Por Lauren Young
NOVA YORK (Reuters) – As “contas Trump” ajudarão os norte-americanos de baixa renda a construir riqueza?
O plano de investimento faz parte do One Big Beautiful Bill do presidente Donald Trump, embora muitos detalhes ainda sejam desconhecidos.
“No geral, qualquer coisa que incentive as famílias a acumular poupanças precocemente é útil em teoria, mas a mecânica é mais importante do que o slogan”, diz Melissa Caro, planeadora financeira certificada em Nova Iorque.
Como funcionarão as contas Trump
O governo espera lançar o programa em 4 de julho de 2026. O Departamento do Tesouro dos EUA depositará 1.000 dólares de capital inicial em contas de investimento para todas as crianças nascidas entre 2025 e 2028 com um número de segurança social válido. O governo investirá o dinheiro em fundos de índice de baixo custo que crescem com impostos diferidos. O imposto de renda é cobrado no momento do saque.
Os pais, tutores, empregador ou outra parte podem adicionar mais fundos à conta de uma criança. O plano limita essas contribuições a US$ 5.000 por ano, com a parcela do empregador prevista ser limitada a US$ 2.500 por ano.
Como a família Dell está envolvida na iniciativa?
O empresário Michael Dell e sua esposa Susan disseram na segunda-feira que depositarão US$ 250 nas contas de investimento pessoal de 25 milhões de crianças americanas, em um compromisso filantrópico de US$ 6,25 bilhões.
Crianças que moram em códigos postais onde a renda familiar média é de US$ 150 mil ou menos receberão o dinheiro, de acordo com um porta-voz da Dells.
Joseph Laborgne, conselheiro do secretário do Tesouro dos EUA, Scott Bessant, disse à Reuters NEXT que as contas ajudariam a impulsionar o investimento na economia dos EUA, ao mesmo tempo que ensinariam aos americanos como funcionam os juros compostos à medida que observam o dinheiro dos seus filhos crescer ao longo do tempo. LeBorgana diz esperar que outros doadores avancem com os investimentos.
Quais são as implicações fiscais?
As contas Trump são essencialmente uma conta de aposentadoria com custódia, conhecida como Custodial IRA, supervisionada por um dos pais ou responsável legal, diz Alex Caswell, planejador financeiro certificado da Wealth Script Advisors em São Francisco. Quando a criança completa 18 anos, a conta passa a ser um IRA tradicional.
Os saques de uma conta Trump enfrentam tratamento semelhante ao IRA, incluindo penalidades por uso antecipado ou não qualificado, explica John Islin, diretor associado de pesquisa econômica do Yale Budget Lab.
“A ajuda é ampla e superficial e não focada e grande”, diz Islin.
Os planos 529 são outro mecanismo de poupança popular para as famílias. Eles podem usar os fundos para pagar mensalidades universitárias junto com outras oportunidades educacionais. Embora as contribuições para um plano 529 não sejam dedutíveis do imposto de renda federal, muitos estados oferecem uma dedução estadual ou parcial do imposto de renda para as contribuições.
Qualquer dinheiro que sobrar no 529 também pode ser usado para poupança para a aposentadoria.
Quanto você pode economizar?
Andrew Herzog, planejador financeiro certificado do Watchman Group em Plano, Texas, calcula que se você deixar o dinheiro de US$ 1.000 sozinho por 28 anos, assumindo que ele rende 10% ao ano, você acabará com US$ 16.000. Desde 1957, o S&P 500 proporcionou um retorno médio anual de 10,54%.
“Para os novos pais, é um acordo receber US$ 1.000 do governo federal – aceitem”, diz Herzog.
Os cálculos de Herzog mostram que investir o dinheiro inicial, mais US$ 100 por mês até os 18 anos (o limite de idade para contribuições), e depois deixar a conta crescer por mais 10 anos, renderá aproximadamente US$ 180.000.
Para aqueles que conseguem poupar de forma mais agressiva, o resultado é ainda mais dramático. Investir o capital inicial, mais contribuições anuais máximas de US$ 5.000 até os 18 anos e depois deixar a conta crescer por mais 10 anos, renderá um portfólio no valor de US$ 698.000 quando a criança atingir os 28 anos.
Quem administrará as contas Trump?
As empresas financeiras estão a lutar para obter uma parte do plano, de acordo com registos de lobby público. O Investment Company Institute, um grupo comercial de Washington que representa os maiores gestores de activos do mundo, escreveu ao Tesouro dos EUA em 29 de Outubro instando-o a criar um “mercado robusto e competitivo para administradores e custodiantes de contas”, em vez de escolher um único fornecedor de planos.
Os Trump Bills podem aumentar a educação financeira nos EUA?
“Há alguns momentos de ensino em que as crianças têm investimentos em seus nomes à medida que envelhecem”, diz Jackie Cummings Koski, planejadora financeira certificada e educadora financeira. “Por exemplo, o que é um fundo de índice? Quais ações eles têm no fundo? Quanto ele crescerá? Para que eles o usarão?”
O dinheiro do tesouro e filantrópico é um impulso útil, diz Thomas Geoghegan, fundador e consultor de riqueza familiar da Beacon Hill Private Wealth em Summit, Nova Jersey. “O verdadeiro impacto virá de as famílias desenvolverem o hábito de doar regularmente”, diz Geoghegan.
A investigação mostra que os depósitos automáticos, os ajustamentos instantâneos e as regras claras são métodos melhores para aumentar a poupança entre as famílias com rendimentos mais baixos, observa Carew.
“Você coloca dinheiro agora e recebe o benefício na hora do imposto”, disse Caro. “Não é assim que se transmite o comportamento às famílias a que se destina.”
Como posso abrir uma conta?
Primeiro, preencha o Formulário 4547 do IRS, que pode ser preenchido a qualquer momento. A partir de meados de 2026, você poderá abrir uma conta online em trumpaccounts.gov.
Quais detalhes ainda precisam ser respondidos?
Algumas partes ainda não estão claras, incluindo como o projeto de lei será tratado quando as famílias solicitarem auxílio federal aos estudantes. Perguntas adicionais: Como os custodiantes lidarão com a conformidade, as restrições de investimento e o financiamento do empregador?
“Esses detalhes operacionais determinarão se as contas parecerão simples ou onerosas”, diz Geoghegan.
(Reportagem de Lauren Young; reportagem adicional de Andrea Shalel; edição de Lisa Shoemaker)
