A maioria dos fracassos no planejamento da aposentadoria começa décadas antes da idade da aposentadoria. Julie Guntrip, especialista em bem-estar financeiro do Genius Bank, explica as etapas complicadas que restam aos trabalhadores da classe média e que podem custar-lhes milhões em poupanças para a reforma.
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Gunttrip chama o início de suas economias para a aposentadoria de “uma das maiores movimentações financeiras que as pessoas fazem tarde”.
“Pode parecer absurdo, mas quanto mais cedo você começar, menos trabalho pesado terá que fazer mais tarde”, disse ele. “Mesmo as contribuições modestas podem crescer significativamente ao longo do tempo graças aos juros compostos, que são essencialmente dinheiro ganho.”
A matemática é chocante. “Começar a economizar apenas 10 anos antes pode se traduzir em centenas de milhares de dólares a mais com a aposentadoria”, explica Gunttrip.
Alguém que começou a economizar US$ 300 por mês aos 35 anos, em comparação aos 25 anos, poderia ter US$ 300.000 a US$ 400.000 a mais na aposentadoria devido à capitalização. Não se trata apenas de economizar mais dinheiro – trata-se inteiramente de começar mais cedo e deixar os juros compostos funcionarem por mais tempo.
Os trabalhadores da classe média na faixa dos 20 anos sentem muitas vezes que a reforma está demasiado longe para se pensar nela. Esse atraso custa mais do que quase qualquer outro erro financeiro.
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A inflação do estilo de vida mata as poupanças para a reforma. Gunttrip identificou isso como uma oportunidade crítica perdida.
“É tentador priorizar novas despesas ou atualizações de estilo de vida, mas aumentar automaticamente sua taxa de poupança em até 1% ao ano pode ajudar a manter seus objetivos dentro do alcance”, disse ele.
A maioria das pessoas cresce 2% a 4% anualmente. Direcionar apenas 1% de cada aumento para uma conta de aposentadoria significa que a qualidade de vida ainda melhora, enquanto a poupança acelera dramaticamente.
Guntrip forneceu metas específicas: “Uma boa diretriz é economizar cerca de 1x o seu salário anual aos 30 anos, 3x aos 40 e 10x até a aposentadoria.”
Alguém que ganha $ 60.000 deve ter $ 60.000 economizados aos 30, $ 180.000 aos 40 e $ 600.000 até a aposentadoria. A maioria dos trabalhadores da classe média fica dramaticamente aquém destes valores de referência porque nunca aumentaram as suas taxas de poupança à medida que os rendimentos aumentavam.
Os planos de aposentadoria são perdidos e esquecidos quando as circunstâncias da vida mudam. Gunttrip enfatizou a necessidade de atualizações regulares do plano.
“O segredo é permanecer engajado com seu plano. Revisite suas poupanças e opções de investimento à medida que sua vida muda, seja um aumento, uma mudança ou começar uma família”, ela aconselha.
