Um indiano não residente (NRI) radicado nos EUA, que voltou para Mumbai em 2024 depois de passar 28 anos em Nova York, se tornou viral no Reddit depois de compartilhar a carteira de investimentos que gostaria de ter construído antes de retornar à Índia.
Numa discussão no Reddit, um utilizador salientou que muitas das orientações de investimento disponíveis para os NRI não abordam um ponto fundamental: os cidadãos dos EUA e os titulares de green card ainda estão sujeitos a impostos pelo Internal Revenue Service (IRS) sobre o seu rendimento global, mesmo depois de se mudarem para a Índia. No entanto, HT.com não pode verificar de forma independente a autenticidade das afirmações do Redditor.
Para facilitar o planeamento, o Redditor sugeriu dividir os investimentos em três grupos: dinheiro destinado a ser gasto na Índia, riqueza a longo prazo em dólares americanos que não precisa de ser convertida em rúpias, e transferência de reservas de dinheiro para os primeiros dois a três anos após a mudança.
Um investimento que vale a pena manter
Entre os investimentos baseados na Índia, os utilizadores recomendaram depósitos fixos NRE para necessidades de rúpias de curto prazo, apesar da tributação dos juros nos EUA, e ações indianas diretas através de contas NRE-PIS ou NRO não PIS, em vez de fundos mútuos indianos.
De acordo com o Post, os fundos mútuos indianos contornam as regras da Sociedade de Investimento Estrangeiro Passivo (PFIC) dos EUA, o que pode levar a impostos significativamente mais elevados e a relatórios complicados.
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O Redditor então falou sobre o NPS Tier I com seu baixo índice de despesas e benefícios fiscais para os rendimentos tributáveis indianos, ao mesmo tempo que recomendou depósitos FCNR (B) antes de repatriá-los para a Índia para reduzir o risco cambial.
Do lado dos EUA, o Redditor desaconselhou o fechamento de contas de aposentadoria 401(k) e tradicionais do IRA, dizendo que elas podem continuar a oferecer benefícios fiscais após retornar à Índia se os registros exigidos forem concluídos. Post recomenda ainda a manutenção de ETFs domiciliados nos EUA, como SPY, VTI, VOO e QQQ, juntamente com contas de corretagem em empresas como Schwab e Fidelity.
Para evitar investimentos
O Redditor alerta veementemente contra o investimento em fundos mútuos indianos devido ao imposto PFIC. A postagem sugeria evitar planos de seguros vinculados a unidades (ULIPs) comercializados para NRIs, alegando que cobranças altas e tratamento fiscal injusto nos EUA reduziam seu apelo.
Evite títulos NRI de alto rendimento emitidos por empresas menos conhecidas, alertando os consumidores de que taxas de juros atraentes muitas vezes acarretam risco de inadimplência.
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O Redditor concluiu dizendo que se recomeçassem, primeiro maximizariam as contribuições para a reforma dos EUA, manteriam contas activas de corretagem nos EUA, abririam depósitos FCNR(B) antes de se mudarem, utilizariam depósitos fixos NRE para necessidades de curto prazo e investiriam directamente em acções indianas em vez de fundos mútuos.
A publicação repercutiu em muitos utilizadores, que apreciaram o seu briefing detalhado e solicitaram orientações de investimento semelhantes para NRIs que regressam de países como a Austrália, o Reino Unido e países europeus. Outros buscaram esclarecimentos sobre tópicos como a tributação de Roth IRA e o tratamento futuro de retiradas 401(k) sob as regras fiscais dos EUA e da Índia.
