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Embora seja sempre uma boa ideia começar a planejar a aposentadoria o mais cedo possível em sua carreira, os cinco anos anteriores à aposentadoria costumam ser considerados os mais críticos. Ao assumir o controle de sua situação hoje, você compreenderá melhor o que isso significa para seu bem-estar financeiro na aposentadoria.
Mas se errar, isso poderá manchar seus anos dourados.
Além de desenvolver um orçamento para a aposentadoria, é um bom momento para reexaminar seus planos e metas de aposentadoria – afinal, as coisas mudam. Quando você era mais jovem, você pode ter sonhado em viajar pelo mundo, mas agora está mais interessado em morar no exterior. Alternativamente, você pode querer se mudar para outra cidade ou país para ficar mais perto de seus filhos ou netos.
Dessa forma, você pode planejar com antecedência sua aposentadoria.
Se você não está no caminho certo financeiramente, ainda dá tempo de ajustar seus investimentos.
Isto pode significar aumentar a sua taxa de poupança (e reduzir algumas das suas despesas correntes). Também pode significar procurar renda extra, como fazer horas extras ou encontrar agitação.
Este também é um bom momento para conversar com seu consultor financeiro para ter certeza de que a alocação de ativos se ajusta ao seu cronograma de aposentadoria. Por exemplo, você pode considerar fazer ajustes que reduzam o risco.
Se você está procurando aconselhamento financeiro, Advisor.com conecta você com consultores financeiros avaliados perto de você. Tudo o que você precisa fazer é responder a algumas perguntas simples sobre suas finanças e o Adivsor.com combina com você uma pequena lista de especialistas qualificados para você escolher.
Você pode então agendar uma reunião introdutória sem obrigação de contratação.
Certas estratégias de planejamento tributário também podem ajudar. Um IRA de ouro é uma opção para construir seu fundo de aposentadoria com um ativo protegido contra a inflação.
Priority Gold é líder do setor de metais preciosos, oferecendo entrega física de ouro e prata. Além disso, eles têm uma classificação A+ do Better Business Bureau e uma classificação de 5 estrelas do Trust Link.
Se você deseja converter um IRA existente em um IRA Gold, o Priority Gold oferece rollover 100% gratuito, bem como frete grátis e armazenamento gratuito por até cinco anos. As compras qualificadas também receberão até US$ 10.000 em dinheiro grátis.
Para saber mais sobre como o Priority Gold pode ajudá-lo a reduzir o impacto da inflação em seu pecúlio, baixe o 2025 Gold Investor Pack gratuito.
Depois de reexaminar seus planos e metas, você poderá descobrir se está pronto para a aposentadoria. Ao desenvolver um orçamento, você pode entender se está no caminho certo com suas economias para a aposentadoria.
Saber exatamente para onde está indo o seu dinheiro pode ajudá-lo a tomar melhores decisões – e a deixar mais dinheiro na carteira. Se gerenciar um orçamento parece complicado para você, aplicativos como o Rocket Money podem simplificar o processo.
O Rocket Money rastreia e categoriza seus gastos, fornecendo uma visão clara de seu dinheiro, crédito e investimentos em um só lugar. Ele pode até descobrir assinantes esquecidos e indesejados, ajudando você a cortar custos desnecessários e economizar centenas de leads por ano.
Por uma pequena taxa, o aplicativo também pode negociar taxas mais baixas em suas contas mensais, tornando-se uma ferramenta valiosa para manter suas finanças sob controle.
Você também precisará descobrir quanto ganhará durante a aposentadoria, incluindo benefícios da Previdência Social, pensão, poupança para aposentadoria e quaisquer outras fontes de renda.
Leia mais: Warren Buffett usou 8 leis monetárias sólidas e repetíveis para transformar US$ 9.800 em uma fortuna de US$ 150 bilhões. Comece a usá-los hoje para ficar rico (e permanecer rico)
Outra fonte potencial de rendimento de reforma são os imóveis comerciais, que comprovadamente oferecem diversificação de carteira, liquidez e rendimento passivo.
Durante anos, o acesso direto ao setor imobiliário comercial de 22,5 biliões de dólares foi limitado a um grupo selecionado de investidores de elite – até agora.
A First National Realty Partners (FNRP) permite que investidores qualificados diversifiquem a sua carteira de investimentos com propriedades comerciais ancoradas em mercearias, sem assumir a responsabilidade de possuir uma casa própria.
Com um investimento mínimo de US$ 50 mil, os investidores podem possuir propriedades arrendadas por marcas nacionais como Whole Foods, Kroger e Walmart, que fornecem produtos essenciais às suas comunidades. Graças ao Triple Net Leases (NNN), investidores qualificados podem investir nestas propriedades sem se preocuparem com a redução dos custos dos inquilinos nos seus retornos potenciais.
Basta responder a algumas perguntas – incluindo quanto você gostaria de investir – para começar a navegar na lista completa de propriedades disponíveis.
Você também pode considerar investir em imóveis residenciais como forma de complementar sua renda de aposentadoria. O aumento da procura de alugueres unifamiliares a preços acessíveis criou uma oportunidade para aqueles que procuram investimentos geradores de rendimento.
Você pode entrar nesse mercado investindo em ações de casas de férias ou propriedades para alugar por meio da Arrival.
Apoiado por investidores de classe mundial, incluindo Jeff Bezos, Chegou permite que você invista em ações de imóveis para férias e aluguel e ganhe um fluxo de renda passivo sem o trabalho extra envolvido em possuir seu próprio imóvel para alugar.
Para começar, basta navegar pela seleção de propriedades avaliadas, cada uma selecionada por seu potencial de valorização e geração de renda. Depois de selecionar um ativo, você pode começar a investir com apenas US$ 100, potencialmente ganhando dividendos trimestrais.
Uma de suas maiores despesas na aposentadoria pode ser com saúde. Se você se aposentar antes dos 65 anos (quando o Medicare, o programa federal de seguro saúde, estiver disponível), você precisará certificar-se de que está coberto por um seguro privado, benefícios do empregador ou plano do cônjuge.
Estas despesas não desaparecerão quando você se tornar elegível para o Medicare. De acordo com a estimativa de custos de cuidados de saúde para reformados de 2025 da Fidelity Investment, uma pessoa de 65 anos poderia gastar cerca de 172.500 dólares em despesas de saúde durante a reforma (1).
Faça sua pesquisa com antecedência: saiba como funciona o programa, o que ele cobre, o que não cobre e quando você deve se inscrever. Por exemplo, se você perder o período de inscrição, terá que pagar multa.
Você também deve considerar um seguro de cuidados de longo prazo, que oferece cobertura para os custos de assistência em casa, lares de idosos ou instalações de vida assistida.
Sem um planejamento adequado, pagar por cuidados de longo prazo pode esgotar seu fundo de aposentadoria. Em muitos casos, o fardo do pagamento dos cuidados recai frequentemente sobre os membros da família – o que pode prejudicar as suas finanças.
Ao considerar o seguro de cuidados de longo prazo, a GoldenCare oferece diferentes opções com base nas suas necessidades, incluindo vida híbrida ou anuidade com benefícios de cuidados de longo prazo, cuidados de curto prazo, cuidados prolongados, cuidados domiciliários, vida assistida e seguro tradicional de cuidados de longo prazo.
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