Uma carteira de US$ 3 milhões usando a regra de retirada de 4% gera US$ 120.000 por ano antes dos impostos.
Combinado com a Segurança Social, isto poderia significar um rendimento de reforma próximo dos 150.000 dólares por ano.
Isso é suficiente para um estilo de vida confortável, mas você ainda precisa administrar seu dinheiro com cuidado.
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Em 2022, o ano mais recente para o qual existem dados disponíveis, o saldo médio da poupança para a reforma para pessoas dos 65 aos 74 anos era de cerca de 609.000 dólares, de acordo com a Reserva Federal. Agora, os ganhos no mercado de ações provavelmente reforçaram este saldo médio nos últimos três anos.
Mesmo assim, se você se aposentar com US$ 3 milhões, estará claramente à frente de seus colegas. Um pecúlio de US $ 3 milhões lhe dá liberdade para gastar dinheiro nas coisas que você sempre quis fazer – especialmente se você também receber um generoso cheque mensal da Previdência Social.
Ainda assim, um pé-de-meia de 3 milhões de dólares deve ser gerido com cuidado. Você não quer gastar esse dinheiro ou correr o risco de ficar sem economias durante a vida.
O valor da renda anual que você receberá ao economizar US$ 3 milhões depende de como você investe em seu portfólio. Se você tiver uma combinação bastante equilibrada de ações e títulos, poderá usar com segurança a popular regra dos 4%, que exige que você retire 4% do seu saldo no primeiro ano de aposentadoria e ajuste as retiradas futuras de acordo com a inflação.
Se aplicarmos uma taxa de retirada de 4% a US$ 3 milhões, receberemos US$ 120.000 por ano. Isso não inclui ajustes de inflação, mas também não inclui impostos.
A menos que você tenha US$ 3 milhões em um Roth, o IRS aceitará algumas de suas retiradas. Portanto, é importante planejar essa conta tributária.
É claro que seu pecúlio de US$ 3 milhões pode não ser sua única fonte de renda de aposentadoria. Provavelmente, você tem um cheque decente da Previdência Social se conseguiu acumular US $ 3 milhões em economias.
O subsídio mensal médio para aposentados hoje é de cerca de US$ 2.000. Você pode ganhar mais de US $ 3.000 por mês se ganhar mais.
Se chegarmos ao meio em US$ 2.500, isso significa US$ 30.000 por ano em Previdência Social combinados com cerca de US$ 120.000 por ano do seu pé-de-meia de US$ 3 milhões, dando a você uma renda anual de US$ 150.000.
É claro que a taxa de retirada de 4% pressupõe um certo mix de investimentos. Você poderá fazer saques maiores se investir mais em ações. No entanto, uma carteira mais conservadora pode limitá-lo a uma taxa de retirada de 3%.
