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Aproximar-se da idade de aposentadoria sem um pouco de poupança pode ser como estar à beira de um precipício financeiro. Infelizmente, esta é uma rocha cada vez mais lotada.
Cerca de 1 em cada 5 adultos com mais de 50 anos afirma não ter poupanças para a reforma e mais de metade (61%) teme não ter o suficiente para viver nos seus anos dourados, de acordo com a AARP (1). Portanto, se você está no fim de sua carreira sem um grande pé-de-meia, não está sozinho.
Você pode não ter tempo suficiente para cobrir a posição perdida, mas isso não significa que não possa se aposentar confortavelmente após os 50 anos. Aqui está uma estratégia simples e prática de seis etapas para ajudar a salvar sua aposentadoria.
Antes de criar um caminho para o seu futuro, você deve avaliar honestamente o seu presente. Reserve algum tempo para avaliar seus ativos, passivos, receitas e patrimônio líquido. Tente identificar o principal motivo pelo qual você não conseguiu economizar dinheiro até agora.
Depois de ter uma imagem clara de suas finanças atuais e dos elementos-chave que o estão impedindo ou impedindo de progredir, você poderá começar a mitigar esses problemas no futuro. Embora sua situação possa ser completamente única, é provável que um dos principais fatores que o impedem sejam seus hábitos de consumo.
No entanto, mesmo com um planeamento cuidadoso, pode ser difícil controlar o orçamento familiar – não só devido à tentação natural de gastar mais, mas também devido ao rápido aumento do custo de vida.
De acordo com a Primerica, 68% dos americanos de rendimento médio afirmam que o seu rendimento fica aquém do custo de vida (2). Portanto, se suas contas de mercearia, gás e eletricidade estão silenciosamente consumindo seu salário mensal, você não está sozinho.
Com isso em mente, vale a pena auditar todos os seus gastos durante um período de 30 ou 90 dias para ver quanto você está realmente gastando.
Uma rápida verificação diária de suas contas pode ajudá-lo a ver exatamente para onde seu dinheiro está indo.
Um aplicativo como o Rocket Money pode sinalizar facilmente assinaturas recorrentes, contas futuras e cobranças incomuns, extraindo transações de todas as suas contas vinculadas.
Isso o ajudará a reduzir despesas desnecessárias e você poderá transferir manualmente as economias diretamente para o seu fundo de aposentadoria. Sem planilhas, sem suposições, sem estresse. Pequenos hábitos como esses podem fazer uma grande diferença ao longo do tempo.
O aplicativo intuitivo do Rocket Money oferece uma variedade de ferramentas gratuitas e premium. Os recursos gratuitos incluem rastreamento de assinatura, lembretes de impostos e princípios básicos de orçamento, enquanto recursos premium – como economia automática, rastreamento de patrimônio líquido, painéis personalizáveis e muito mais – facilitam o gerenciamento de suas contribuições para a aposentadoria e metas financeiras gerais.
Lembre-se de que, sem medir com precisão suas despesas, você poderá ter dificuldade para dar o próximo passo: economizar mais.
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Com tempo limitado à sua disposição, uma das principais alavancas que você pode usar para construir alguma segurança financeira é aumentar sua taxa de poupança.
Não é preciso muito para progredir aqui. Em Janeiro, a taxa de poupança pessoal era de apenas 4,5%, segundo dados da Reserva Federal (3). Se você conseguir aumentar a margem para 8%, 10% ou até 15%, poderá se colocar em um caminho muito mais rápido para a independência financeira, independentemente da sua idade.
Para ser justo, é mais fácil falar do que fazer economizar mais, especialmente se você não controla seus hábitos de consumo.
Mas alguns ajustes no seu estilo de vida e nas despesas regulares podem fazer uma grande diferença. Simplesmente trocar seu carro por um modelo usado mais barato pode lhe dar um grande impulso.
Você também pode procurar maneiras de ganhar mais com os fundos que possui.
Uma conta de alto rendimento como a Wealthfront Cash Account pode ser um ótimo lugar para aumentar seu dinheiro não investido, oferecendo taxas de juros competitivas e fácil acesso ao seu dinheiro quando você precisar dele.
A conta Wealthfront Cash oferece atualmente um APY base de 3,30% por meio de bancos do programa, e novos clientes podem ganhar um aumento adicional de 0,75% nos primeiros três meses, até US$ 150.000, para um APY variável total de 4,05%.
Isto é 10 vezes a taxa nacional de poupança de depósitos, de acordo com o relatório de Março da FDIC (4).
Além disso, a Wealthfront oferece aos novos clientes que fazem um depósito direto (pelo menos US$ 1.000/mês) em sua conta em dinheiro e abrem e financiam uma nova conta de investimento com um aumento adicional de APY de 0,25% sem data de vencimento ou limite de saldo, o que significa que seu APY pode chegar a 4,30%.
