Sempre que surge a inscrição aberta no Medicare, milhões de adultos enfrentam o mesmo dilema anual: permanecer com o plano atual ou mudar.
Duas vozes influentes – o comediante John Oliver e a especialista em finanças pessoais Suze Orman – defendem fortemente o abandono do Medicare Advantage (MA).
Quando figuras importantes oferecem conselhos tão fortes, pode ser difícil ignorá-los, mesmo entre as pessoas que estão satisfeitas com seu programa de pós-graduação.
“Se estou satisfeito com meu plano Medicare Advantage, por que esses especialistas estão me pressionando para abandoná-lo?” Você pode estar se perguntando. A resposta é complexa. E o debate sublinha quão fragmentado e confuso se tornou o panorama dos cuidados de saúde na América.
no final de outubro, semana passada esta noite O apresentador John Oliver dedicou um segmento crítico de 31 minutos ao MA, alegando que o programa era “lamentavelmente inadequado”, repleto de negações e atrasos e caro para o contribuinte. (1)
Oliver acusou as principais companhias de seguros de inflacionar as pontuações de risco dos pacientes para aumentar os pagamentos federais e de usar redes restritivas e autorizações prévias para limitar os cuidados.
“Quando você junta tudo isso, obtém um sistema onde os incentivos são claramente definidos para que as seguradoras façam você parecer o mais doente possível no papel, ao mesmo tempo que fazem o mínimo possível para ajudá-lo quando você realmente precisa”, concluiu.
A especialista em finanças pessoais Suze Orman também criticou MA. Numa publicação amplamente partilhada, ela argumentou que o Medicare original era “melhor” e alertou que as principais seguradoras – incluindo a UnitedHealthcare e a Humana – estão a terminar ou a consolidar planos até 2026, deixando os idosos vulneráveis a mudanças inesperadas nos prémios, redes e benefícios. (2)
Orman instou os inscritos na pós-graduação a revisarem cuidadosamente seu aviso anual de mudança e considerarem voltar ao Medicare tradicional enquanto ainda podem.
Apesar da reação negativa, alguns utilizadores de MA insistem que os programas funcionam bem para eles devido aos seus custos financeiros.
“Tenho mestrado há oito anos e nunca gastei mais de US$ 200 ou US$ 300 em pagamentos em um determinado ano”, escreveu um usuário do Reddit. (3)
Outro disse que John Oliver “poderia machucar muitas pessoas” ao insinuar que Masters é mau em geral. Esses usuários argumentam que, embora o MA tenha suas falhas, continua sendo o único caminho acessível para muitos. (4)
No LinkedIn, o ex-CEO da CVS Health e da UnitedHealth, Adam Korn, questionou a avaliação de Oliver (5).
Koren observou que:
Dois terços dos clientes estão satisfeitos com a sua cobertura – seja Master ou Medicare tradicional.
MA inclui coberturas desembolsadas anuais, o que o Original Medicare não inclui.
Os planos MA oferecem benefícios complementares, como suporte odontológico, oftalmológico, auditivo, transporte e alimentação.
As novas regras do CMS visam reforçar a supervisão e reduzir as recusas baseadas na IA, agilizar as autorizações prévias e impor a transparência.
Para muitos idosos de baixos rendimentos ou com doenças crónicas, o MA proporciona um apoio mais abrangente do que o plano tradicional.
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Mais de 62,7 milhões de americanos dependem do Medicare e cerca de 35 milhões estão inscritos no Medicare Advantage. (6)
As seguradoras privadas oferecem Medicare Advantage (Parte C) e geralmente agrupam cobertura hospitalar, médica e de medicamentos, além de complementos. Isto limita os médicos à rede – e sair da rede pode ser caro – mas limita as despesas correntes anuais. (7)
Quase todos os médicos aceitam o Original Medicare. Mas isto:
Cobre apenas 80% da maioria dos custos médicos (Parte II).
Não oferece mesada máxima.
Freqüentemente, exige que os adultos comprem planos Medigap e Parte D para evitar contas altas.
Você pode mudar do MA para o Medicare tradicional durante as inscrições abertas, que vão de 15 de outubro a 7 de dezembro, ou de 1º de janeiro a 31 de março.
Se você mudar, também poderá precisar adquirir uma apólice Medigap.
Não existe uma resposta que sirva para todos.
Fique com MA se:
Seu plano cobre seus médicos.
Seu remédio é barato.
Você raramente precisa de tratamento caro.
Você valoriza os benefícios dentários/oculares/auditivos.
Você não pode pagar os prêmios do Medigap.
Considere mudar para o Original Medicare se:
Você tem uma condição médica complexa ou crônica.
Você deseja a flexibilidade de uma operadora nacional.
Você está preocupado em terminar o programa de mestrado.
As pré-aprovações atrapalharam seu tratamento.
Milhões de adultos confiam na MA porque esta se adapta melhor aos seus orçamentos e necessidades de saúde. Se você estiver confuso sobre suas opções, consulte um corretor de seguros licenciado (9), um consultor financeiro ou um consultor do Programa Estadual de Assistência ao Seguro Saúde (SHIP) do seu estado (10).
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YouTube (1); Suze Orman (2); reddit (3); (4); LinkedIn (5); CMS (6); AARP (7); KFF (8); Conselho Nacional sobre Envelhecimento (NCOA) (9); Programa Estadual de Assistência ao Seguro Saúde (SHIP) (10).
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
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