A dívida das famílias continua a atingir novos máximos nos Estados Unidos em todas as categorias de empréstimos, com a dívida do cartão de crédito e os empréstimos estudantis a apresentarem alguns dos maiores ganhos.
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Aqui estão as melhores maneiras de lidar com as duas maiores formas de dívida das famílias nos EUA.
A dívida total das famílias subiu para um recorde de 18,59 biliões de dólares durante o terceiro trimestre de 2025, de acordo com um novo relatório do Federal Reserve Bank de Nova Iorque. Isso representa um aumento em relação aos US$ 17,94 trilhões do ano anterior e aos US$ 18,39 do trimestre anterior. Os saldos hipotecários representam a maior parte disso, aumentando US$ 137 bilhões no trimestre, para US$ 13,07 trilhões. Saldos Os saldos de cartões de crédito aumentaram em US$ 24 bilhões, para US$ 1,23 trilhão, informou o Fed de Nova York, 5,75% acima do nível do ano anterior.
De acordo com dados da Reserva Federal, os saldos de empréstimos estudantis aumentaram 15 mil milhões de dólares e terminaram o terceiro trimestre em 1,65 biliões de dólares. As taxas de inadimplência também “aumentaram acentuadamente”, informou o desenvolvedor, com 9,4% de todos os saldos de empréstimos estudantis agora considerados inadimplentes por 90 dias ou mais – acima dos 7,8% no primeiro trimestre.
Se você estiver profundamente endividado com cartão de crédito e/ou empréstimo estudantil, aqui estão algumas maneiras de recuperar o controle.
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A melhor maneira de se livrar das dívidas do cartão de crédito é parar de usá-las. Mas se isso não for uma opção, tente pagar o saldo integralmente todos os meses para evitar cobrança de juros. No mínimo, você deve pagar mais do que o mínimo a cada mês.
Aqui estão algumas etapas adicionais que você deve seguir, de acordo com blogs separados da Equifax e Baird Wealth:
Priorize encontrar áreas onde você possa reduzir para liberar mais dinheiro para pagamentos com cartão de crédito. Concentre-se primeiro nas despesas discricionárias que você pode reduzir ou eliminar totalmente, como comer fora, e aplicar o dinheiro que você economiza em sua dívida.
Com esse método, você paga o mínimo em todas as contas de cartão de crédito, exceto aquela com menor saldo. A ideia é focar em pagar um ingresso por vez até que todos sejam pagos.
Isso é semelhante ao método bola de neve, exceto que você paga primeiro os cartões com os juros mais altos, permitindo economizar dinheiro no pagamento de juros.
A consolidação de dívidas pode simplificar o processo de pagamento de seus cartões e também ajudá-lo a economizar dinheiro com pagamentos de juros mais baixos. Existem várias opções, incluindo transferir todas as suas dívidas para um único cartão com juros baixos, obter um empréstimo de consolidação de dívidas com juros baixos ou solicitar um empréstimo à habitação.
