A taxa de refinanciamento de hipotecas dos EUA é divulgada. As taxas de hipotecas estimadas atuais são de 6,54% para um prazo de 30 anos, 6,25% para um prazo de 20 anos, 5,79% para um prazo de 15 anos e 5,83% para um prazo de 10 anos.
O actual conflito EUA-Israel com o Irão levou a um aumento nos preços do petróleo, levando ao aumento da inflação e ao aumento das taxas hipotecárias.
A taxa média de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, amplamente utilizada, aumentou quase 50 pontos base desde o início da crise, no final de Fevereiro, segundo dados da agência de financiamento hipotecário Freddie Mac. Na semana passada, a taxa média era de 6,49%. Além disso, os gastos com unidades habitacionais multifamiliares, que representam uma parcela modesta do mercado imobiliário, registaram uma diminuição modesta de 0,1% em Maio.
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Qual é o processo de refinanciamento de hipotecas?
O refinanciamento hipotecário refere-se ao processo de substituição de um empréstimo à habitação existente por um novo, geralmente para obter condições financeiras mais favoráveis. Os proprietários muitas vezes escolhem o refinanciamento para garantir uma taxa de juros mais baixa, reduzir seus pagamentos mensais, encurtar o prazo do empréstimo ou mudar de uma hipoteca de taxa variável para uma hipoteca de taxa fixa. Além disso, o refinanciamento pode permitir que os mutuários aproveitem uma parte do valor de sua casa para despesas importantes, como reforma da casa, educação ou consolidação de dívidas.
O processo de refinanciamento começa com a avaliação dos objetivos financeiros pessoais e a comparação das ofertas de diferentes credores. O credor analisa o histórico de crédito, a renda, as obrigações da dívida e o valor atual de mercado da propriedade do mutuário antes de aprovar o pedido. Após a aprovação, a nova hipoteca ajusta o saldo devedor do empréstimo anterior e o mutuário começa a efetuar os pagamentos de acordo com os novos termos.
Embora o refinanciamento possa reduzir os custos de empréstimos de longo prazo, muitas vezes incorre em custos como taxas de avaliação, custos de fechamento e encargos administrativos. Portanto, os proprietários devem avaliar se as poupanças esperadas superam estes custos. Quando executado no momento certo e escolhido criteriosamente, o refinanciamento hipotecário pode aumentar a estabilidade financeira, reduzir os custos dos empréstimos e ajudar os proprietários a gerir as suas finanças de forma mais eficiente durante todo o prazo do empréstimo.
O efeito da reestruturação hipotecária na pontuação de crédito
O processo de refinanciamento de hipotecas pode ter um efeito temporário na pontuação de crédito do mutuário. No entanto, quando administrado corretamente, os efeitos a longo prazo são geralmente benéficos. Durante o refinanciamento, os credores realizam uma investigação de crédito rigorosa para avaliar a situação financeira do requerente, o que pode levar a uma ligeira queda de curto prazo na pontuação de crédito. Além disso, o ato de abrir uma nova conta hipotecária e encerrar uma anterior pode reduzir ligeiramente a idade média das contas de crédito, possivelmente até um efeito modesto.
No entanto, estas alterações de curto prazo são geralmente cobertas pelos benefícios de longo prazo de um refinanciamento eficaz. Pagamentos mensais mais baixos de hipotecas tornam mais fácil para os proprietários fazerem pagamentos pontuais, e pagamentos dentro do prazo consistentes são importantes para manter um histórico de crédito forte. Além disso, o refinanciamento pode aumentar o rácio dívida/rendimento, reduzindo os encargos financeiros, fazendo com que os mutuários pareçam menos arriscados para os potenciais credores.
Para minimizar qualquer impacto negativo, os mutuários devem evitar solicitar vários tipos de crédito durante o processo de refinanciamento e garantir que os pagamentos dos empréstimos existentes sejam feitos atempadamente. Também é aconselhável verificar a precisão dos relatórios de crédito antes de aplicar. Quando abordado criteriosamente, o refinanciamento de hipotecas pode fortalecer a estabilidade financeira e levar a uma pontuação de crédito estável ou melhorada ao longo do tempo.
Os gastos com construção nos EUA aumentaram modestamente em Maio, uma vez que as taxas hipotecárias aumentaram como resultado do conflito no Médio Oriente que limitou a actividade de construção de habitações. O Gabinete do Censo do Departamento do Comércio informou na quarta-feira que os gastos com construção aumentaram 0,1%, após um aumento sequencial descendente de 0,3% em Abril. Economistas consultados pela Reuters esperavam que os gastos com construção aumentassem 0,1 por cento, após relatório anterior de 0,4 por cento em abril.
Numa base anual, os gastos com construção caíram 1,5% em maio. Os gastos em projetos de construção privada permaneceram estáveis após um aumento de 0,3% no mês anterior. O investimento na construção residencial registou um aumento de 0,3 por cento, principalmente devido a renovações.
No entanto, os gastos em novos projectos de habitação unifamiliar caíram 0,1 por cento, e representaram um declínio significativo de 4,0 por cento em relação ao ano anterior em Maio.
