O estilo de vida que uma carteira de aposentadoria de US$ 3 milhões pode (e não pode) apoiar

• Uma carteira de US$ 3 milhões usando a regra de retirada de 4% gera US$ 120.000 por ano antes dos impostos.

• Combinado com a Segurança Social, isto poderia significar um rendimento de reforma próximo dos 150.000 dólares por ano.

• Isso é suficiente para um estilo de vida confortável, mas você ainda precisa administrar seu dinheiro com cuidado.

• Se você está pensando em se aposentar ou conhece alguém que esteja, há três perguntas rápidas que fazem muitos americanos perceberem que podem se aposentar mais cedo do que o esperado. Reserve 5 minutos para saber mais aqui

Em 2022, o ano mais recente para o qual existem dados disponíveis, o saldo médio da poupança para a reforma para pessoas dos 65 aos 74 anos era de cerca de 609.000 dólares, de acordo com a Reserva Federal. Agora, os ganhos no mercado de ações provavelmente reforçaram este saldo médio nos últimos três anos.

Mesmo assim, se você se aposentar com US$ 3 milhões, estará claramente à frente de seus colegas. Um pecúlio de US $ 3 milhões lhe dá liberdade para gastar dinheiro nas coisas que você sempre quis fazer – especialmente se você também receber um generoso cheque mensal da Previdência Social.

Ainda assim, um pé-de-meia de 3 milhões de dólares deve ser gerido com cuidado. Você não quer gastar esse dinheiro ou correr o risco de ficar sem economias durante a vida.

O valor da renda anual que você receberá ao economizar US$ 3 milhões depende de como você investe em seu portfólio. Se você tiver uma combinação bastante equilibrada de ações e títulos, poderá usar com segurança a popular regra dos 4%, que exige que você retire 4% do seu saldo no primeiro ano de aposentadoria e ajuste as retiradas futuras de acordo com a inflação.

Se aplicarmos uma taxa de retirada de 4% a US$ 3 milhões, receberemos US$ 120.000 por ano. Isso não inclui ajustes de inflação, mas também não inclui impostos.

A menos que você tenha US$ 3 milhões em um Roth, o IRS aceitará algumas de suas retiradas. Portanto, é importante planejar essa conta tributária.

É claro que seu pecúlio de US$ 3 milhões pode não ser sua única fonte de renda de aposentadoria. Provavelmente, você tem um cheque decente da Previdência Social se conseguiu acumular US $ 3 milhões em economias.

O subsídio mensal médio para aposentados hoje é de cerca de US$ 2.000. Você pode ganhar mais de US $ 3.000 por mês se ganhar mais.

Se chegarmos ao meio em US$ 2.500, isso significa US$ 30.000 por ano em Previdência Social combinados com cerca de US$ 120.000 por ano do seu pé-de-meia de US$ 3 milhões, dando a você uma renda anual de US$ 150.000.

É claro que a taxa de retirada de 4% pressupõe um certo mix de investimentos. Você poderá fazer saques maiores se investir mais em ações. No entanto, uma carteira mais conservadora pode limitá-lo a uma taxa de retirada de 3%.

Sua idade de aposentadoria também é importante. Se você está na casa dos 60 anos, a regra dos 4% geralmente funciona, supondo que você tenha uma divisão bastante uniforme de ações/títulos. A aposentadoria precoce ou tardia deve mudar sua abordagem em relação aos saques.

Supondo que você esteja ganhando cerca de US $ 150.000 em renda de aposentadoria entre saques de poupança e benefícios da Previdência Social, isso pode ser suficiente para viver com bastante conforto, especialmente se sua casa estiver quitada e suas contas essenciais não forem particularmente grandes.

Uma renda tão grande pode ser suficiente para sustentar várias viagens agradáveis ​​por ano, ou uma viagem menor por mês. Também pode ser suficiente pagar por muito entretenimento, como serviços de streaming, jantares fora e outras atividades.

Por outro lado, um pecúlio de US$ 3 milhões não será suficiente para comprar uma segunda casa (especialmente uma que não seja de luxo) ou quatro meses de viagens internacionais caras todos os anos. Muito disso dependerá de como certas despesas inevitáveis ​​prejudicarão sua renda. Isso inclui cuidados de saúde, impostos e manutenção e reparos domésticos.

Se US$ 3 milhões levarão à aposentadoria que você sempre desejou depende de suas necessidades e objetivos. Se você deseja viver um estilo de vida muito luxuoso, US$ 3 milhões podem não ser suficientes. Se você está satisfeito com um estilo de vida confortável, isso pode ser mais que suficiente.

Resumindo, você poderá desfrutar de uma ótima aposentadoria com US$ 3 milhões. Mas não se esqueça de administrar bem esse dinheiro. Isso significa definir uma taxa de retirada inteligente com base em como seu portfólio é investido e seguir um orçamento para esticar bem sua renda.

Também pode valer a pena conversar com um consultor financeiro ou profissional tributário se você não tiver suas economias para a aposentadoria em uma conta Roth. Eles podem ajudá-lo a trabalhar através de várias estratégias que podem ajudar a minimizar os impostos para que você possa manter mais de suas economias para si mesmo.

Você pode pensar que a aposentadoria é a melhor escolha de ações ou ETF, mas está errado. Mesmo grandes investimentos podem ser um risco na aposentadoria. É uma diferença simples entre acumulação e distribuição e faz toda a diferença.

A boa notícia? Depois de responder a três perguntas rápidas, muitos americanos reformulam seus portfólios e descobrem que podem se aposentar mais cedo do que o esperado Se você está pensando em se aposentar ou conhece alguém que esteja, reserve 5 minutos para saber mais aqui.