Muitas pessoas se perguntam qual é a idade “perfeita” para reivindicar os benefícios da Previdência Social.
Apresentar o pedido na idade certa pode afetar significativamente sua renda de aposentadoria, e evitar certas idades pode ser igualmente importante para maximizar os benefícios.
Com isso em mente, aqui estão as idades que você deve evitar se não quiser cortar permanentemente seu cheque de benefícios.
A idade de elegibilidade também é a idade mais popular para reivindicar benefícios. De acordo com o Center for Bipartisan Policy, 29% dos aposentados reivindicam benefícios aos 62 anos. (1)
Reivindicar o mais cedo possível lhe dará mais tempo para desfrutar de uma fonte de renda mensal estável e regular. Porém, essa renda garantida é menor.
Se você começar a receber o Seguro Social aos 62 anos, seus benefícios mensais serão 30% mais baixos do que se você esperasse até a idade de aposentadoria completa (FRA) de 67 anos e 44% mais baixos do que se você começasse a reivindicar aos 70 anos.
Uma redução de 44% na renda mensal afeta muito a aposentadoria. De acordo com o Urban Institute, os pedidos antecipados expõem as pessoas a um maior risco de longevidade, ou, por outras palavras, a menos benefícios vitalícios se viverem mais. (3) Também pode afetar materialmente os benefícios de sobrevivência do seu cônjuge e filhos dependentes.
Esses fatores fazem dos 62 anos uma das piores idades para solicitar benefícios.
Se faltar apenas um ou dois anos para o seu FRA, pode valer a pena esperar para requerer a Segurança Social. A Administração da Segurança Social (SSA) calcula os benefícios antecipados ou atrasados com base no seu benefício FRA.
Como a redução de sinistros antecipados é menor quanto mais próximo você estiver da FRA, esperar apenas um curto período de tempo pode resultar em um benefício mensal significativamente maior.
Adiar uma reivindicação aos 65 ou 66 anos pode aumentar seu pagamento mensal em 8% ao ano até os 70 anos. Como esse aumento é garantido pela SSA, funciona como investir em uma renda fixa, como um título ou um tesouro. No entanto, o “retorno” efetivo de 8% é provavelmente superior ao que você pode ganhar no mercado de renda fixa.
Em comparação, os títulos do Tesouro dos EUA a 10 anos rendiam 4,17% em 16 de dezembro de 2025, enquanto os títulos corporativos com classificação AAA, em 12 de dezembro de 2025, ofereciam uma média de 5,37%. (4,5)
Simplificando, atrasar alguns anos pode ser uma estratégia financeiramente benéfica.
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Vale ressaltar que o SSA calcula os benefícios mensalmente. Por exemplo, se você registrar sua reivindicação seis meses após completar 62 anos, seu benefício mensal será reduzido em aproximadamente 27,5%, em vez dos 30% totais para a reivindicação exatamente aos 62 anos. (6)
Isso significa que cada mês conta, e se você estiver a apenas alguns meses de distância da FRA ou tiver um grande aumento em seus pagamentos mensais, convém esperar até registrar sua reclamação para maximizar seus benefícios.
Também vale lembrar que o “momento perfeito” é puramente uma perspectiva financeira, e sua decisão de entrar com o processo pode envolver outros fatores.
Planilhas e calculadoras podem ajudá-lo a agilizar o momento certo de reivindicar seus benefícios. Mas esses cálculos concentram-se exclusivamente no aspecto financeiro da sua aposentadoria. Pode haver uma série de outros fatores que determinam a melhor ou a pior idade para registrar sua reclamação específica.
Por exemplo, se você tem uma condição crônica de saúde que limita sua expectativa de vida potencial, reivindicar os benefícios mais cedo pode maximizar seu pagamento vitalício total. Nesse caso, faz sentido financeiro reivindicar o mais cedo possível.
Além da saúde, suas circunstâncias pessoais podem justificar uma reclamação antecipada. Por exemplo, se você for demitido do emprego apenas alguns anos antes da aposentadoria planejada, poderá enfrentar uma necessidade repentina de fluxo de caixa constante.
Alternativamente, preencher o formulário para o Seguro Social o mais rápido possível pode ser sua única maneira de se aposentar mais cedo e desfrutar de certas viagens e atividades que são mais difíceis de realizar à medida que você envelhece.
É por isso que, apesar de toda a matemática envolvida, a sua decisão sobre quando começar a reivindicar benefícios de um sistema para o qual contribuiu ao longo da sua carreira é muito pessoal e subjetiva.
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Centro de Política Bipartidária (1); Autoridade Nacional de Seguros (SSA) (2); Instituto Urbano (3); CNBC (4); Gráficos Y (5); A Autoridade Nacional de Seguros (SSA) (6).
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
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