Um residente de Spring Hill, Flórida, está enfrentando uma seguradora apoiada pelo estado depois que seu pedido de seguro de quase seis dígitos foi negado.
Tom Luby disse ao WFTS Tampa Bay 28 que a Citizens Insurance negou duas vezes sua reclamação de vandalismo por quase US$ 100.000 em um imóvel alugado de sua propriedade. De acordo com a WFTS, a seguradora disse que os grandes danos foram uma “renovação incompleta” da casa pelo inquilino, e não vandalismo (1).
Danos materiais incluem aparelhos elétricos roubados e destruídos, pisos rasgados e detritos espalhados por dentro e por fora.
Mas, de acordo com as leis de reforma dos seguros da Flórida, Luby não pode levar a seguradora a tribunal. Como sua reclamação foi rejeitada duas vezes pela empresa, diz Luby, ele agora é forçado a mediar. Ele também disse que levou seu caso a três advogados diferentes, e todos eles rejeitaram seu caso.
“Eles não querem aceitar porque você não pode vencer”, disse Luby. “Não há nada que eu possa fazer.”
Os críticos estão soando o alarme sobre o novo processo de mediação, em que as ações judiciais contra a seguradora são encaminhadas para arbitragem através do Departamento de Audiências Administrativas da Flórida (DOAH), em vez de serem ouvidas nos tribunais da Flórida.
De acordo com uma investigação recente da ProPublica, legisladores e cidadãos afirmaram que esta mudança, aprovada em 2023, iria acelerar as audiências e poupar dinheiro (2). O relatório observa que “vários juízes do DOAH negaram pedidos que visavam divulgar quaisquer conflitos potenciais que tivessem como árbitros”.
De acordo com a WFTS, o advogado Anthony Lopez, de Miami, que representa Lobby na mediação, questionou a neutralidade dos juízes do DOAH.
“Os árbitros neutros, os juízes do DOAH, são na verdade eleitos pelos cidadãos. Muitos deles são ex-advogados que representaram companhias de seguros”, disse Lopez.
Um relatório da ProPublica constatou que das mais de 1.500 disputas que a Citizens submeteu à arbitragem obrigatória, ganhou mais de 90% das audiências finais. Em comparação, a seguradora ganhou 55% das vezes quando os casos foram para os tribunais distritais, nos últimos cinco anos.
A investigação também mostrou uma tendência preocupante: os proprietários que tentam cancelar seus casos não conseguem fazê-lo. As regras do DOAH são tais que um caso não pode ser cancelado a menos que ambas as partes concordem. De acordo com a ProPublica, a Citizens “rotineiramente busca taxas e custos contra indivíduos que não retiram sua reivindicação no início do processo DOAH”. Um advogado ouvido na reportagem caracteriza os atos como “vingativos”.
Em entrevista à WFTS, o CEO da Citizens, Tim Cerio, defendeu o processo de mediação, observando que há uma revisão do sinistro em 6 etapas antes que um segurado seja forçado a uma audiência no DOAH e, segundo ele, de todos os sinistros contestados enviados ao DOAH, 37% são resolvidos antes da audiência final.
“Tentamos muito acertar e, se acharmos que cometemos um erro, voltar atrás e consertar. Se acharmos que precisamos dar uma segunda olhada, daremos uma segunda olhada, uma terceira olhada”, disse Cerio. “Até que chegue a discussão final, temos certeza do resultado.”
Após a entrevista com Cerio, os Citizens disseram que iriam rever o caso de Luby novamente, informou a WFTS.
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Se você está preocupado com o que o seu seguro residencial cobre e se uma reclamação apresentada será negada, existem etapas que você pode seguir para se proteger.
O primeiro passo que você pode dar é revisar sua política. Certifique-se de entender exatamente o que o seu seguro residencial cobre e o que não cobre.
Coisas que muitas vezes não são cobertas incluem inundações, terremotos ou deslizamentos de terra, danos causados por insetos ou roedores, danos causados por guerra ou agitação civil, desgaste normal e resultados de negligência, como mofo, ferrugem ou vazamentos que você negligenciou em consertar. Se você estiver preocupado com inundações ou desastres naturais, considere verificar se pode adquirir uma apólice de seguro separada que cubra esses eventos.
Em alguns estados onde o risco de incêndios florestais é elevado, os proprietários têm cada vez mais dificuldade em encontrar companhias de seguros para cobrir as suas casas, como foi amplamente divulgado na sequência dos incêndios florestais de Janeiro que devastaram partes de Los Angeles.
Se você precisar enviar uma reclamação de seguro e tiver verificado se ela está coberta por sua apólice, certifique-se de enviar também a reclamação até a data especificada em sua apólice; documente extensivamente os problemas com fotos, vídeos, quaisquer recibos que você tenha coletado e qualquer outra evidência; e espere para fazer grandes reparos até que a Sham Insurance avalie os danos.
Se o seu sinistro for negado, você precisará entrar em contato com sua seguradora e solicitar que reavaliem seu sinistro. Certifique-se de documentar todas as comunicações com sua seguradora. Talvez você precise tomar a iniciativa de entrar com um recurso; O processo de apelação deve ser detalhado em sua política.
Você também pode entrar em contato com o departamento de seguros do seu estado, que pode, dependendo do seu estado, ajudar a mediar sua disputa, mas também pode ajudar a explicar seus direitos.
Existe também a opção de alugar um poço público. que uma farsa pública funciona para você, o segurado, em oposição a uma farsa que funciona para sua seguradora. Os avaliadores públicos cobram uma comissão, que pode chegar a 15% do seu pagamento.
Ao contratar um defensor público, verifique se ele precisa ser licenciado em seu estado, veja se o departamento de seguros do seu estado tem recursos para encontrar um defensor público ou pesquise na Associação Nacional de Ajustadores de Seguros Públicos. Certifique-se de verificar suas referências e evite qualquer pessoa que tente pressioná-lo.
Verifique se o seu estado determina a porcentagem que um juiz público pode cobrar de você. Se você passar por um desastre natural, tenha cuidado, alerta o Insurance Information Institute (3), sobre os funcionários públicos que vão de porta em porta após oferecer seus serviços.
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WFTS Tampa Bay 28 (1); ProPública (2); Instituto de Informação de Seguros (3)
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