Quando comecei a trabalhar em tempo integral, não tinha acesso a um 401(k) por meio do meu trabalho, e isso me irritou.
Claro, consegui economizar para a aposentadoria em um IRA. Mas eu mesmo tive que financiar ativamente esse IRA e, com 401 (k) s, as contribuições são consideradas uma dedução na folha de pagamento.
Você sentiu falta da Nvidia em 2009? Este sinal raro está piscando novamente. Em 2009, um sinal “Double Down” foi aceso para um fabricante de chips pouco conhecido chamado Nvidia. Pela primeira vez em anos, o mesmo sinal de “Convicção Total” está piscando para uma empresa com 1/100 do tamanho da Nvidia. Continuar “
Além disso, o acesso a um plano 401(k) não significa correspondência de emprego. Portanto, isso era uma enorme desvantagem (embora, para ser justo, em trabalhos posteriores que ofereci 401(k)s, não houvesse correspondências disponíveis em nenhum desses planos).
Embora eu quisesse um 401 (k), não estou mais convencido de que seja a melhor ferramenta de poupança para a aposentadoria. Veja por que você pode querer procurar outro lugar.
1. Taxas altas podem reduzir retornos
Muitos planos 401 (k) incluem taxas administrativas caras que podem prejudicar seu salário. Estes não são impostos que você pode controlar.
Se o seu 401 (k) cobra taxas administrativas superiores a 1%, você pode querer considerar contribuir apenas o suficiente para o seu plano de local de trabalho para conseguir a sua correspondência. Além disso, um IRA pode ser mais barato.
2. As opções de investimento podem ser limitadas
Com um 401 (k), geralmente você está limitado a diferentes fundos de investimento. Se o seu 401 (k) tiver uma boa seleção de fundos de índice de baixo custo, você poderá estar em boa forma. Caso contrário, você poderá estar enfrentando uma alta taxa de investimento.
Os IRAs têm enormes benefícios em relação aos 401(k)s nesse aspecto. Eles permitem que você mantenha ações individuais, o que pode ajudá-lo a limitar seus custos e também a montar um portfólio que se alinhe melhor com sua estratégia e objetivos.
3. Seu dinheiro é limitado até os 59 anos e meio
Com um 401(k) tradicional, você obtém uma redução de impostos sobre o dinheiro que contribui até o limite anual. Mas, em vez disso, o IRS espera que você reserve esse dinheiro para a aposentadoria.
Se você fizer um saque 401 (k) antes dos 59 anos e meio, corre o risco de uma multa de 10% sobre esse valor. Isso é um grande golpe, considerando que é o seu dinheiro.
Um IRA não resolverá esse problema, mas uma conta de corretagem tributável pode. Vale a pena financiar uma dessas contas se você planeja se aposentar mais cedo e deseja ter acesso ao seu dinheiro ainda jovem.
4. Você será forçado a fazer saques eventualmente
Se você tiver um 401(k) tradicional, eventualmente terá que aceitar as distribuições mínimas exigidas (RMDs). Embora você não precise gastar esse valor obrigatório, deverá pagar impostos sobre eles.
