Economizei US$ 3 milhões, mas tive medo de gastá-los quando me aposentei. Veja como mudei minha mentalidade depois de ser frugal por décadas.

• Durante sua carreira de 40 anos, Scott Scovell economizou US$ 3 milhões para sua aposentadoria.

• Mas quando se aposentou, estava tão determinado a poupar que teve dificuldades para começar a gastar.

• Táticas de gastos como um “baú de guerra” de US$ 50.000 o ajudaram a ser aceito Dê carpe abordagem

Passei a vida inteira me preocupando com meu portfólio de aposentadoria e minhas economias e, quando tiver 58 anos, em 2020, elas valem US$ 3 milhões – o suficiente para cobrir a aposentadoria e os cuidados de saúde pelo resto da minha vida.

Ainda assim, preocupo-me com o pior cenário, como a hiperinflação que me deixará na miséria. Então trabalhei por mais um ano. e outro.

Durante décadas, ouvi conselhos sobre aposentadoria me encorajarem a “economizar mais”. Mas ninguém explicou que em algum momento eu teria que mudar radicalmente meu estilo de vida e “gastar mais!”

Decidi economizar até que um antigo colega de faculdade morreu em 2022, aos 59 anos. Eu tinha a mesma idade e a morte dele me perturbou profundamente. Percebendo que tinha mais dinheiro do que tempo, decidi que era hora de parar de trabalhar.

Algumas semanas depois, um dia antes do meu aniversário de 60 anos, larguei meu emprego de tempo integral como chefe de precificação em uma empresa de software. Quero fazer a transição para a próxima fase da minha vida, mas minha mentalidade voltada para a poupança tem lutado para mudar.

Eu estava orgulhoso da minha abordagem disciplinada para economizar

Tenho economizado para a aposentadoria desde o início da minha carreira, quando trabalhei como analista de portfólio júnior em uma empresa de planejamento financeiro. Optei por colocar minha empresa em um fundo de aposentadoria, deduzindo 10% de cada um dos meus contracheques. Eles igualaram parcialmente minhas contribuições e insistiram em mim sobre a importância de economizar para a aposentadoria.

Continuei esse hábito ao longo dos meus 20 e 30 anos. À medida que fui ficando mais velho, tentei fazer a contribuição máxima 401(k) permitida pelo IRS todos os anos, incluindo a recuperação extra que eles permitem depois de completar 50 anos. Felizmente, a minha carreira como gestor de produtos e geral em vários setores, incluindo bancário, meios de comunicação e tecnologia, proporcionou-me os meios para contribuir continuamente para o meu plano de trabalho.

Por mais de 40 anos, coloquei dinheiro de quase todos os contracheques em uma conta de aposentadoria, adiando os prazeres de hoje para garantir a felicidade de amanhã.

Para maximizar os retornos a longo prazo, investi em fundos mútuos de ações em cada um dos planos de reforma do meu empregador, principalmente fundos agressivos dos EUA e também alguns fundos internacionais. Cada vez que mudei de empresa, transferi meus fundos para um Vanguard IRA de baixo custo com meu antigo empregador. Não me importava se o mercado subia ou descia, pois sabia que, a longo prazo, as ações apresentavam um desempenho significativamente superior ao do dinheiro ou das obrigações.

Aos 50 anos, graças ao poder dos juros compostos, minhas economias haviam crescido para mais de US$ 3 milhões. Além disso, sou dono da minha casa. Meu instinto sentia que provavelmente tinha dinheiro suficiente para me aposentar, e então confirmei isso lendo artigos sobre investimentos, conversando com especialistas e amigos e criando uma planilha de várias páginas detalhando minhas finanças.

Eu estava financeiramente, mas mentalmente não pronto para me aposentar

No início, foi desconfortável ver minhas economias diminuindo, e eu tinha uma mentalidade tão de “trabalho que abandono” que nem conseguia pensar que estava “aposentando”. Disse a mim mesmo que só tiraria três meses de folga antes de decidir sobre a próxima fase da minha carreira.

Percebi que precisava reprogramar meu cérebro e passar para as finanças pessoais para facilitar minha transição para a aposentadoria e aproveitar para gastar tanto quanto gostaria de economizar. Isso me ajudou a parar de trabalhar com mais disposição.

Quando minhas “férias” de três meses terminaram, estendi-as por alguns meses e depois por mais alguns meses. Acabei de começar meus 38^eu mês de férias E agora, quando minha mente mestre de tarefas está distraída, eu até digo às pessoas que estou aposentado.

Eu me dou um ‘contracheque’ e um ‘baú de guerra’ para experiências divertidas

Planejei que precisaria de US$ 7.500 por mês para cobrir despesas durante a aposentadoria, que inicialmente transferi de minhas economias para minha conta corrente. Mas então, meus instintos frugais entraram em ação e me perguntei se conseguiria sobreviver com US$ 6.500 cortando coisas como comer fora ou comprar roupas.

Uma transferência mensal automática era uma solução muito melhor. Descobri esse método em um artigo sobre lazer, mas fui adiante com meu nome “Paycheck”. Essa linguagem atenuou minha raiva e, como resultado, nunca preciso me preocupar com o quanto estou me retraindo, nem fico tentado a me precipitar em nada.

Outra ferramenta eficaz contra a poupança é o meu “baú de guerra”, um pote de dinheiro que reservo todos os anos para experiências divertidas, parte do qual é retirado do meu “contracheque” mensal.

Pretendo pagar-me cerca de 50 mil dólares por ano por este livro de guerra, para que possa viajar bastante enquanto ainda tenho 60 e poucos anos, estou fisicamente apto e na fase de reforma. À medida que envelheço, reavaliarei o valor anual do livro de guerra, atingindo os estágios de “avanço lento” e “não avanço” da aposentadoria. Meu plano financeiro sugere que poderei receber meu “contracheque” de US$ 7.500 e retiradas do fundo de guerra todos os meses até os 95 anos, ambos crescendo anualmente de acordo com a taxa da inflação.

No espírito de Dê carpaGostei de experiências recentes com livros de guerra, como testemunhar a Grande Migração de Gnus no Quênia, pagar mais para obter aparelhos auditivos quase invisíveis que me deixam menos constrangido e ver a alegria da minha namorada quando substituí sua máquina de lavar louça quebrada. No final do ano, vejo o dinheiro no meu baú de guerra como uma perda de prazer e não de poupança.

Durante décadas, agi como a proverbial formiga de Esopo, que trabalhou durante todo o verão para armazenar comida para o inverno, enquanto os gafanhotos brincavam e depois morriam de fome.

Graças à minha mentalidade de férias, salário e caixa de guerra, tornei-me mais sábio. Gosto de lazer porque sou Ambos No passado, trabalhei como uma formiga e agora alegrei-me com segurança como um gafanhoto.

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