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O guru de finanças pessoais Dave Ramsey passou várias décadas observando as pessoas se encaminhando para desastres na aposentadoria.
Em entrevista a Kiplinger (1), o autor e podcaster usou seu reconhecimento de padrões para revelar alguns dos erros mais comuns que ele vê os aposentados cometerem em 2026.
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Aqui está sua mensagem comovente para os maiores de 55 anos.
Erro 1. Carregar muitas dívidas
Ramsey tem visto um aumento constante na dívida sênior ao longo dos anos, o que é um verdadeiro motivo de preocupação.
Entre 1992 e 2022, o peso médio da dívida das famílias chefiadas por pessoas com idades entre os 65 e os 74 anos quadruplicou, de acordo com um relatório da AARP (2), citando o último Inquérito às Finanças do Consumidor (SCF). Este grupo agora tem uma dívida média de US$ 45.000.
O peso da dívida das famílias com 75 anos ou mais aumentou sete vezes durante o mesmo período, de 5.000 dólares para 36.000 dólares.
“Eles ficam presos a dívidas. Especialmente hipotecas e pagamentos de carros. Então eles pensam que estão apenas ‘dirigindo’ até a aposentadoria”, disse Ramsey a Kiplinger. “A solução é simples. Ataque essa dívida com intensidade agora, antes de entrar nos seus anos dourados.”
Duas grandes estratégias de liquidação de dívidas são as técnicas de avalanche e bola de neve.
Avalanche começa, como o nome sugere, resolvendo sua maior dívida. Depois de pago, você pode distribuir esse dinheiro para saldar suas dívidas menores. Geralmente, isso economizará dinheiro no longo prazo.
Snowball adota a abordagem oposta. Ao pagar primeiro suas dívidas menores, você pode criar impulso para enfrentar suas dívidas maiores. No entanto, esta estratégia corre o risco de permitir que a sua dívida com juros mais elevados continue a sobrecarregar a sua capacidade de pagamento.
Para decidir entre os dois, você precisa descobrir como os pagamentos de juros são divididos em todas as suas dívidas – um primeiro passo doloroso, mas essencial.
Se você tiver várias dívidas difíceis de controlar, também poderá juntá-las em um único pagamento. Consolidar todas as suas dívidas em um empréstimo pessoal por meio do Credible pode ser uma forma eficaz de se livrar de suas dívidas rapidamente. Em vez de fazer malabarismos com vários pagamentos mensais, você terá um pagamento previsível para gerenciar a cada mês.
Encontrar o empréstimo certo é muito mais fácil com o mercado online da Credible. Credível permite comparar as taxas de juros mais baixas com apenas alguns cliques.
Em menos de três minutos, você verá todos os credores que desejam ajudá-lo a saldar seus cartões de crédito ou outras dívidas com um empréstimo pessoal.
Se você tem uma dívida significativa, também pode querer verificar se se qualifica para um programa de alívio de dívidas que pode ajudar a liquidar uma parte significativa de sua dívida.
Com o Freedom Debt Relief, você pode falar gratuitamente com um conselheiro certificado em alívio de dívidas que pode mostrar quanto você pode economizar fazendo parceria com eles.
Se você se qualificar, eles poderão negociar com seus credores até que todas as suas dívidas pendentes sejam liquidadas. Apenas certifique-se de avaliar suas opções antes de se comprometer com uma estratégia.
Leia mais: Aqui está a renda média dos americanos por idade em 2026. você está atrás
Erro 2. Sair prematuramente sem preparação
Apesar dos desafios, muitos americanos continuam a aproveitar a oportunidade de deixar o mercado de trabalho mais cedo. Cerca de 18% (3) das pessoas entrevistadas pelo YouGov em 2024 disseram que planejavam se aposentar aos 55 anos ou antes.
No entanto, abandonar o mercado de trabalho cerca de uma década antes acarreta riscos reais, como salienta Ramsey. Em primeiro lugar, sem a cobertura do Medicare, os reformados precoces poderão ter de pagar um seguro de saúde, o que aumentará ainda mais o seu orçamento. Em segundo lugar, uma aposentadoria mais longa aumenta as chances de sobrevivência do seu dinheiro.
Esses desafios são solucionáveis. Um plano financeiro claro e sólido o ajudará a cobrir todas as suas bases antes de dar o salto. Você também pode criar um plano alternativo para trabalho de meio período ou trabalho temporário para cobrir quaisquer lacunas inesperadas que surjam durante a aposentadoria antecipada.
Ramsey disse a Kiplinger: “Não se aposente até estar realmente pronto”.
Erro 3. Depender demais da Previdência Social
Ramsey não é fã do sistema de Segurança Social. Numa entrevista anterior no Iced Coffee Hour (4) com Graham Stephan, ele disse que os fundos subjacentes estavam a obter “retornos negativos” e que o sistema nunca foi concebido para ser um plano de reforma de ninguém.
A sua preocupação é justificada, dado que o fundo fiduciário da Segurança Social esgotar-se-á em apenas seis anos, em 2032, de acordo com um relatório do Congressional Budget Office (CBO) citado por Peter G. Se isso acontecer, os benefícios serão reduzidos em 28%, de acordo com Molly Daly, diretora de análise de longo prazo do CBO (6), em depoimento ao Comité Orçamental do Senado dos EUA.
Com isso em mente, confiar demais nos cheques de benefícios pode ser um grande erro para os planejadores de aposentadoria. Considere formas de reforçar a sua rede de segurança para complementar quaisquer alterações ou reformas no sistema de Segurança Social que possam reduzir os seus pagamentos.
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Fontes do artigo
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Kiplinger (1); AARP (2); Iugov (3); Hora do Café Gelado/ YouTube (4); Fundação Peter G. Peterson (5); Escritório de Orçamento do Congresso (6)
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
