Nicholas Fossey para o Boston Globe via Getty Images
Moneywise e Yahoo Finance LLC podem ganhar comissões ou receitas vinculando-se ao conteúdo abaixo.
À medida que as principais empresas de investimento e plataformas de tecnologia financeira (fintech) lutam pelo acesso às contas de reforma dos clientes, alguns consumidores apanhados no meio estão a descobrir que o “K” em 401(k) pode significar apenas “manter-se afastado”.
O alvoroço da aposentadoria cresceu recentemente quando a Fidelity começou a implementar uma nova política que limita o acesso a consultores financeiros terceirizados, e os clientes descobriram que perderam o acesso online às suas contas 401(k) para obter ajuda externa.
Entre os excluídos estavam os usuários da popular plataforma de gestão de investimentos Pontrera.
Pontera permite que consultores financeiros acessem a conta 401(k) de um cliente, como contas da Fidelity, por meio de sua plataforma, ao mesmo tempo que protegem as credenciais de login pessoais do cliente. Assim, os consultores podem gerir contas com segurança, ao mesmo tempo que são impedidos pela plataforma de obter controlo sobre atividades como a transferência de fundos de clientes sem autorização.
Em Setembro de 2024, a Fidelity divulgou uma declaração que expressava preocupação sobre os perigos da “partilha de credenciais… especialmente quando permite que terceiros tomem acções de alto risco, como conduzir negócios dentro da conta” (1).
Como resultado, eles alertaram que iriam “impedir que plataformas que dependem do compartilhamento de credenciais acessem e tomem medidas nas contas dos clientes”. Agora, os clientes envolvidos em plataformas de terceiros, como a Pontera, estão sendo bloqueados em suas próprias contas de aposentadoria da Fidelity.
Um exemplo é Kelly Havins, 63 anos, residente em Phoenix, que disse ao The New York Times que recrutou um consultor financeiro Pontrera porque, quando se tratava de gerir o seu 401(k), ela “não tinha tempo nem compreensão” (2). Ele disse que quando a Fidelity o contatou para avisá-lo de que sua conta poderia ser bloqueada, ele “pensou que era uma fraude”. Mas não foi e, depois de algumas idas e vindas com a Fidelity, ela perdeu o acesso online à sua conta. Havins disse que precisa trabalhar com seu consultor financeiro para recuperar o acesso.
Por sua vez, um porta-voz de confiança disse à InvestmentNews que apenas bloqueiam o acesso online e que uma chamada direta com um representante da empresa ajudará os clientes a recuperá-lo (3).
Ainda assim, o consultor financeiro John Rothnam disse ao meio de comunicação Arizona Family que a ideia de que as pessoas “poderiam estar a abrir mão da sua maior conta poupança – é uma espécie de loucura. É incrível para mim. Fui levado a acreditar que eles poderiam ter lidado com isso melhor” (4).
Apesar da experiência de Havins, a fraude financeira é de facto comum e algo com que os americanos devem ter cuidado quando se trata das suas contas de reforma.
Na verdade, de acordo com o Planadviser, “os modelos de negócio únicos dos planos de reforma criam múltiplas aberturas potenciais para violações… as contribuições e os dados dos participantes passam frequentemente por múltiplas organizações antes de chegarem à instituição financeira que actua como guardiã do plano” (5).
É por isso que contar com um serviço de monitoramento de transações financeiras pode ajudá-lo a ter tranquilidade em relação a seus investimentos e contas de aposentadoria.
Com o Aura, você pode acompanhar todas as suas transações em um só lugar e configurar alertas de limite personalizados para cada conta. Esses alertas ajudam a detectar sinais precoces de fraude em seus cartões de crédito, contas bancárias, 401(k)se contas de investimento — 250 vezes mais rápido que a concorrência.
Além do monitoramento de transações, a Aura irá notificá-lo se as informações da sua conta forem alteradas ou se seus dados aparecerem na dark web. Eles também fornecem alertas de crédito para todas as três principais agências de crédito, alertando você sobre quaisquer novas consultas em seu arquivo de crédito.
Inscreva-se hoje para obter até 75% de desconto no primeiro ano.
Leia mais: Warren Buffett usou 8 regras monetárias sólidas e repetíveis para transformar US$ 9.800 em uma fortuna de US$ 150 bilhões. Comece a usá-los hoje para ficar rico (e permanecer rico).
