A maioria das contas do mercado monetário oferece emissão de cheques, mas pode haver algumas restrições.
As contas do mercado monetário (MMAs) atuam como um híbrido entre contas poupança e contas correntes. Assim como uma conta poupança de alto rendimento, os MMAs normalmente ganham uma taxa de juros competitiva. Mas eles também têm alguns recursos que facilitam o acesso ao seu dinheiro – como a emissão de cheques.
Embora a verificação do mercado monetário possa ser conveniente, pode haver limites sobre quanto você pode usar por mês. Saiba mais sobre como emitir cheques de uma conta do mercado monetário.
As contas do mercado monetário podem ter limites de retirada
As contas do mercado monetário oferecem mais acesso do que as contas de poupança tradicionais, mas ainda pode haver limites de retirada que você precisa ter em mente.
Em 2020, a Fed deixou de aplicar o Regulamento D, que limitava o número de levantamentos convenientes de contas de poupança, incluindo contas do mercado monetário, a seis por mês. Transações convenientes incluem transações por telefone, transferência on-line, cheque ou cartão de débito.
Embora a Fed já não aplique o Regulamento D, muitos bancos ainda estabelecem limites de levantamento para contas de poupança, incluindo MMAs. Alguns bancos, como o Citizens Bank, mantêm um limite de seis transações, enquanto outros estabelecem o seu próprio. Por exemplo, o Ali Bank limita os saques convenientes de contas do mercado monetário a 10 por mês.
Se você exceder o limite do seu banco, poderá ser cobrada uma taxa de transação excessiva, que geralmente varia de US$ 2 a US$ 15. E se os saques levarem sua conta ao saldo mínimo exigido, poderá ser necessário pagar uma taxa de manutenção mensal.
Passar um cheque de uma conta do mercado monetário contra uma conta corrente
Se você está pensando em usar uma conta do mercado monetário para emitir cheques, você pode considerar o MMA uma conta corrente normal. Ambos normalmente oferecem recursos de emissão de cheques, mas cada um tem suas próprias características e desvantagens.
Limites de retirada
Conforme mencionado, os bancos muitas vezes restringem certos tipos de saques de contas do mercado monetário – inclusive por cheque. As contas correntes, por outro lado, são classificadas como “contas de transação”, o que significa que os bancos normalmente não impõem restrições aos seus saques ou transferências. Se você preencher muitos cheques, talvez seja melhor ter uma conta corrente.
receita de juros
Onde as contas correntes são mais acessíveis, os MMAs costumam oferecer retornos mais elevados. Isso significa que você normalmente ganhará mais juros sobre seu saldo de MMA do que ganhará em sua conta corrente. Se ganhar uma taxa mais alta de dinheiro é sua maior prioridade, uma conta no mercado monetário pode ser a melhor opção.
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Requisitos mínimos de saldo
Finalmente, você deve considerar o tamanho mínimo da conta. Os MMAs normalmente têm requisitos de saldo mínimo mais elevados do que contas correntes – às vezes US$ 2.500 ou mais.
Alguns bancos cobram uma taxa de manutenção mensal se a sua conta ficar abaixo do mínimo especificado. Outros só poderão pagar juros se você mantiver um requisito de saldo mínimo.
Se você planeja emitir cheques do seu MMA, lembre-se de que seus saques não reduzirão seu saldo abaixo do limite do banco. E se manter um saldo alto não for realista para você, considere usar uma conta personalizada.
em detalhes: Qual é o saldo mínimo da conta do mercado monetário?
Como usar um relatório do mercado monetário com sabedoria
Você não precisa escolher entre uma conta do mercado monetário e uma conta corrente. Na verdade, combinar os dois oferece o melhor dos dois mundos.
Veja como você pode usar ambas as contas para gerenciar suas finanças diárias:
Ao usar uma conta corrente para a maioria de suas transações diárias, você pode usar o MMA para fins de poupança de curto prazo. Isso permite que você ganhe juros sobre seu saldo de MMA para que suas economias possam crescer mais rapidamente. Quando você precisar acessar suas economias – talvez para uma despesa de emergência ou uma compra importante – você pode facilmente preencher um cheque diretamente do seu MMA. Por fim, você pode vincular seu MMA à sua conta corrente para cobrir saques a descoberto ocasionais.
Você tem alguma flexibilidade na forma como usa essas duas contas juntas, especialmente se escolher uma conta do mercado monetário que não imponha um limite de saque. Esteja ciente de que se você quiser emitir cheques do seu MMA, eles provavelmente serão contabilizados em quaisquer limites de transação que seu banco tenha.
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