Suze Orman x Dave Ramsey na Previdência Social: Quem está certo?

• Dave Ramsey recomenda solicitar a Segurança Social aos 62 anos e investir o dinheiro.

• Suze Orman recomenda esperar o maior tempo possível, e de preferência até os 70 anos, para reivindicar os benefícios.

• É mais provável que o conselho de Orman seja a decisão certa para a maioria dos idosos.

• Um estudo recente identificou um hábito que duplica as poupanças para a reforma dos americanos e transforma a reforma de um sonho em realidade. Leia mais aqui.

Suze Orman e Dave Ramsey são personalidades conhecidas que pretendem fornecer consultoria financeira a milhões de ouvintes. Ambos, surpreendentemente, abordam a importante questão de quando requerer a Segurança Social. No entanto, eles têm opiniões muito diferentes sobre esta questão.

Especificamente, Dave Ramsey diz que as pessoas deveriam começar a receber o Seguro Social aos 62 anos, que é o primeiro período que podem reivindicar. Ele quer que as pessoas recebam os benefícios antecipadamente e invistam o dinheiro que arrecadam da Previdência Social para aumentar sua riqueza. Porque ele acredita que investir dinheiro pode deixá-lo em melhor situação do que atrasar seu pedido de benefícios, por mais tardio que seja. fazendo Aumente seus benefícios, permitindo que você evite penalidades de arquivamento antecipado e ganhe créditos de aposentadoria atrasados.

Suze Orman tem uma filosofia diferente. Ele acredita que você deve esperar o tempo que for necessário para reivindicar o Seguro Social, para evitar penalidades impostas aos que declaram antecipadamente. E Maximize seu crédito de aposentadoria diferido. Então, a grande questão se resume a: Quem está certo?

O conselho de Ramsey pode parecer bom porque você poderia, teoricamente, obter um retorno anual de 10% sobre os fundos investidos investindo dinheiro em fundos de índice S&P 500.

Em contraste, um pedido antecipado de Segurança Social reduz os seus benefícios em 5/9 de 1% ao mês para cada um dos primeiros 36 meses em que você reivindica benefícios antes da idade de reforma completa, e em 5/12 de 1% para quaisquer meses antes disso. Isto resulta numa redução de benefícios de 6,7% para cada um dos primeiros três anos de um pedido antes da idade de reforma completa, e numa redução adicional de 5% em cada ano para pedidos feitos mais de 36 meses antes da FRA. E, uma reclamação atrasada da Segurança Social acumula 1% ao mês ou 2/3 de 8% anualmente.

É melhor ganhar 10% do que evitar uma perda de 5% ou 6,7%, e melhor do que ganhar um ganho anual de 8%.

O problema, porém, é que o retorno médio anual de 10% está muito longe do S&P 500. Os investimentos podem facilmente perder dinheiro durante um ano, ou mesmo vários anos. Se você está na casa dos 60 anos e reivindica o Seguro Social aos 62 por tentar investir dinheiro e o S&P tem alguns anos realmente ruins, você está em uma situação ruim porque não foi o único que fez isso. não Aumente os seus benefícios da Segurança Social através de investimentos, mas poderá ter de começar a levantar fundos para se sustentar e poderá incorrer em perdas se tiver de levantar os fundos investidos num mau momento.

Desistir de um aumento garantido nos benefícios da Segurança Social em troca possibilidade Para a maioria das pessoas, investir não significa ter um bom desempenho. E isso sem levar em conta quantas pessoas afirmam inicialmente porque têm ótimos planos de investir dinheiro, mas depois descobrem que a vida atrapalha e, em vez disso, gastam-no.

A abordagem de Orman é diferente. Ele aconselha esperar para que você possa aumentar essa fonte de renda vitalícia garantida, e ele tem razão em aconselhar isso.

Embora o adiamento da Segurança Social possa por vezes ser um desafio se isso significar que terá de viver mais tempo com as suas poupanças ou esperar até à reforma, o adiamento tem uma recompensa garantida. Além do mais, a maioria das pessoas faz mais do que apenas fazer uma pausa se esperar para reivindicar os benefícios – elas acabam com mais renda vitalícia da Previdência Social.

Isso ocorre porque a maioria das pessoas vive mais agora do que quando foram criadas penalidades de apresentação antecipada e atrasos nos créditos de aposentadoria. Esses benefícios e créditos pretendiam igualar os benefícios vitalícios, independentemente de quando você os reivindica, mas agora estudos mostram que 7 em cada 10 aposentados acabam em melhor situação esperando.

Você não quer arriscar sua segurança como idoso ter esperança O fato de você ser capaz de investir com sucesso sua Previdência Social pode valer a pena ouvindo Orman. Espere para reivindicar seus benefícios, se puder. Você pode considerar conversar com um consultor financeiro para obter aconselhamento pessoal sobre a idade para reivindicar que faz sentido para sua situação pessoal, uma vez que fatores como suas metas de aposentadoria e seu pé-de-meia podem afetar o melhor momento para iniciar seus benefícios.

Você pode pensar que a aposentadoria consiste em escolher as melhores ações ou ETFs, mas está errado. Mesmo grandes investimentos podem ser um risco na aposentadoria. Esta é uma distinção simples entre depósito e distribuição e faz toda a diferença.

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