Pergunta do leitor: Minha esposa pouco se importa com nossa situação financeira. À medida que envelheço, isso me preocupa. Tento compartilhar algumas informações básicas com você todos os meses (receitas, despesas, saldos de contas, dívidas, etc.), mas raramente recebo resposta. Acho que gráficos ou tabelas podem ser mais interessantes para ele do que um monte de números. Que recomendações você daria para ilustrar nossa situação financeira, para que eu não seja a única pessoa que sabe como estamos? Obrigado!
Resposta: Sua condição é bastante comum. A maioria dos casais que conheço desenvolve uma divisão de trabalho ao longo do tempo, onde uma pessoa é responsável pelas finanças e a outra fica menos envolvida. Isso é definitivamente verdade para mim e meu marido. Ele é responsável pelo pagamento das contas mensais e pela preparação de nossas declarações fiscais, mas o planejamento financeiro e as decisões de investimento cabem a mim. Esse tipo de arranjo pode funcionar bem por muito tempo, mas pode se tornar menos sustentável com a idade, especialmente se o “financiador” do relacionamento morrer ou desenvolver um sério problema de saúde.
Ferramentas online e mapas mentais
Ilustrar sua situação financeira com tabelas e gráficos é uma ótima ideia que pode ajudar seu cônjuge a se envolver mais. A ferramenta Portfólio X-Ray da Morningstar inclui uma variedade de imagens para ajudar a ilustrar sua posição financeira. Os sites da maioria das grandes corretoras também incluem ferramentas visuais. Schwab, por exemplo, oferece um verificador de portfólio e um gráfico de barras que mostra a receita mensal de dividendos e juros da sua conta. Vanguard possui uma ferramenta Portfolio Watch e vários gráficos de desempenho, ferramentas e calculadoras.
Um mapa mental, que usamos com clientes quando trabalhei em uma consultoria financeira, pode ser outra forma de visualizar toda a sua situação financeira em uma página. Existem vários modelos de software para mapeamento mental, ou você pode simplesmente desenhá-los com um grande pedaço de papel e um lápis. Comece com seus nomes no centro da página. Em seguida, desenhe falantes relacionados a diferentes categorias, como nomes de outros membros da família; contas de investimento; Imóveis e outros ativos, apólices de seguro, planos imobiliários, principais objetivos e valores e informações de contato para contadores, planejadores imobiliários e outros profissionais. Pode ser útil revisar o mapa mental juntos e fazer as atualizações necessárias pelo menos uma vez por ano.
Outras maneiras de se comunicar sobre dinheiro
Algumas outras ideias, embora não relacionadas com tabelas e gráficos, também podem ser úteis.
Gosto da ideia de compilar um demonstrativo de patrimônio líquido que liste dinheiro, contas tributáveis, imóveis, contas de aposentadoria e dívidas de cada membro do casal, bem como itens de propriedade conjunta. É uma boa ideia atualizar este documento pelo menos uma vez por ano e revisá-lo em casal. Se você configurar o documento como uma planilha, poderá incluir colunas com informações adicionais, como números de contas, para que serve cada conta, quais contas estão sujeitas a distribuições mínimas exigidas ou questões fiscais, como ganhos de capital potenciais.
