As contas de aposentadoria 401(k) serão encerradas já em 2026, com muitas Os americanos estão verificando as poupanças para a aposentadoria após o início do ano. O saldo médio do 401(k) caiu 4% entre o final de 2025 e março de 2026, de acordo com um relatório da Fidelity Investments.
J. O mercado de ações esteve volátil nos primeiros meses de 2026. O Dow Jones ultrapassou os 50.000 pontos pela primeira vez em 6 de fevereiro, mas mais tarde caiu quase 11 por cento até ao final de março, após os ataques aéreos dos EUA e a guerra em curso no Irão, conforme relatado pelo USA Today.
Apesar das oscilações do mercado, as perdas não foram tão graves como muitos temiam. De acordo com um relatório da Fidelity, o saldo médio da conta de aposentadoria caiu apenas 4% durante o trimestre.
O número de milionários 401(k) caiu. A Fidelity relatou 645.000 pessoas com pelo menos US$ 1 milhão em suas contas 401(k) no primeiro trimestre de 2026, uma queda de 3% em relação ao trimestre anterior. No entanto, ainda existem mais milionários 401(k) do que há um ano. O número foi 26% superior ao do primeiro trimestre de 2025.
401 (k) milionários serão em 2026
O milionário do IRA também recusou. O número de pessoas com pelo menos US$ 1 milhão em suas contas IRA caiu 2%, para 571.622. Os milionários do IRA são muito maiores do que no ano passado. Seus números foram 32% maiores do que no primeiro trimestre de 2025. Tornar-se um milionário aposentado leva tempo. A Fidelity disse que esses investidores costumam fazer contribuições regulares para a mesma conta de aposentadoria durante vários anos.
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O milionário médio 401 (k) tem aproximadamente 59 anos. Normalmente são investidos na mesma conta durante cerca de 25 anos, conforme observado pela Fidelity. Mais trabalhadores estão a pedir dinheiro emprestado das suas poupanças para a reforma. A percentagem de trabalhadores com empréstimos 401(k) pendentes aumentou para 19,2% no primeiro trimestre de 2026. Isto foi há mais de dois anos. No primeiro trimestre de 2024, apenas 17,8% dos trabalhadores tinham dívidas 401(k).
Mais trabalhadores estão contraindo empréstimos 401(k)
Mais pessoas estão contraindo novos empréstimos de seus planos 401(k). Cerca de 2,4% dos participantes iniciaram um novo empréstimo no primeiro trimestre de 2026. A média do novo empréstimo 401(k) foi de US$ 8.420. Este número é relatado pela Fidelity. Pessoas com dívidas estão, em média, ainda mais endividadas. O saldo médio do empréstimo pendente era de $ 10.550. Muitos trabalhadores contraem empréstimos porque não têm poupanças de emergência. Isso foi explicado por Kristin Hunter Patterson, vice-presidente de liderança inovadora no local de trabalho da Fidelity.
Um empréstimo 401(k) permite que os trabalhadores tomem empréstimos de suas poupanças para a aposentadoria. O valor geralmente é pago com juros em cinco anos. O reembolso do empréstimo volta para a conta de aposentadoria do trabalhador, conforme definido pela Fidelity. Um empréstimo 401(k) pode ajudar a evitar impostos e multas associadas a saques antecipados. Os trabalhadores podem enfrentar dificuldades se deixarem os seus empregos.
A Fidelity disse que os empréstimos 401(k) muitas vezes precisam ser reembolsados quando alguém muda de emprego ou perde o emprego. O prazo de pagamento pode ser reduzido. Alguns planos exigem reembolso dentro de 30 a 90 dias. O não pagamento pode custar caro. Trabalhadores com menos de 59 anos e meio podem estar sujeitos a impostos e a uma multa de 10% sobre saldos de empréstimos não pagos.
E se você não puder pagar o empréstimo 401 (k)?
O IRS permite reembolsos por dificuldades em certas circunstâncias. Essas exceções podem ajudar as pessoas a evitar a penalidade de 10% antes dos 59 anos e meio. Os impostos ainda se aplicam geralmente a declarações de dificuldades, observou o IRS. Nem todas as despesas são qualificadas como dificuldades. O IRS disse que compras como um barco ou televisão não são elegíveis. Algumas despesas significativas podem ser qualificadas. Os exemplos incluem despesas funerárias, despesas médicas, compra de uma casa principal ou evitar despejo e execução hipotecária, de acordo com o IRS.