Numa carta aberta publicada no seu website em 10 de Outubro, Pontera enquadrou a situação como uma “guerra” entre um lado da “escolha do consumidor” e o outro “um responsável institucional altamente conflituoso e motivado pela sua própria economia” (6). Eles acusaram as ações da Fidelity de serem uma “tomada de poder competitivo”, forçando os clientes a usarem seus próprios consultores financeiros internos. Além disso, classificaram esses mesmos clientes como “cativos… sem capacidade de movimentar o seu dinheiro para outro lugar” com um 401(k) vinculado a um empregador, e é este último quem decide qual empresa de investimento utilizar.
Um porta-voz fiduciário disse ao USA Today que eles na verdade “trabalham em estreita colaboração para apoiar” consultores de investimento registados independentes (RIAs) que “aconselham com segurança contas de reforma patrocinadas pelo empregador com supervisão do patrocinador do plano” (7).
Brendan Geben, CEO da Absolute Capital, também falou ao USA TODAY e disse que a sua empresa tem um acordo com a Fidelity para aconselhar os seus clientes, acrescentando que “somos uma entidade regulamentada” e observando que Pontera não é regulamentada do ponto de vista financeiro.
Entretanto, o planeador financeiro Ben Henry-Moreland disse numa entrevista à InvestmentNews que Pontera e plataformas semelhantes de terceiros “utilizam tecnologia de captura de ecrã que lhes dá acesso a muito mais informações dos clientes do que o necessário para que a ferramenta desempenhe as suas funções” (8). Ele alertou que tais dados poderiam ser vendidos sem a permissão do cliente, mas disse que era “decepcionante que a Fidelity, se o relato for verdadeiro, não tenha trabalhado com Pontera para criar uma conexão mais segura entre eles”.
Para esse fim, Pontera disse ao The New York Times que tentou trabalhar com a Fidelity para personalizar o acesso seguro às contas de investimento dos clientes, mas não obteve resposta.
A batalha em curso entre a Fidelity e a Pontera destaca o facto de muitos americanos preferirem escolher o seu próprio consultor financeiro quando se trata de gerir as suas contas 401(k).
Os benefícios de um consultor financeiro são claros: aconselhamento personalizado baseado exclusivamente nas suas necessidades e desejos, bem como um profissional de confiança para tirar dúvidas, explicar as suas opções de investimento e alertá-lo sobre riscos que poderá não encontrar.
Dito isto, como observa Kiplinger, os consultores financeiros também devem ser pagos, e “normalmente cobram uma taxa anual baseada numa percentagem dos activos que gerem”, muitas vezes entre 0,5% e 1,5% (9). Ainda assim, o veículo acrescenta que “o aconselhamento personalizado e o melhor desempenho que podem fornecer podem compensar o custo dos seus honorários ao longo do tempo”.
Também é uma boa ideia avaliar suas necessidades de um consultor. Pergunte a si mesmo: suas necessidades de gerenciamento de contas são complexas o suficiente para exigir ajuda externa? Nesse caso, contrate um consultor de investimentos confiável para suas necessidades financeiras. Os fiduciários devem, por lei, agir apenas no seu melhor interesse ao gerir as suas contas.
Se você achar que precisa de um consultor financeiro, encontrar o especialista certo para sua situação específica pode ser um desafio. Você pode contar com uma indicação boca a boca de um amigo ou colega ou pode fazer sua própria lição de casa – tudo em um só lugar.
Advisor.com pode ajudá-lo a encontrar um consultor financeiro profissional com experiência na sua área problemática – e isso leva apenas dois minutos.
É fácil de usar: basta responder a algumas perguntas rápidas sobre você e suas finanças e a plataforma irá combiná-lo com até três profissionais financeiros experientes e confiáveis para ajudá-lo a revisar suas contas de investimento e aposentadoria e criar um plano para atingir suas metas de aposentadoria.
Você pode visualizar perfis de consultores, ler avaliações anteriores de clientes e agendar uma consulta inicial gratuita, sem obrigação de contratação.
A Forbes observa que um consultor pode manter várias contas separadas e “uma abordagem baseada em portfólio (que) se concentra em alcançar um mix de ativos alvo quando todas as contas são combinadas (10)”. A publicação acrescenta que seu 401 (k) pode precisar ser reequilibrado regularmente para garantir que esteja funcionando em direção às suas metas de aposentadoria.
Investimentos Fiduciários (1); O jornal New York Times (2008); Notícias de Investimento (3,8); Família do Arizona (4); Conselheiro do Plano (5) Pontera (6); EUA hoje ((7( Kiplinger (9); Forbes (10))
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
