Quanto mais você consegue economizar para a aposentadoria, mais seguro se sentirá quando sua carreira começar a desacelerar. E é especialmente importante construir um pecúlio de aposentadoria decente, considerando o fato de que o futuro do Seguro Nacional é um tanto incerto.
Embora a Segurança Social certamente não vá desaparecer, os cortes nas prestações são uma possibilidade devido ao esperado défice financeiro do programa. Portanto, quanto mais dinheiro você conseguir economizar, mais fácil será lidar com cortes nos benefícios caso eles se tornem realidade.
Se você tiver acesso a um plano 401(k) por meio de seu trabalho, pode não haver uma maneira mais fácil de economizar para a aposentadoria. Com um 401(k), seu empregador deduz regularmente suas contribuições de seu contracheque, ajudando você a se manter no caminho certo. Além disso, muitas empresas oferecem uma equiparação 401(k) que equivale ao dinheiro disponível para a aposentadoria.
Entretanto, os dados da Fidelity mostram que um número crescente de americanos está a tomar uma decisão muito inteligente relativamente aos seus 401(k)s. E você pode querer fazer o mesmo.
Os planos 401(k) patrocinados pelo empregador vêm em dois tipos – tradicional e Roth. Muitas pessoas gostam de poupar para a reforma num plano 401(k) tradicional porque as contribuições são feitas antes dos impostos, levando a poupanças fiscais imediatas. Mas os Roth 401(k)s oferecem um mundo de benefícios.
Embora as contribuições cheguem após os impostos, os investimentos num Roth 401(k) crescem sem impostos. E as retiradas Roth 401 (k) são isentas de impostos, economizando uma conta de imposto de renda enquanto você pode ter mais cuidado com o dinheiro.
Além disso, os Roth 401(k)s não forçam os poupadores a aceitar as distribuições mínimas exigidas (RMDs). Os RMDs nem sempre são um problema, pois muitos aposentados acabam recorrendo regularmente às suas economias para cobrir despesas. Mas os RMDs podem ser um grande problema para as pessoas que não querem sacar esse dinheiro imediatamente. Com um Roth 401(k), não há nada com que se preocupar.
A Fidelity relata que no terceiro trimestre de 2025, 17,5% dos participantes do plano 401(k) estavam economizando em uma conta Roth. Isso representa um aumento em relação aos 15,9% do ano anterior.
A Fidelity também afirma que 19% da geração Y e 20% da geração Z estão economizando para a aposentadoria em um Roth 401(k). Isso é inteligente, porque os trabalhadores mais jovens que poupam o dinheiro têm muitos anos para que o seu dinheiro cresça completamente isento de impostos.
