Em 15 de junho de 2026 O Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) dos EUA lançou oficialmente um novo programa denominado Programa de Reivindicações Parciais VA para ajudar os proprietários militares a evitar a execução hipotecária. Este programa foi criado sob a Lei de Reforma do Programa de Empréstimos à Habitação do VA, que foi sancionada em 30 de julho de 2025. Ele foi projetado apenas como uma ferramenta de prevenção de execução hipotecária para empréstimos à habitação garantidos pelo VA. No âmbito deste programa, o VA pode pagar a hipoteca inadimplente em nome do proprietário para atualizar o empréstimo.
Quem pode solicitar uma reivindicação parcial de VA?
A casa deve ser a residência principal do mutuário para se qualificar para o programa. Propriedades de investimento e segundas residências não são elegíveis sob esta regra, conforme observado pela Fuji.com. O mutuário já está inadimplente ou em risco de inadimplência Pague a hipoteca mais cedo. Se os pagamentos regulares ainda forem demasiado elevados para o rendimento actual, apenas pedidos parciais poderão não resolver o problema. Um requisito importante antes da aprovação final é um plano de pagamento experimental de três meses.
Teste as condições de pagamento e limites de empréstimo
Durante o período experimental, o mutuário deve fazer três pagamentos completos consecutivos da hipoteca. O VA geralmente permite apenas uma reivindicação parcial por empréstimo, com exceções limitadas para grandes desastres. O programa pode cobrir até 25% do saldo do empréstimo principal não pago no momento da assistência. Se houvesse um devedor Entre 1º de março de 2020 e 1º de maio de 2025, para alívio de dificuldades da era COVID, o limite aumenta para 30%, conforme explicado por Military.com.
Os valores de reivindicações parciais podem incluir impostos sobre a propriedade perdidos, seguro residencial e taxas HOA, se não forem pagos. Nesses casos, o VA e o credor podem combinar uma reivindicação parcial com uma modificação do empréstimo. Uma reivindicação parcial de VA não altera a taxa de juros, o pagamento mensal ou o prazo do empréstimo.
Reivindicação parcial vs. modificação do empréstimo
Uma modificação do empréstimo, por outro lado, altera os termos do empréstimo, como taxa, duração do prazo ou saldo. Para se inscrever, os mutuários devem primeiro entrar em contato com o departamento de mitigação de perdas do gestor de empréstimos hipotecários. O gestor solicitará então documentos que expliquem as dificuldades financeiras. Os documentos exigidos normalmente incluem uma carta de intenções, comprovante de renda e extratos bancários, conforme observado pela Fuji.com.
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Aprovação, Política de Devolução e Motivos de Cancelamento
O prestador de serviços avalia todas as opções de prevenção imediata disponíveis antes de aprovar uma reclamação parcial. Se elegível, o mutuário é colocado em uma fase experimental de plano de pagamento de três meses. Após a conclusão bem-sucedida do teste, o servidor envia o caso ao VA para aprovação. Se o VA aprovar, os fundos serão usados para atualizar a hipoteca. O valor não pago é então registrado como penhor subordinado da propriedade. O mutuário recebe documentos oficiais que especificam o valor do empréstimo e as condições de reembolso.
Após a aprovação, o mutuário primeiro faz pagamentos mensais regulares da hipoteca. A hipoteca principal é considerada totalmente vigente após a aplicação da garantia parcial. Um empréstimo subordinado não exige pagamentos mensais e não rende juros. O empréstimo é quitado integralmente quando a casa é vendida, refinanciada ou a hipoteca é quitada integralmente. Durante o refinanciamento, a garantia geralmente é paga no fechamento ou paga com o patrimônio da casa.
Efeito do preço da habitação e motivos de recusa
Se o valor da casa aumentar, esse reembolso geralmente é mais fácil de administrar. Se o valor da casa diminuir, o reembolso pode ser mais difícil e exigir aconselhamento do credor. A elegibilidade para VA não será afetada se a dívida continuar após a reivindicação parcial. No entanto, um incumprimento futuro após receber uma reclamação parcial pode reduzir os direitos ao VA.
Um motivo comum para a negação é que as dificuldades do mutuário são permanentes e não temporárias. Outro motivo é a falta de pagamento em dia durante o período de teste. A negação também pode ocorrer se a dívida total exceder o limite de cobertura de 25% ou 30%, relata Military.com. Se a casa não for mais a residência principal do mutuário, o programa não será aplicado. Documentos ausentes ou incorretos também podem atrasar ou bloquear a aprovação. Se um credor já tiver utilizado um crédito parcial, geralmente não poderá utilizá-lo novamente, a menos que esteja relacionado com a catástrofe.
No geral, o programa foi projetado para ajudar os veteranos a se recuperarem de reveses financeiros temporários, ao mesmo tempo que mantém estáveis os termos originais da hipoteca.
