De acordo com a psicologia, as pessoas que gastam dinheiro como ganham, não: entendendo a psicologia dos gastos imediatos
Muitas pessoas acreditam que gastar dinheiro assim que o ganha é sempre um sinal de mau planejamento financeiro. A psicologia fornece uma explicação mais detalhada. O comportamento humano em relação ao dinheiro é influenciado por emoções, hábitos, experiências, cultura e objetivos pessoais.
Algumas pessoas economizam a maior parte de sua renda. Outros gastam a maior parte rapidamente. Nenhum comportamento conta a história completa sobre o conhecimento ou a disciplina financeira de alguém. Os psicólogos explicam que as decisões sobre gastos geralmente se baseiam em como as pessoas pensam sobre segurança, felicidade, recompensas e o futuro.
Como a psicologia explica os hábitos de consumo?
O dinheiro não é um recurso financeiro. Também tem significado emocional. Para algumas pessoas, gastar cria uma sensação de realização depois de trabalhar duro. Comprar algo que você deseja pode proporcionar uma sensação de recompensa. Outros gastam porque desejam conforto em momentos estressantes.
A experiência passada também molda o comportamento financeiro. Uma pessoa que cresceu com recursos limitados pode gastar dinheiro quando ele estiver disponível porque teme que as oportunidades futuras possam não surgir novamente. Pessoas que vivenciam estabilidade financeira quando adultos podem se sentir mais confortáveis em adiar compras e economizar para objetivos futuros.
O que esse comportamento significa?
Gastar dinheiro logo depois de ganhá-lo nem sempre significa falta de autocontrole.
Comportamento que uma pessoa pode apresentar:
- Prefere recompensas imediatas.
- Quer reduzir o estresse financeiro.
- Valoriza a experiência em vez da poupança.
- Um sentimento de incerteza sobre o futuro.
- Usa os custos como forma de comemorar o sucesso.
- Hábitos formados com base na experiência familiar.
O significado não depende do custo em si, mas do estado financeiro e emocional da pessoa.
Por que tantas pessoas gastam dinheiro imediatamente?
Existem vários motivos pelos quais as pessoas gastam dinheiro depois de ganhá-lo. Muitas pessoas pagam principalmente aluguel, empréstimos, contas de serviços públicos, mensalidades escolares, mantimentos e custos de transporte. Após esses pagamentos, sobra pouco dinheiro para poupar.
Outros gastam enquanto esperam pelo contracheque e procrastinam nas compras. Algumas pessoas também associam o salário a recompensas pessoais. Depois de um mês de trabalho, comprar algo bonito é como um reconhecimento pelo seu trabalho árduo. As compras modernas também incentivam gastos rápidos por meio de compras online, pagamentos digitais, descontos e compras com um clique.
Qual teoria psicológica explica esse comportamento?
Uma teoria frequentemente usada para explicar esse padrão é o desconto por atraso. Isso descreve uma tendência de preferir recompensas menores, que estão imediatamente disponíveis, em vez de recompensas maiores, recebidas posteriormente. As pessoas naturalmente valorizam mais as recompensas que podem obter agora do que os benefícios que podem esperar.
Outra explicação útil vem do Condicionamento Operante, desenvolvido pelo psicólogo BF Skinner. De acordo com esta teoria, o comportamento e depois a recompensa resultam em repetição. Se gastar dinheiro cria felicidade, entusiasmo ou alívio, o cérebro lembra-se desse sentimento positivo e incentiva esse comportamento no futuro.
Os psicólogos também se referem à Economia Comportamental, que estuda como as emoções e os padrões de pensamento influenciam as decisões financeiras, em vez de presumir que as pessoas sempre tomam as melhores decisões.
Isso é o que a psicologia diz
Vários estudos de psicologia e economia comportamental descobriram que as pessoas muitas vezes escolhem recompensas imediatas em vez de benefícios adiados. Pesquisas sobre descontos por atraso mostram que as pessoas preferem recompensas menores que estejam imediatamente disponíveis, em vez de esperar por recompensas maiores no futuro. Esse padrão ocorre em diferentes faixas etárias e níveis financeiros.