Os trabalhadores devem demonstrar que não conseguem obter o dinheiro de outro lugar. Este é um requisito para o retorno da dureza. Muitos americanos estão a aumentar as poupanças para a reforma, apesar da incerteza económica, conforme sublinhado pela Fidelity. Quase um em cada cinco trabalhadores poupa mais. Cerca de 18% dos participantes aumentaram a sua taxa de contribuição para a reforma no primeiro trimestre de 2026. As melhorias nos automóveis ajudaram a aumentar as poupanças. Muitos empregadores aumentam automaticamente a taxa de contribuição a cada ano. Alguns trabalhadores também optaram por poupar mais por conta própria.
Americanos continuam a poupar para a reforma
A taxa total de poupança para a aposentadoria atingiu 14,4%. Isso inclui apoio a funcionários e empregadores. A taxa de poupança está próxima da faixa recomendada pela Fidelity. A fidelidade oferece uma taxa de poupança combinada de 15%. A participação dos funcionários atingiu níveis recordes. A contribuição média dos funcionários aumentou para US$ 2.080 no primeiro trimestre de 2026. Isso foi mais do que o recorde anterior. A alta anterior foi de US$ 2.020 há um ano.
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O saldo médio do Fidelity 401(k) ficou em US$ 141.000, valor relatado pela Fidelity para o primeiro trimestre de 2026. Os saldos foram inferiores aos do último trimestre. O saldo médio das contas foi 4% inferior ao do quarto trimestre de 2025. Mas os saldos ainda foram superiores aos do ano passado. Os saldos médios ficaram 11% acima do nível do primeiro trimestre de 2025. O crescimento a longo prazo continua forte. Os saldos foram 14% superiores aos de cinco anos atrás. Os saldos de aposentadoria cresceram rapidamente ao longo de uma década. Eles foram 61% a mais que no primeiro trimestre de 2016.
Os saldos 401 (k) ainda são maiores do que no ano passado
Os jovens investidores podem ter sentido grandes perdas. Freqüentemente, investem mais pesadamente em ações, que são mais estáveis. Os trabalhadores mais velhos normalmente têm carteiras mais diversificadas. Muitos detêm uma combinação de fundos de ações, títulos e do mercado monetário. O Dow Jones Industrial Average caiu 3,6% durante o primeiro trimestre, de acordo com dados da Fidelity Markets divulgados pelo USA Today. O mercado recuperou ligeiramente em Maio. O Dow voltou a fechar acima dos 50.000 pontos em vários dias.
Os saldos das contas de aposentadoria dependem de muitos fatores. Estes incluem poupanças dos funcionários, benefícios dos funcionários, opções de investimento e desempenho do mercado. A diversificação ajudou a proteger alguns investidores, conforme explicado por Kristin Hunter Patterson da Fidelity. Os fundos para datas-alvo continuam sendo uma opção popular. Esses fundos ajustam automaticamente os investimentos à medida que se aproximam da aposentadoria.
Os investidores mais antigos em fundos com datas-alvo estão gradualmente a migrar para obrigações. Os planos Roth 401(k) estão se tornando mais populares entre os trabalhadores mais jovens. Mais de um em cada cinco trabalhadores da Geração Z usa um Roth 401(k). A participação atingiu 21,4%, segundo a Fidelity. A maioria dos planos de empregadores agora oferece opções de Roth. De acordo com Kristin Hunter Patterson, mais de 95% dos planos gerenciados pela Fidelity incluem um Roth 401(k). As retiradas Roth 401 (k) podem ser isentas de impostos na aposentadoria. Algumas regras devem ser cumpridas.
O Roth 401(k) ganha popularidade entre a Geração Z
Os trabalhadores não recebem incentivos fiscais antecipados com as contribuições de Roth. Isso é diferente dos planos 401(k) tradicionais. Os 401(k)s tradicionais hoje oferecem deduções fiscais. No entanto, o reembolso é tributado posteriormente. Os trabalhadores mais jovens podem se beneficiar mais com as contas Roth. De acordo com Kristin Hunter Patterson, eles frequentemente enfrentam taxas de impostos mais baixas no início de suas carreiras. Pessoas de alta renda também podem usar Roth 401(k)s. A Fidelity observa que não há restrições de renda nas contribuições Roth 401(k).
As regras de Roth IRA são diferentes. Os limites de renda se aplicam às contribuições do Roth IRA. A participação da ERA atingiu níveis recordes. A Fidelity disse que a forte demanda por Roth IRAs ajudou a impulsionar o crescimento. A maioria das contribuições do IRA vai para contas de Roth. Cerca de 67 por cento das contribuições do IRA foram direcionadas aos Roth IRAs. As mudanças de Roth se somam. A taxa de câmbio aumentou 41% em relação ao ano anterior.
Embora os saldos 401(k) tenham caído 4% no início de 2026 devido à volatilidade do mercado, os americanos continuaram a poupar, as contribuições dos funcionários atingiram níveis recordes e o crescimento da reforma a longo prazo permaneceu positivo, de acordo com a Fidelity.
