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Economizar dinheiro pode ser difícil, mesmo quando você sabe o quanto isso é importante. Mas e se houvesse uma maneira fácil e prática de se preparar para o sucesso financeiro?
O professor e especialista financeiro da Universidade de Nova Iorque, Scott Galloway, sugeriu certa vez uma abordagem: poupanças forçadas.
Galloway entrevistou Mayim Bialik, famoso por “Big Bang Theory”, em seu podcast “Breakdown” em 2024 e compartilhou alguns conselhos financeiros com os ouvintes. Em particular, ele alerta que se você tende a gastar todo o dinheiro ao qual tem acesso e, em vez disso, “procure veículos de poupança forçada”.
Mas o que isso significa e como pode ajudá-lo a melhorar suas finanças? Aqui está o que você precisa saber.
Galloway explica quatro métodos gerais de armazenamento forçado que são bastante fáceis de usar. Como explicou, a economia dos EUA funciona com uma mentalidade de consumo e é realmente difícil lutar contra isso. Muitas pessoas não conseguem resistir a gastar dinheiro em bens materiais que acham que as farão felizes.
No entanto, se você pegar esse dinheiro, remover o poder de compra e, em vez disso, investir seu dinheiro em ativos valiosos, poderá se preparar para o sucesso financeiro.
Galloway sugere inscrever-se em um programa por meio de um banco ou aplicativo financeiro que pode arredondar suas compras e depositar o troco em uma conta de poupança ou de investimento. Portanto, se você gastar US$ 5,50, o total da sua compra será de US$ 6 e US$ 0,50 serão automaticamente creditados em sua conta poupança/investimento.
Você pode aproveitar ao máximo seus trocos com Acorns.
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Galloway sugere inscrever-se para que o dinheiro seja retirado do seu contracheque e colocado em um plano de aposentadoria com vantagens fiscais – idealmente, isso envolverá uma contribuição equivalente do empregador. Se o seu empregador retirar os fundos do seu cheque antes de você recebê-lo, você não poderá gastá-lo.
Nem todos os empregadores oferecem esse tipo de plano de aposentadoria, mas você ainda pode se beneficiar de poupanças para a aposentadoria com um IRA. Uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais a ser considerada é um IRA ouro.
Com um IRA ouro, você tem a oportunidade de diversificar seu portfólio e estabilizar suas finanças – ao mesmo tempo que recebe benefícios fiscais atraentes que podem ajudá-lo a aumentar seu dinheiro no longo prazo.
O ouro há muito é considerado um porto seguro em tempos de incerteza do mercado. Num contexto de inflação contínua, o preço do ouro atingiu novos máximos, situando-se agora em quase 4.000 dólares a onça.
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“Uma casa é forçada a poupar porque a maioria das pessoas está preocupada em perder o seu abrigo – então encontrarão uma maneira de pagar a hipoteca”, disse Galloway a Bialik. Se você se comprometer com uma hipoteca, cada pagamento gera patrimônio. No final, você tem um recurso valioso.
No entanto, com a taxa média de juros hipotecários fixos de 30 anos oscilando em torno de 7%, mais americanos estão tendo cada vez mais dificuldade em arcar com o pagamento das hipotecas. Se as altas taxas de hipotecas estão eliminando você do mercado, ainda existem maneiras de construir riqueza no setor imobiliário sem comprar um imóvel imediatamente.
Você pode entrar nesse mercado investindo em casas de férias ou ações de aluguel por meio da Arrival.
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Para começar, basta navegar pela seleção de propriedades verificadas, cada uma escolhida por sua potencial valorização e receita. Depois de escolher uma propriedade, você pode começar a investir apenas US$ 100, potencialmente ganhando dividendos trimestrais.
Embora as dicas de Galloway valham a pena, nem todo americano consegue garantir seu dinheiro no longo prazo.
Além disso, embora o ouro e o imobiliário possam ser investimentos alternativos sólidos, existe todo um mundo de ações por aí.
É aqui que um corretor pode ajudar a diversificar seu portfólio.
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Tirar a opção de economizar ou não pode ser a passagem para o sucesso financeiro. Crie um status quo onde a criação de riqueza seja o padrão e você poderá mantê-lo no longo prazo.
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
