Se você receber uma distribuição mínima de um IRA, 401 (k) ou outra conta retardada de impostos e não precisar de dinheiro para cobrir os custos de vida, onde você deve manter esse dinheiro desnecessário?
Os investidores agora precisam começar a comprar RMDs aos 73 ou 75 anos de idade se nasceram após 1960. Dependendo do saldo de suas contas, essa distribuição pode ser mais dinheiro do que você deve experimentar. Uma opção é investir esse dinheiro e um Roth IRA parece ser uma excelente opção: a retirada das contas de Roth é isenta de impostos, incluindo todos os ganhos em seus investimentos, e você não precisa obter nenhum desses RMDs irritantes ao longo de sua vida.
Existe apenas uma captura: você não pode transformar seus RMDs diretamente em um Roth. No entanto, existe uma solução potencial para algumas pessoas. Para 2024, se você tem pelo menos 50 anos, pode contribuir para US $ 1.000 até US $ 7.000 – se você tiver o suficiente Renda obtida.
Combine um consultor financeiro para discutir sua própria estratégia de aposentadoria.
O IRS define a renda obtida como o dinheiro que você recebe por uma conferência ou conferência como taxas, comissões, bônus, dicas e honorários. A renda produzida pelo auto -emprego também é importante. Receita Receita, renda não titulada, pagamentos de pensões de imposto, receita de juros, dividendos, receita de aluguel, pensão alimentícia e IRAs de Roth ou outras contas de pensão não pagas, benefícios de bem -estar, compensação de desemprego, pagamentos de remuneração do trabalhador e renda do Seguro Social.
Outra restrição às contribuições de Roth é o limite de renda. Quando sua receita bruta de conjunto modificada (MAGI) atinge US $ 146.000 por um único arquivo ou US $ 230.000 para arquivos comuns, sua contribuição máxima de Roth começa gradualmente para US $ 161.000 (um arquivo) ou US $ 240.000 (arquivos comuns). Depois disso, você não é mais adequado para contribuir.
Você também deve se lembrar de que deve esperar cinco anos fiscais após sua primeira contribuição para qualquer conta Roth antes de fazer saques. As varizes que herdam seu Roth terão que retirar todo o saldo dentro de 10 anos.
Considere conversar com um consultor financeiro para desenvolver uma estratégia de pensão que salva impostos.
Se você não se qualificar para uma contribuição Roth, você terá opções para eliminar, reduzir ou atrasar seus RMDs.
Roth Transformation: Depois de receber seu RMD para o ano, você pode converter seu IRA em uma conta Roth. Você pagará impostos pelo valor que converte, portanto, uma tática é converter o valor máximo disponível sem se empurrar para um grupo fiscal mais alto. Cada transformação de Roth carrega sua própria regra de cinco anos.
Contribuição de caridade: Você pode usar uma distribuição de caridade qualificada para doar parte ou todo o seu RMD para uma instituição de caridade reconhecida pelo IRS e você não é tributado do valor doado. Para se qualificar, o dinheiro deve ser transferido diretamente do seu IRA para a instituição de caridade.
Continue trabalhando: Se você ainda estiver na folha de pagamento, seu empregador atual não estará sujeito à conta RMDS 401 (k). Uma tática é direcionar 401 (k) s dos empregadores anteriores para o seu plano atual, para que não esteja sujeito a RMDs. No entanto, são necessárias RMDs após interromper o estudo.
Sendo atenção: A penalidade por não receber um RMD pelo tempo necessário é pesado até 50% do valor perdido do RMD.
Um consultor financeiro pode ajudá -lo a navegar em certos riscos e compromissos em sua situação.
Estruturar sua retirada de aposentadoria para reduzir sua mordida de impostos significa analisar todas as suas fontes de renda, incluindo contas de pensão, RMDs, auxílios à segurança social, pensão e receita tributável de investimento. Para algumas pessoas, retirar dinheiro de um IRA inicial na aposentadoria pode reduzir o tamanho dos RMDs finais. Se eles atrasarem as vantagens da previdência social, os benefícios aumentam em 8% a cada ano até atingirem 70 anos de idade. Além disso, verifique se você coordenou os impostos, transações de retirada e RMDs entre os cônjuges e lembre -se de que os RMDs de um jovem cônjuge não terão que ser tomados até que atinjam 73 ou 75 anos de idade.
Outras medidas de imposto de pensão comum incluem o investimento em títulos isentos de impostos, a mudança para um estado sem imposto de renda ou imposto imobiliário, a colheita de perdas fiscais em contas de investimento tributável e mantendo ativos tributáveis por tempo suficiente para ter direito a menores taxas de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo.
Converse com um consultor financeiro gratuitamente para saber mais sobre o planejamento da aposentadoria e como trabalhar em seus objetivos.
Como gerenciar seus RMDs e muitas outras questões fiscais que podem surgir na aposentadoria – podem ser complexas. Reserve um tempo para estimar seus impostos sobre pensões antes da aposentadoria, o Seguro Social e a retirada de contas de aposentadoria.
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Equilibrar impostos e renda de aposentadoria – e descobrir como minimizar os impostos na aposentadoria – é uma questão muito importante. Um consultor financeiro experiente pode ajudá -lo a decidir como configurar e coordenar esses pagamentos durante toda a sua aposentadoria.
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Encontrar um consultor financeiro não precisa ser difícil. O veículo gratuito do Smartasset corresponde a três consultores financeiros veterinários que servem sua região e você pode ver gratuitamente para decidir que seus correspondências de consultores são adequados para você.
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Certifique -se de proteger suas reservas de caixa da inflação, protegendo uma conta que produz uma taxa de juros competitiva. Deixar dinheiro em uma conta de cheque ou conta de poupança de baixa geração pode suprimir sua energia de compra ao longo do tempo.
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Se você encontrar despesas inesperadas, mantenha um fundo de emergência em mãos. O fundo de emergência deve ser líquido em uma conta sem risco significativo de flutuação, como o mercado de ações. O compromisso é que o valor em dinheiro líquido pode ser corroído pela inflação. No entanto, uma conta de alto interesse permite que você obtenha juros compostos. Compare as contas de poupança desses bancos.
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Posso usar minhas remessas para transferir dinheiro para Roth IRA? O Smartasset apareceu pela primeira vez em Smartreads.
