salário em salário pode ser extremamente estressante e, se você se encontrar nessa situação, poderá ficar sem colchão financeiro. Aqui, qualquer despesa não planejada pode confundi-lo e forçá-lo a acumular dívidas de centenas ou até milhares.
Imagine o exemplo de Laura, 49 anos, que se encontra exatamente nesta situação após o divórcio, apesar de toda a sua educação e mentalidade trabalhadora.
Mas Laura não precisa se resignar a esse círculo para sempre. Aqui estão as etapas que ela e qualquer outra pessoa em situação semelhante podem seguir para se ajustarem a um futuro financeiro mais estável.
Fazer orçamento pode não ser a atividade mais emocionante que você fará na vida, mas pode ser uma das mais importantes.
Um orçamento pode ajudá-lo a controlar suas despesas mensais e ver exatamente para onde seu dinheiro está indo regularmente. Isso pode, por sua vez, ajudá-lo a identificar despesas que você pode cortar para economizar e parar de contar os dias até o próximo salário.
Um inquérito do Conselho CFP de 2019 concluiu que 40% dos americanos nunca tiveram um orçamento e 59% não controlam as suas despesas (2).
Leia mais: Aqui estão 5 movimentos de mercado que você não pode ignorar em 2026 – e o que investidores experientes estão fazendo agora para se preparar
Se você é novo em orçamento, uma maneira fácil de fazer isso é inscrever-se em um aplicativo de orçamento.
Você também pode ir à moda antiga e anotar seu orçamento no papel ou criar uma planilha em seu laptop. Não importa o seu orçamento, desde que você encontre um método que se adapte a você e que possa se comprometer com a atualização.
As últimas conclusões da Reserva Federal destacam uma tendência alarmante no contexto da poupança: bem mais de 37% dos adultos norte-americanos não têm reservas de dinheiro para cobrir uma despesa não planeada de 400 dólares (3).
Se você estiver em uma situação semelhante, saiba que a única maneira de quebrar o ciclo de salário em salário é acumular algumas economias. Dessa forma, você não estará necessariamente dependendo do seu próximo salário para cobrir suas próximas contas.
Depois de definir um orçamento, você será capaz de identificar custos que pode cortar, como assinaturas desnecessárias ou serviços de streaming que não usa. Mas, a menos que você esteja pronto para fazer mudanças mais drásticas, como reduzir o tamanho de sua casa ou desistir de um carro, seu fundo de emergência (que deveria, idealmente, cobrir de três a seis meses de despesas de subsistência) pode demorar para se movimentar.
Portanto, em vez de depender apenas da redução de despesas para economizar, considere fazer um esforço adicional. Side Hustle Nation afirma que 39% dos trabalhadores americanos relatam atividades paralelas (4). Entre os millennials, esse número sobe para 50%.
É difícil parar de viver de salário em salário quando você tem dívidas pairando sobre sua cabeça, monopolizando sua renda. A família média dos EUA com dívidas de cartão de crédito tem um saldo de cerca de 6.065 dólares, informa a Reserva Federal (5). Mas se você tiver um nível de dívida semelhante, poderá desperdiçar dinheiro regularmente com juros.
Quando você conseguir reduzir suas despesas e aumentar sua renda com um trabalho paralelo, trabalhe para pagar dívidas depois que seu fundo de emergência estiver concluído ou em um bom lugar. Uma opção é lidar primeiro com o saldo do cartão de crédito com a taxa de juros mais alta – conhecido como método da avalanche – e depois diminuir.
Você também pode consolidar sua dívida de cartão de crédito em um empréstimo pessoal, o que pode significar pagar menos juros. Alternativamente, considere uma transferência introdutória de 0% do saldo do cartão de crédito se você se qualificar para uma boa oferta e as taxas não forem muito altas.
De acordo com o estudo Retirement 2025 da Allianz Life, quase metade dos americanos entrevistados não tem um plano financeiro por escrito (6). Além disso, um relatório de 2020 do Instituto Nacional de Segurança da Aposentadoria descobriu que 40% dos americanos mais velhos só têm Segurança Social para obter rendimentos de reforma.
Se você acha que é horrível viver de salário em salário durante seus anos de trabalho, imagine ter que viver de cheque da Previdência Social para a Previdência Social quando for muito mais velho.
Para evitar este destino, comece a planear um futuro mais seguro quando as suas finanças a curto prazo estiverem numa situação melhor – ou seja, tiver um fundo de emergência totalmente carregado e a sua dívida (além da dívida de longo prazo, como uma hipoteca) for reduzida. Você pode começar alocando uma pequena quantia de dinheiro para um empregador 401 (k) ou IRA.
Se você for fazer o IRA, talvez queira escolher um que permita transferências automáticas (o que muitos fazem). Dessa forma, você pode configurar uma contribuição mensal recorrente para sua conta de aposentadoria sem ter que se preocupar em movimentar fundos regularmente.
Com essa combinação de estratégias e disposição para fazer algumas mudanças, você estará no caminho certo para sair da armadilha do salário.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Para obter detalhes, consulte nossas diretrizes éticas e editoriais.
Guias MarketWatch (1); Conselho CFP (2); o Sistema da Reserva Federal (3); Nação da agitação lateral (4); Banco Federal de São Luís (5); Vida em Aliança (6); Instituto Nacional de Segurança de Aposentadoria (7)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
