Durante gerações, pertencer à classe média significava acreditar que o trabalho árduo acabaria por compensar na forma de segurança financeira. Hoje, muitos americanos sentem que fecharam um acordo, mas dizem que a segurança nunca chegou.
Os pesquisadores chamam essas pessoas de “conflito intermediário” – pessoas que parecem financeiramente estáveis no papel, mas ainda se preocupam se conseguirão superar a próxima emergência. Uma sondagem realizada por Edward Jones e Gallup (1) concluiu que 51% dos adultos norte-americanos se enquadram nesta categoria, entre estabilidade e incerteza.
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“Nós pensamos, oh meu Deus, e se tivermos uma emergência?” – Nicholas Wallace, um fabricante de plástico de 34 anos, disse ao The Wall Street Journal (2). “Podemos fazer isso?”
Eis por que os americanos se sentem divididos entre a estabilidade financeira e a segurança financeira.
Quem cria o meio conflitante?
Wallace verifica muitas das caixas tradicionalmente associadas à estabilidade financeira. Ele tem um emprego de tempo integral, seguro saúde e uma conta de aposentadoria, e ele e sua esposa ganham cerca de US$ 90 mil por ano, morando em Madison, Wisconsin.
Mas, tal como muitos americanos, o aumento dos custos forçou-o a procurar formas de esticar o seu orçamento. Para ganhar uma renda extra, ele recentemente conseguiu um segundo emprego atendendo ligações em uma clínica veterinária.
O aumento do custo dos mantimentos também mudou alguns hábitos de consumo das famílias. No passado, Wallace comprava carne bovina de uma fazenda local e a congelava para refeições futuras. O casal desistiu depois que o preço do pedido aumentou quase US$ 400. Em vez disso, disse Wallace, eles agora passam mais tempo nas mercearias locais em busca de ofertas.
Embora a inflação tenha diminuído desde os picos da era pandémica, os preços dos produtos alimentares estão significativamente mais elevados do que eram há alguns anos. De acordo com os dados da inflação (3), os preços dos alimentos aumentaram cerca de 28% desde o final de 2019, com os preços da carne bovina apresentando o aumento mais acentuado entre as categorias.
Wendy Molyneux, instrutora certificada de educação financeira e autora Trauma financeiro: por que o dinheiro não se trata apenas de dinheirodisse à Moneywise que muitas famílias estão enfrentando o que chama de “estresse financeiro atmosférico” – pressões persistentes de fundo que se desenvolvem quando a economia se move mais rápido do que os orçamentos familiares podem se adaptar.
“Muitas famílias de classe média são apanhadas numa situação confusa”, disse ele. “Mesmo as famílias que ganham uma renda decente muitas vezes sentem que estão lutando para se manterem à tona.”
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Faz tudo certo
Uma das características definidoras da lacuna de conflito é que o stress financeiro não está necessariamente relacionado com uma crise financeira.
“O stress financeiro não se limita às pessoas em crise – afecta milhões que parecem estáveis mas não se sentem seguros ou realizados”, disse Penny Pennington, sócia-gerente da Edward Jones no relatório (1).
O relatório define realização financeira como a sensação de que as suas finanças estão a apoiar a vida que você realmente deseja viver – seja passando mais tempo com a sua família, alcançando objetivos pessoais ou sentindo-se confiante quanto ao seu futuro.
Para muitos americanos, desempenho não é sinônimo de luxo. Um entrevistado de 31 anos descreveu ter dinheiro suficiente “para um passeio em família, seja apenas para tomar um sorvete ou para férias completas”.
Esta desconexão pode ser especialmente frustrante porque eles fizeram muitas das coisas tradicionalmente associadas ao sucesso financeiro.
“Muitas pessoas aprenderam que trabalhar arduamente, obter educação e gerir o dinheiro de forma responsável levarão à paz financeira”, disse Molyneux. “Quando seguem esta fórmula e ainda se sentem estressados, muitas vezes sentem que fizeram algo errado. Na verdade, grande parte da pressão que sofrem é maior do que qualquer família.”
Parte desse estresse vem da tentativa de equilibrar as realidades financeiras de hoje com as metas de amanhã. Pennington disse que muitos americanos estão pensando não apenas nos seus gastos atuais, mas também no futuro dos seus filhos, na aposentadoria e em outros planos de longo prazo e no que será necessário para tornar esses objetivos uma realidade.
O que fazer se você tiver um conflito financeiro
Segundo Molyneux, um dos passos mais importantes é reconhecer que o estresse financeiro nem sempre é reflexo do fracasso pessoal.
“Quando as pessoas reconhecem que os seus principais factores de stress reflectem desafios estruturais e não falhas pessoais, muitas vezes podem tomar decisões financeiras mais claras e concentrar-se na construção de formas práticas de resiliência em vez de perseguir uma versão idealizada de segurança financeira”, disse ele.
Essa resiliência pode assumir muitas formas. Os especialistas financeiros geralmente recomendam focar em fatores sob seu controle, como criar um fundo de emergência, reduzir dívidas com juros altos e criar uma proteção para despesas inesperadas. Embora estas medidas possam não eliminar todos os desafios financeiros, podem ajudar as famílias a navegar em tempos de incerteza com maior confiança.
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Fontes do artigo
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Eduardo Jones (1); Jornal de Wall Street (2); farmdoc diariamente (3)
Este artigo foi publicado originalmente em Moneywise.com com o título: “O meio em conflito”.
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
