O seguro padrão para locatários geralmente cobre pertences pessoais, responsabilidades e despesas adicionais de subsistência. No entanto, muitas seguradoras oferecem planos personalizáveis se você quiser ajustar seus limites de cobertura ou adicionar atualizações opcionais, como proteção contra inundações ou terremotos. Aqui está o que você precisa saber.
O que o seguro do locatário geralmente cobre
propriedade pessoal
Seus pertences pessoais costumam ser cobertos contra danos ou roubo na maioria das apólices de seguro de locatários. Observe que você não pode ser reembolsado além do limite de cobertura, mesmo que o item danificado ou roubado valha mais.
Responsabilidade
A maioria das apólices de seguro de locatários inclui cobertura de responsabilidade para protegê-lo em situações em que você possa ser responsabilizado por danos ou outras despesas. Por exemplo, você pode danificar acidentalmente a propriedade de alguém ou um hóspede pode se ferir em sua propriedade e você pode ter que pagar contas legais ou médicas.
Despesas Adicionais de Vida (ALE)
Esta cobertura pode ajudá-lo a encontrar um local temporário para ficar caso sua casa alugada se torne inabitável por um motivo coberto. Por exemplo, se um imóvel alugado for danificado por um incêndio, a cobertura ALE poderá reembolsá-lo pelas despesas de hotel ou aluguel de curto prazo.
Riscos cobertos
A cobertura incluída varia de acordo com a apólice e o provedor, mas estes são os perigos normalmente cobertos:
Observe que “vandalismo”, neste caso, geralmente significa vandalizar ou danificar seus pertences pessoais. O vandalismo na própria estrutura de aluguel deve ser coberto pela apólice de seguro do proprietário.
Saber mais: O seguro do locatário cobre mofo?
O que o seguro do locatário não cobre
Em geral, uma apólice de seguro padrão para locatários provavelmente não cobrirá estes itens ou situações:
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enchente: Embora danos causados pela água no encanamento ou em uma unidade de ar condicionado possam ser cobertos, as apólices de seguro padrão dos locatários geralmente não incluem proteção contra inundações.
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Terremotos: Da mesma forma, a cobertura contra terremotos costuma ser um extra opcional.
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Itens de alto valor: Alguns itens, como ouro e joias, podem ter limites máximos de cobertura padrão, portanto, talvez seja necessário aumentar seus limites ou adquirir um upgrade para cobertura adicional.
Os limites de cobertura são explicados
Os limites de cobertura do seguro do locatário se enquadram em duas categorias: limites gerais da apólice e limites específicos de itens.
Limites de política
Os limites da sua apólice são o valor máximo que seu provedor pagará por cada tipo de cobertura.
Por exemplo, se o seu plano incluir proteção de propriedade pessoal de US$ 10.000 por ocorrência, você poderá receber até esse valor por evento coberto. Isso não significa que você receberá automaticamente US$ 10.000 se o item for roubado ou danificado, porque isso depende de como seu plano calcula o valor do item e o custo de reposição.
Limites de itens
Dependendo da sua apólice, você pode ter limites de cobertura para itens específicos. Isso pode incluir restrições a itens de alto valor, como ouro, joias, arte e itens colecionáveis.
Se você tiver um item que tenha um limite de cobertura específico, ele estará sujeito aos termos dessa limitação, e não ao limite geral da apólice.
extras opcionais
A proteção de seguro padrão para locatários não é completa, mas a maioria dos provedores oferece atualizações que você pode adicionar por uma taxa maior. Aqui estão alguns exemplos de extras opcionais:
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Bens pessoais programados (itens de alto valor): Inclui itens específicos e apreciados, como anéis de noivado e antiguidades.
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Proteção e recuperação contra roubo de identidade: Ajuda a protegê-lo contra roubo de identidade. Se você também tiver cobertura de recuperação, ela poderá ajudar a pagar despesas relacionadas, como perda de salários e honorários advocatícios, caso alguém roube sua identidade.
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Seguro contra inundações: Fornece proteção contra inundações.
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Seguro contra terremotos: Fornece proteção contra danos causados por terremotos.
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Política de guarda-chuva pessoal: Fornece cobertura de responsabilidade adicional acima do que você já pode ter por meio de sua apólice de seguro de locatário.
De quanta cobertura você precisa?
Os principais componentes do seguro do locatário são proteção de bens pessoais, cobertura de responsabilidade civil e despesas adicionais de subsistência. Cada um tem seus próprios limites de cobertura que você deve escolher, embora alguns possam ser mais fáceis de escolher do que outros.
Por exemplo, com a proteção de bens pessoais, você pode organizar seus pertences e estimar seu valor de reposição. Isso lhe dará uma estimativa rápida e fácil de quanta cobertura você pode precisar para esta parte de sua apólice.
Estimar a cobertura necessária para cobertura de responsabilidade não é fácil, pois os custos de responsabilidade podem chegar a centenas de milhares. Neste caso, você precisará usar seu bom senso, equilibrando quanto risco está disposto a correr e quanto está disposto a pagar em termos de prêmios.
Para custos adicionais de moradia, você pode calcular uma estimativa aproximada de quanto custará morar em um hotel próximo ou outro tipo de acomodação se seu local se tornar inabitável. Por exemplo, se morar em um hotel custa US$ 4.000 por mês e você deseja cobrir pelo menos dois meses, precisará de pelo menos US$ 8.000 em despesas adicionais de subsistência.
O que o seguro do locatário cobre? Perguntas frequentes
Quais são as três coisas que os locatários geralmente não cobrem?
O seguro do locatário geralmente não cobre inundações, terremotos ou o custo total de itens de alto valor.
Quais são as reivindicações de seguro de locatários mais comuns?
Os requisitos comuns de seguro para locatários incluem:
Quanto custa o seguro de locatário de $ 100.000 por mês?
Depende da apólice, mas algumas seguradoras incluem US$ 100.000 em proteção de responsabilidade civil por apenas US$ 8 por mês.
em detalhes: Quanto custa o seguro do locatário?
Quais são as desvantagens do seguro de locatário?
O seguro do locatário normalmente não inclui proteção contra desastres naturais nem cobre propriedades que você não possui, como pertences de um colega de quarto. Além disso, sua apólice pode não fornecer cobertura suficiente para itens de alto valor, como joias e obras de arte.
Os proprietários gostam quando você tem seguro de locatário?
Provavelmente fazem isso porque é uma cobertura adicional que protege o proprietário de certas disputas legais e riscos financeiros. Com o seguro do locatário, o locatário tem proteção própria para seus pertences pessoais e assume a responsabilidade por lesões dos hóspedes ou danos materiais negligentes.
