Como um orçamento mensal rigoroso ajuda a tornar possível a reforma antecipada
Exemplos partilhados por profissionais que trabalharam com reformados precocemente mostram como a orçamentação intencional pode fazer a diferença. A advogada de direito de família Katie L. Lewis lembra-se de um cliente que conseguiu se aposentar jovem seguindo um orçamento mensal rigoroso e priorizando consistentemente as economias. Lewis disse: “Meu cliente seguiu um orçamento rigoroso, alocando uma parte significativa de sua renda para poupanças e investimentos”, relata GOBankingRates.
Repartição do orçamento dos reformados precoces
De acordo com o relatório GOBankingRates, os consumidores dividem os seus rendimentos cuidadosamente, sendo 40% para bens essenciais como habitação, serviços públicos e mercearias, 30% para poupanças e investimentos, 20% para despesas discricionárias como viagens e entretenimento, e os restantes 10% para despesas diversas, incluindo cuidados de saúde e seguros.
David Blaine, consultor financeiro da BlueSky Wealth Advisors, partilhou um orçamento típico de pré-reforma que inclui 25% a 30% do rendimento para habitação, 5% a 10% para serviços públicos, 10% a 15% para alimentação e transporte, 5% a 10% para cuidados de saúde e 25% a 220% para investimentos. Os gastos até os gastos discricionários são normalmente mantidos em 10% a 15%, de acordo com o relatório.
Leia também: Um estado tem US$ 10 bilhões em dinheiro não reclamado – veja como verificar se você deve dinheiro
Por que uma elevada taxa de poupança é importante para a reforma antecipada
Um tema comum é uma taxa de poupança superior à média. “Comece a poupar cedo e de forma consistente. Viva abaixo das suas possibilidades, especialmente evitando a inflação do estilo de vida”, aconselhou Blain, acrescentando: “Eles priorizaram o pagamento antecipado de dívidas com juros altos e investiram em carteiras diversificadas para se beneficiarem do crescimento composto”, conforme citado pelo relatório GOBankingRates.
Usando renda secundária para acelerar a poupança para a aposentadoria
Conforme citado no relatório, ele também sugeriu que a poupança pode ser aumentada através do aumento da renda. “Considere trabalho de meio período ou trabalhos paralelos para complementar sua renda”. Leia também: Gap alerta os compradores sobre grandes mudanças no checkout à medida que novas regras de pagamento entram em vigor
O papel das contas com vantagens fiscais no planejamento da aposentadoria
O planejamento tributário também desempenha um papel importante. Blain observou que muitos reformados precoces estão a maximizar as contribuições para contas com vantagens fiscais, como 401(k)se IRAs, ao mesmo tempo que mantêm investimentos tributáveis que podem ser acedidos antes dos 59 anos e meio, de acordo com um relatório GOBankingRates.
Lewis compartilhou um exemplo, citando GOBankingRates: “Eles aproveitaram as contas de aposentadoria correspondentes ao empregador e diversificaram suas carteiras de investimentos. Além disso, revisavam regularmente suas demonstrações financeiras com um contador forense para identificar recursos subutilizados e realocar fundos de forma mais eficaz.”
Como os reformados precoces equilibram a poupança com gastos significativos
Mesmo com um orçamento apertado, a reforma antecipada não significa necessariamente cortar o prazer. Lewis compartilhou: “As viagens eram o principal alarde do meu cliente, mas eles orçamentaram isso com muito cuidado, certificando-se de que isso não atrapalhasse seus objetivos financeiros”, conforme citado no relatório. Blaine acrescentou que muitos aposentados antecipados priorizam gastos em experiências como viagens ou reuniões familiares em vez de compras materiais.
Custos de saúde: um fator crítico no planejamento da aposentadoria precoce
Os especialistas enfatizam que a preparação não termina quando o plano é elaborado. Lewis aconselhou começar a poupar e investir o mais cedo possível, rever os orçamentos regularmente e manter hábitos financeiros disciplinados, de acordo com o relatório GOBankingRates. Blaine pediu atenção aos custos dos cuidados de saúde, dizendo que os custos médicos podem ser imprevisíveis e uma consideração crítica para aqueles que planeiam reformar-se mais cedo, de acordo com o relatório.
Perguntas frequentes
Por que a reforma antecipada exige poupanças mais agressivas?
Com alguns anos para aumentar os investimentos, os indivíduos devem contribuir mais antecipadamente.
Quanto os aposentados antecipados normalmente economizam por mês?
Os exemplos mostram que muitas pessoas reservam 20% a 30% dos seus rendimentos para poupanças e investimentos.
