Sua idade e seus objetivos podem afetar a quantidade de risco que você assume em suas decisões de investimento.
Uma pesquisa da Empower mostrou que quase um quarto dos americanos acredita que é preciso correr riscos para ficar rico.
Os riscos são inerentes ao investimento, por isso não podem ser completamente evitados.
Você pode reduzir o risco diversificando suas participações e distribuindo-as por uma combinação de ativos de baixo, médio e alto risco.
Sua tolerância ao risco é maior quando você é mais jovem, o que significa que você pode investir em investimentos mais arriscados.
Reexamine seu portfólio conforme sua situação muda e você envelhece.
O risco é uma parte fundamental da construção de riqueza, e retornos mais elevados acarretam maiores chances de perda. De acordo com uma pesquisa realizada pela empresa de serviços financeiros Empower, 23% dos americanos disseram que o risco é importante se você deseja construir riqueza.
Mas isso não significa que você deva correr riscos descuidadamente. Os especialistas dizem que assumir riscos calculados e equilibrar os seus investimentos pode ajudar a preservar os seus ativos enquanto procura retornos mais elevados.
O risco é inevitável em qualquer tipo de investimento. Como investidor, você encontrará muitos tipos diferentes de risco. Alguns dos mais comuns incluem:
risco empresarial: São riscos internos ou externos que podem afetar negativamente os lucros da empresa, incluindo a economia, desastres naturais ou ineficiência operacional.
Risco cambial: As taxas de câmbio flutuantes podem afetar o valor dos seus investimentos.
risco de inflação: O risco de que o aumento dos preços reduza o retorno dos seus investimentos ao longo do tempo.
Risco de taxa de juros: Seus investimentos podem sofrer perdas quando as taxas de juros mudam.
risco de liquidez: Este é o risco que você corre quando não consegue vender seu investimento rapidamente quando precisa de dinheiro.
risco de mercado: O risco de mercado refere-se a qualquer perda no seu investimento como resultado de mudanças no mercado geral.
Risco político: Os retornos do seu investimento podem ser afetados por quaisquer decisões tomadas pelos governos, tais como impostos e alterações políticas.
Mas será que os americanos realmente entendem o conceito de risco? A maioria dos investidores faz isso, de acordo com Todd Calamita, fundador da Calamita Wealth Management, que afirma que se trata de assumir riscos calculados, e não impulsivos.
“O risco não diz respeito apenas às quedas temporárias do mercado. Inclui também activos que permaneceram durante muito tempo, a inflação que corrói o poder de compra e o continuum do risco de rendimento (especialmente na reforma)”, diz ele. “A maioria das pessoas beneficia da educação sobre os tipos e implicações dos diferentes riscos para tomar decisões mais informadas.”
A maioria dos investidores sabe que, para obter um retorno maior, precisa assumir mais riscos. Isso é conhecido como compensação risco-recompensa. A quantidade de risco que você corre depende de vários fatores, incluindo seus objetivos:
Metas de baixo risco, como um dia chuvoso ou um fundo de férias, são consideradas de curto prazo, então você provavelmente colocará seu dinheiro em uma conta poupança.
Comprar uma casa ou poupar para a aposentadoria, por outro lado, são objetivos de longo prazo e podem enfrentar opções de investimento mais arriscadas.
Sua idade também afeta a quantidade de risco que você assume em suas decisões de investimento.
“Os investidores mais jovens com horizontes de tempo mais longos têm um maior apetite ao risco, tenham ou não uma maior tolerância ao risco. Enquanto os investidores mais velhos com horizontes de tempo mais curtos têm um menor apetite ao risco, independentemente da sua tolerância”, disse Easton Price, planejador financeiro da Prosperity Wealth Planning, à Investopedia.
Price acrescentou que alguns investidores mais velhos podem ter activos suficientes para se sustentarem durante o resto das suas vidas e podem manter o que chamou de “alocação de investimento mais arriscada” porque estão a investir o seu dinheiro para os seus herdeiros.
A pesquisa da Empower, chamada “Secret to Success”, foi a primeira desse tipo, de acordo com Rebecca Rickert, chefe de comunicações e insights do consumidor da Empower. Perguntou aos americanos como se sentem em relação ao sucesso financeiro, como pretendem chegar lá e algumas das barreiras previstas.
Cada veículo de investimento acarreta um certo risco, seja um título ou uma ação. Embora não seja possível evitar o risco financeiro em seu portfólio, existem maneiras de gerenciá-lo e reduzi-lo para aumentar seus retornos potenciais. A melhor maneira de fazer isso é identificar seus objetivos, entender como funcionam o risco e a recompensa e compreender sua tolerância ao risco.
Os especialistas sugerem diversificar as suas participações num espectro de ativos de baixo a alto risco com base nestes fatores. Segundo Calamita, seu portfólio pode ser mais ou menos assim.
baixo risco: Poupanças de alto rendimento, CDs, títulos do Tesouro, fundos do mercado monetário. A recompensa aqui é a preservação do capital e a liquidez, mas com um crescimento limitado a longo prazo.
Risco moderado: Uma combinação diversificada de ações e títulos e/ou fundos mútuos equilibrados. Certas anuidades também se enquadrariam nesta categoria. Este tipo de mix equilibra potencial de crescimento e estabilidade.
Alto risco: As posições estão concentradas em ações individuais, mercados emergentes ou ativos especulativos, como criptomoedas. Embora possam oferecer grandes lucros, também apresentam desvantagens e volatilidade significativas.
Price acrescenta que os investidores mais jovens normalmente alocam todas as ações porque têm uma maior tolerância ao risco e um horizonte temporal de investimento mais longo. Isto lhes dá mais tempo para se recuperarem quando há volatilidade no mercado. Os investidores mais velhos tendem a ter uma combinação de todos os itens acima, com maiores alocações dedicadas a dinheiro e títulos.
Os especialistas financeiros também sugerem que você revise e ajuste seu portfólio de investimentos à medida que sua situação muda, para garantir que ele esteja alinhado com seus objetivos de curto e longo prazo. Sua disposição de assumir riscos mudará à medida que você envelhece e seu horizonte de tempo até a aposentadoria diminui.
O risco pode evocar imagens negativas, mas não é algo inerentemente mau nas finanças. Assumir riscos é essencial se você deseja que seu dinheiro cresça.
Você só precisa saber como gerenciá-lo e descobrir como fazê-lo funcionar para você. A melhor coisa a fazer é trabalhar com um profissional financeiro que possa identificar seus objetivos para que você possa reduzir suas perdas e eliminar todo o ruído.