Sem saldos mínimos ou taxas de conta, bem como saques 24 horas por dia, 7 dias por semana e transferências bancárias nacionais gratuitas, seus fundos estarão sempre disponíveis. Além disso, você terá acesso a até US$ 8 milhões em seguro FDIC por meio de bancos do programa.
Outra alavanca que você pode puxar é a sua renda. Após cerca de 50 anos, sua experiência é provavelmente seu maior patrimônio.
Use isso a seu favor, encontrando trabalhos de consultoria freelance, dando workshops ou fazendo networking com seus colegas para impulsionar sua carreira nessas últimas etapas. Um aumento de 10% a 15% na renda anual – combinado com uma taxa de poupança de 10% a 15% – pode ser uma virada de jogo na poupança para a aposentadoria aos 50 anos.
Construir um pecúlio sólido não é a única maneira de garantir uma aposentadoria confortável. Você pode adotar uma abordagem não convencional para mudar seus anos dourados. Por exemplo, considere vender sua residência principal para alugar um apartamento menor. O downsizing pode desbloquear o patrimônio que você acumulou na casa da família e permitir que você aproveite sua aposentadoria.
Mesmo que opte por reduzir o tamanho, você pode continuar a colher os benefícios do investimento imobiliário por meio de plataformas de crowdfunding como a Arrival.
Apoiado por investidores de classe mundial, incluindo Jeff Bezos, Chegou permite que você invista em propriedades para férias e aluguel, ganhando um fluxo de renda passivo sem o trabalho extra que advém de possuir seu próprio imóvel para alugar.
Para começar, basta navegar pela seleção de propriedades avaliadas, cada uma selecionada por sua potencial avaliação e geração de renda. Depois de escolher uma propriedade, você pode começar a investir com apenas US$ 100, potencialmente ganhando dividendos mensais.
Outra ideia criativa? Mudança para um novo estado ou país. Mais de metade (52%) dos americanos inquiridos pela The Harris Poll acreditam que podem viver uma melhor qualidade de vida no estrangeiro – e para aqueles que consideram uma mudança internacional, quase metade (49%) afirma que o seu principal motivador é o menor custo de vida fora dos EUA (5).
Portanto, se você pretende passar seus anos dourados em uma praia do Panamá, pode ser uma boa ideia repensar seu plano de aposentadoria.
Com um pouco de tempo e economia, você pode considerar adiar a aposentadoria para ter mais espaço. Na verdade, 70% dos adultos norte-americanos com mais de 50 anos dizem que estão a considerar adiar a reforma – e quase um quarto afirma que estão, na verdade, adiando a data, de acordo com a F&G Annuities & Life (6).
Se você adiar a aposentadoria até os 62-67 anos, poderá obter cinco anos extras de renda, poupança e crescimento composto para expandir seu pecúlio. Para muitos idosos, este impulso extra pode fazer uma grande diferença. Pode também desbloquear outro catalisador para a segurança financeira: benefícios mais elevados da Segurança Social.
Embora muitos dos seus pares possam requerer benefícios da Segurança Social o mais cedo possível, adiar o seu pedido até à idade de reforma completa permite-lhe receber 100% dos seus benefícios todos os meses.
Isso ocorre porque o atraso lhe dá créditos extras que podem aumentar sua segurança financeira. Por exemplo, se a sua idade de reforma completa for 67 anos, adiar até aos 70 anos pode aumentar o seu benefício mensal em 24% (7). Para os idosos com pouca ou nenhuma poupança independente, este aumento de dois dígitos pode fazer toda a diferença.
Obviamente, há muitas coisas a considerar, desde a idade ideal para começar a receber a Segurança Social até ao momento certo para se reformar. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a analisar os números e elaborar um plano que funcione para sua situação individual.
Claro, é importante encontrar um consultor em quem você confie – e é aí que o Advisor.com pode entrar. A plataforma conecta você a um especialista gratuitamente.
Advisor.com faz o trabalho pesado para você, selecionando consultores quanto à experiência, índices de clientes e histórico regulatório. Além disso, a sua rede inclui fiduciários que são legalmente obrigados a agir no seu melhor interesse.
Basta inserir alguns detalhes sobre suas finanças e objetivos, e a ferramenta de correspondência baseada em IA do Advisor.com conectará você a um especialista qualificado, mais adequado às suas necessidades, com base em seus objetivos e preferências financeiras exclusivas.
Um consultor profissional também pode ajudá-lo a determinar quantos anos faltam para a aposentadoria e avaliar seu nível de conforto com as flutuações do mercado – dois fatores-chave na criação do mix de ativos certo para seu portfólio.
Através do Advisor.com, você pode agendar uma consulta gratuita e sem compromisso para discutir suas metas de aposentadoria e plano financeiro de longo prazo.
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AARP (1); Primeira (2); Banco da Reserva Federal de St. Louis (3); FDIC (4); Pesquisa de Harry (5); F&G (6); Administração da Segurança Social (7)
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