A pesquisa também mostra que os estados emocionais influenciam as decisões de gastos. Estresse, excitação e felicidade aumentam o desejo de comprar imediatamente. Os pesquisadores explicam que as escolhas financeiras são feitas por meio de raciocínio lógico e respostas emocionais.
Como a pesquisa explica o comportamento de gastos?
O estudo, conduzido por pesquisadores da Universidade de British Columbia com o apoio do Mystery Experiment do TED, foi publicado na revista Communications Psychology. Os pesquisadores estudaram como diferentes escolhas de gastos afetam a felicidade na vida cotidiana.
200 participantes de sete países – Indonésia, Quénia, Brasil, Estados Unidos, Reino Unido, Canadá e Austrália – participaram no estudo. Cada participante recebeu US$ 10.000 e foi solicitado a gastá-lo durante um período de três meses enquanto registrava cada compra e avaliava o quão feliz estava. Os pesquisadores também acompanharam seu estado geral durante seis meses.
A pesquisa mostra que as pessoas que gastam seu dinheiro em experiências, presentes, educação, caridade e cuidados pessoais são mais felizes. Aqueles que fizeram compras que lhes trouxeram mais felicidade mostraram melhorias no bem-estar geral três e seis meses depois, sugerindo que a forma como as pessoas gastam o dinheiro pode afetar a satisfação com a vida a longo prazo.
O princípio por trás desse comportamento
O princípio principal por trás desse hábito é o sistema de recompensa do cérebro. Quando as pessoas compram algo que desejam, o cérebro experimenta o prazer associado ao recebimento de uma recompensa. Os gastos podem se tornar parte da rotina normal se essa recompensa for repetida após o pagamento do salário. Os hábitos tornam-se mais fortes quando a mesma ação é repetida em circunstâncias semelhantes.
Os hábitos financeiros também são influenciados por:
- A atitude da família em relação ao dinheiro.
- Uma experiência de infância.
- Educação financeira.
- Influência social.
- Anúncio.
- A conveniência do pagamento digital.
- Objetivos pessoais.
Juntos, esses fatores moldam os padrões de gastos.
Esse hábito poderia ser um problema?
Gastar dinheiro imediatamente não é automaticamente prejudicial. Isso se torna difícil quando o hábito causa estresse financeiro ou impede as pessoas de atender às suas necessidades futuras.
Os possíveis sinais de alerta são:
- O dinheiro está acabando antes do próximo salário.
- Dependendo dos créditos mensais.
- Falta de pagamento.
- Sem economia de emergência.
- Sentindo-se culpado depois das compras.
- Fazer compras sem planejamento.
O reconhecimento precoce desses sintomas permite que as pessoas melhorem gradualmente.
O que as pessoas podem aprender com esse comportamento?
A psicologia incentiva a consciência em vez da autocrítica. Você pode começar observando quando e por que as pessoas gastam dinheiro.
Perguntas simples podem ajudar:
- Essa compra foi necessária?
- Estou gastando por causa das emoções?
- Essa compra pode esperar?
- Isso apóia meus objetivos de longo prazo?
Pequenas mudanças muitas vezes se tornam hábitos permanentes.
Os exemplos incluem:
- Crie um orçamento mensal.
- Deposite o valor especificado imediatamente após receber o salário.
- Espera de 24 horas antes de grandes compras.
- Controle de despesas diárias.
- Estabeleça metas financeiras.
Essas etapas o ajudarão a equilibrar o prazer atual com a segurança futura.
Lições de vida desses comportamentos
Compreender os hábitos de consumo fornece várias lições úteis.
- As decisões financeiras envolvem tanto emoções quanto matemática.
- Como as pessoas têm experiências financeiras diferentes, seus hábitos de consumo também têm.
- Aprender sobre o comportamento pessoal ajuda as pessoas a fazerem escolhas melhores sem se compararem com os outros.
- Hábitos financeiros saudáveis geralmente são desenvolvidos por meio de práticas consistentes, e não por mudanças repentinas.
- Criar consciência é muitas vezes o primeiro passo para melhorar a gestão do dinheiro.
