Para muitos americanos, uma carteira de reforma de 3 milhões de dólares parece um bilhete para a liberdade financeira. O show de RamseyGeorge Cammel concorda com uma ressalva.
No último episódio Hora do café gelado podcast, Kamel disse que a maioria das pessoas estaria “preparada para a vida” com um pé-de-meia de US$ 3 milhões.
“Agora, se você gasta US$ 20 mil por mês, talvez não chegue tão longe (1)”, alertou.
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Uma aposentadoria confortável pode rapidamente se transformar em uma aposentadoria financeiramente estressante se você quiser cuidar das necessidades – como o desejo de uma casa grande, viagens caras, carros caros ou apenas hábitos mensais caros.
O estilo de vida é importante porque quanto você gasta por mês costuma ser tão importante quanto quanto você economiza.
O declínio do estilo de vida é mais comum do que muitos aposentados imaginam
A derrapagem no estilo de vida – gastar lentamente cada vez mais dinheiro sem perceber – é uma das maiores ameaças às poupanças para a reforma e pode acontecer a qualquer pessoa. Mesmo aqueles que têm um pé-de-meia ou uma renda bastante grande.
Em um caso publicado na Moneywise, um casal na faixa dos 50 anos que ganhava US$ 300 mil por ano e não tinha hipotecas ou empréstimos acabou com uma dívida de US$ 30 mil após atualizar para uma série de estilo de vida.
À primeira vista, as mudanças podem parecer inócuas: voar na classe executiva, jantar fora algumas noites por semana, atualizar um carro, comprar uma propriedade de férias ou ajudar financeiramente os filhos adultos.
Mas, com o tempo, essas atualizações podem corroer os pecúlios conquistados com dificuldade e pode se tornar difícil reduzir um estilo de vida caro.
A Fidelity Investments sugere que os reformados gastarão (2) 55-80% do seu rendimento anual de reforma, mas isto pode variar com base no estilo de vida e nos custos de cuidados de saúde.
A inflação também afecta as poupanças para a reforma, observa a Smart Asset (3), por isso é sensato incluí-la no seu orçamento de reforma, mesmo que não esteja a planear melhorar drasticamente o seu estilo de vida.
O objetivo – quer você tenha um portfólio de US$ 3 milhões ou não – é fazer com que seu dinheiro dure mais.
Leia mais: Não-milionários agora podem acumular riqueza em torno de 1% – Como começar com US$ 100
Como os aposentados podem ganhar dinheiro
Uma das recomendações mais comuns é separar os custos fixos dos custos discricionários.
A habitação, os produtos alimentares, os cuidados de saúde e os seguros devem permanecer acessíveis, mesmo em anos de mercado adversos. Por outro lado, os gastos de luxo ou “diversão” devem permanecer flexíveis.
Os aposentados também devem ficar atentos às taxas de retirada. Usando a regra prática de 4% comumente citada, uma carteira de US$ 3 milhões pode fornecer cerca de US$ 120.000 em retiradas anuais antes de impostos. Mas gastar até 20 mil dólares por mês exige retirar cerca de 240 mil dólares anualmente, uma taxa que pode não ser sustentável a longo prazo.
Aqui estão algumas outras dicas para ajudá-lo a evitar alarde no estilo de vida e economizar:
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Crie um orçamento de aposentadoria com a ajuda de um profissional financeiro
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Reduzir gastos discricionários durante crises de mercado
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Mantenha uma reserva de dinheiro de emergência
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Planeje com antecedência as despesas de saúde e cuidados de longo prazo
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Revise suas despesas regularmente e ajuste seu orçamento de acordo
É preciso tanta disciplina para gastar cuidadosamente seus pecúlios quanto para construir um. Mas com uma abordagem razoável, haverá almofadas suficientes no ninho para uma estadia confortável.
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Fontes do artigo
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X(1); Investimentos de Fidelidade (2); SmartAsset (3)
Este artigo foi publicado originalmente em Moneywise.com com o título: Aqui está o que o apresentador do Ramsey Show, George Cammel, diz que você deve fazer para se aposentar com US $ 3 milhões e ser ‘para o resto da vida’
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
