NOVA IORQUE (AP) – A Reserva Federal reduziu a sua taxa de juro em um quarto de ponto na quarta-feira pela terceira vez desde Setembro, elevando as taxas para cerca de 3,6 por cento, o nível mais baixo em quase três anos. Antes de setembro, já eram nove meses sem corte.
A taxa de juro de referência é a taxa a que os bancos contraem empréstimos e empréstimos entre si, e a Fed tem dois objectivos quando define a taxa de juro: um, gerir os preços dos bens e serviços, e dois, incentivar o pleno emprego. A taxa de referência também afecta as taxas de juro que os consumidores pagam para pedir dinheiro emprestado através de cartões de crédito, empréstimos para automóveis, hipotecas e outros produtos financeiros.
Normalmente, a Fed pode aumentar as taxas de juro para tentar reduzir a inflação e baixá-la para encorajar um crescimento económico mais rápido, nomeadamente através do aumento do emprego. O desafio agora é que a inflação permaneça acima da meta de 2% da Fed, mas o mercado de trabalho arrefeceu. A paralisação do governo também impediu a recolha e divulgação atempada de alguns dados em que a Fed se baseia para monitorizar a saúde da economia.
Aqui está o que você precisa saber:
A taxa de juros das contas poupança continuará diminuindo
Para os aforradores, a queda das taxas de juro continuará a corroer os retornos atrativos atualmente oferecidos com certificados de depósito (CD) e contas de poupança de alto rendimento.
Três dos Cinco Grandes bancos (Eli, American Express e Synchrony) reduziram as taxas das suas contas de poupança desde o último corte das taxas do Fed em Outubro, de acordo com Ken Tomin, fundador da DepositAccounts.com. As taxas mais elevadas para contas de poupança de alto rendimento permanecem atualmente em torno de 4,35% a 4,6%.
Estes ainda são melhores do que as tendências dos últimos anos e são uma boa opção para os consumidores que desejam obter um retorno sobre o dinheiro que desejam ter acesso no curto prazo. Uma conta poupança de alto rendimento geralmente tem uma taxa percentual de retorno anual muito mais alta do que uma conta poupança tradicional. A média nacional das contas de poupança tradicionais é atualmente de 0,61%, segundo o Bankrate.
Um corte afetará as hipotecas gradualmente
Para os potenciais compradores de casas, o mercado já precificou o corte das taxas de juro, o que significa que as taxas hipotecárias continuam a oscilar em torno dos níveis mais baixos em mais de um ano.
As taxas hipotecárias também são afetadas pelas expectativas dos investidores no mercado de títulos em relação à economia e à inflação. Eles normalmente seguem a trajetória do rendimento do Tesouro de 10 anos, que os credores usam como guia para precificar empréstimos imobiliários.
“Embora não haja garantia de que a medida do Fed irá empurrar para baixo as taxas de hipotecas, há motivos para estarmos otimistas de que os compradores de casas poderão ver taxas abaixo de 6,00% no próximo ano, mesmo que brevemente”, disse Matt Schultz, analista-chefe de finanças ao consumidor da LendingTree. “Isso provavelmente estimulará mais americanos a refinanciar suas atuais hipotecas com juros altos e talvez até a considerar a compra de uma nova casa”.
O alívio da taxa do cartão de crédito pode ser lento
As taxas de juros para cartões de crédito estão atualmente em média 19,80%, abaixo do recorde de 20,79% estabelecido em agosto de 2024, mas ainda historicamente altas. O corte das taxas do Fed pode ser lento e sentido por qualquer pessoa que tenha uma grande dívida de cartão de crédito. No entanto, qualquer redução é uma notícia positiva.
“A redução pode significar centenas de dólares em economias para os mutuários”, segundo Schulz da LendingTree.
Embora o declínio seja incremental, uma melhoria na acessibilidade também poderia ajudar a estabilizar as tendências de inadimplência, de acordo com Michelle Renri, vice-presidente de pesquisa dos EUA no departamento de relatórios de crédito TransUnion.
“Os custos mais baixos dos empréstimos podem começar a aliviar os orçamentos familiares, proporcionar alívio das pressões inflacionistas e reduzir o stress financeiro”, disse ela.
Ainda assim, a melhor coisa para quem tem um grande saldo no cartão de crédito é priorizar o pagamento de dívidas com juros altos e pedir a transferência de quaisquer valores possíveis para cartões com TAEG mais baixa ou negociar diretamente com as administradoras de cartão de crédito Lina.
Renri acrescentou que o actual ambiente económico continua a ser definido por “desafios contínuos de acessibilidade”.
Não se espera que os empréstimos para automóveis diminuam tão cedo
Os americanos enfrentaram taxas de empréstimos para automóveis mais acentuadas nos últimos três anos, depois que o Fed aumentou suas taxas de juros a partir do início de 2022. Não se espera que caiam tão cedo. Embora um corte acabe contribuindo para o alívio, ele poderá ocorrer lentamente, dizem os analistas.
E outros mutuários atrasam o pagamento do carro, um sinal de dificuldades financeiras. Em Outubro, 6,65% dos mutuários subprime estavam com pelo menos 60 dias de atraso nos pagamentos, de acordo com a Fitch Ratings, a taxa de incumprimento mais elevada registada desde que as medidas de vigilância começaram no início da década de 1990. Os custos dos veículos novos e usados continuam elevados, de acordo com o Bankrate, o que pode ser em parte devido à escassez de carros usados.
Em geral, a taxa anual de um empréstimo para automóveis pode variar de 4% a 30%, dependendo da pontuação de crédito do mutuário. A última pesquisa semanal do Bankrate descobriu que as taxas médias de juros para empréstimos de automóveis estão atualmente em 7,05% para um empréstimo de carro novo de 60 meses.
O corte sinaliza que o Fed está preocupado com o mercado de trabalho
Se você está procurando trabalho agora, o corte da taxa de juros do Fed é uma boa notícia, já que empréstimos mais baratos para empresas podem ajudá-las a investir em mais trabalhadores para expandir seus negócios.
“No geral, temos assistido a um abrandamento na procura de trabalhadores, com os empregadores a não contratarem tanto como há alguns anos”, disse Corey Stahle, economista sénior do Laboratório de Recrutamento do Even. “Ao reduzir as taxas de juros, você torna um pouco mais sensato financeiramente para os empregadores contratar mais pessoas. Especialmente em certas áreas – como startups, onde as empresas dependem fortemente de dinheiro emprestado – essa é a esperança aqui.”
Stehle reconheceu que pode levar algum tempo até que os cortes nas taxas cheguem aos empregadores e depois aos trabalhadores, mas disse que o sinal da redução também é importante.
“Para além da dimensão do corte, isto diz aos empregadores e aos candidatos a emprego algo sobre as prioridades e o foco da Reserva Federal. Que estão preocupados com o mercado de trabalho e estão dispostos a intervir e apoiar o mercado de trabalho. Esta é uma promessa das prioridades da Reserva.”
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