Pendant de nombreuses années, le rêve américain signifiait posséder une maison, créer de la richesse et offrir une vie meilleure à ses enfants.
Mais avec la flambée des prix de l’immobilier, l’endettement étudiant massif et les dépenses quotidiennes coûteuses qui grignotent les salaires de la génération Z et des millennials, les experts financiers préviennent que le rêve américain est déjà « mort », du moins au sens traditionnel du terme, pour des millions de jeunes travailleurs.
Selon un rapport de 2026 du Harvard Joint Center for Housing Studies, le coût mensuel moyen de possession d’une maison américaine au prix médian est proche des sommets historiques, à environ 3 200 $ par mois.
À l’échelle nationale, les prix des logements ont augmenté d’environ 54 % depuis 2020, selon le même rapport. Pendant ce temps, les ventes de logements sont tombées à leur plus bas niveau depuis près de 30 ans. En effet, de nombreux acheteurs potentiels ont été complètement exclus du marché.
Selon une analyse de Bankrate réalisée l’année dernière, l’écart entre les prix de l’immobilier est si grave que plus de 75 % des logements sur le marché sont inabordables pour le ménage américain moyen.
Alors que certains accusent l’ancienne génération d’accumuler des biens immobiliers, Taylor Tassone, propriétaire d’un courtier en prêts hypothécaires, précise que « blâmer » une génération est « généralement trop simpliste ».
Il théorise que les défis en matière de logement auxquels est confrontée la génération Z sont en partie dus au manque d’offre, à la hausse des coûts de l’éducation et aux contraintes réglementaires sur les nouvelles constructions.
“Nous savons que même si de nombreux jeunes travaillent dur et prennent des décisions financières responsables, les étapes traditionnelles comme l’achat d’une maison, la constitution d’un patrimoine et l’atteinte de l’indépendance financière leur prennent plus de temps que leurs parents ou grands-parents”, a déclaré Tassone au Daily Mail.
Les frais de scolarité du Harvard College pour l’année universitaire 2026-2027, y compris les frais de logement et de nourriture, s’élèvent à la somme énorme de 91 634 $.
Parallèlement, le coût de l’enseignement supérieur dans les universités publiques et privées a pratiquement doublé au cours des 30 dernières années après ajustement à l’inflation.
En raison des frais de scolarité élevés, les Américains ont une dette étudiante allant de 1,7 billion de dollars à 1,9 billion de dollars, ce qui en fait la deuxième catégorie de dette à la consommation après les prêts hypothécaires. Rien qu’en prêts étudiants fédéraux, plus de 42 millions d’emprunteurs doivent environ 1 690 milliards de dollars.
L’expert en gestion de la dette Michael McAuliffe a déclaré que les consommateurs de la génération Z s’étaient « fixés » pour devenir l’un des segments de clientèle à la croissance la plus rapide de l’entreprise, avec une augmentation de plus de 160 % de 2021 à 2025.
L’organisation à but non lucratif Family Credit Management de McAuliffe aide les Américains à gérer leurs dettes, à développer leur crédit et à trouver la stabilité financière. Pour les clients de la génération Z, la dette moyenne au moment de la consultation a presque triplé au cours de la même période, passant de 5 266 $ à 14 559 $.
Les organisations à but non lucratif s’y attendent dans une certaine mesure, à mesure que les consommateurs se sentent plus à l’aise avec l’utilisation du crédit et commencent à subvenir à leurs besoins financiers. Family Credit Management a également constaté que ses clients deviennent dépendants du crédit plus tôt que les générations précédentes.
“Le rêve américain n’a pas nécessairement disparu pour la génération Z, mais il a certainement été repoussé vers le futur, donc on peut avoir l’impression que cela n’en vaut pas la peine”, a déclaré McAuliffe.
Il a ajouté que lorsqu’il parle aux jeunes de leurs objectifs à long terme, « ils ne se concentrent pas sur l’achat d’une maison ». Ce n’est pas parce qu’ils ne veulent pas de maison, mais parce qu’« ils ont fait le calcul et ont décidé que c’était quelque chose qu’ils ne pouvaient pas se permettre ».
Même les achats quotidiens, des hamburgers de restauration rapide aux billets de cinéma, semblent être un luxe alors que le coût de la vie monte en flèche à travers le pays, en particulier dans les zones côtières convoitées comme New York et San Francisco.
Depuis 2020, les prix des logements ont augmenté d’environ 54 % à l’échelle nationale, excluant ainsi les jeunes acheteurs potentiels.
Haley Sacks aide les utilisateurs des médias sociaux à « créer une véritable richesse » d’une manière facile à comprendre.
En conséquence, certains jeunes Américains estiment que l’indépendance financière au sens traditionnel du terme est clairement hors de portée. Haley Sacks, également connue sous le nom de Mme Dow Jones, a déclaré que le rêve américain est « mort ». Mais elle ne pense pas que ce soit nécessairement une mauvaise chose.
Pendant des décennies, le rêve américain a suivi un scénario très précis : acheter une maison, travailler pour la même entreprise pendant 30 ans, prendre sa retraite avec une pension et espérer que vos enfants réussiront un peu mieux que vous.
“Ce modèle ne reflète plus la façon dont vivent la plupart des gens”, a déclaré Sacks au Daily Mail. « Les carrières sont moins linéaires. Les familles sont différentes. Les gens bougent davantage. De nombreux jeunes Américains apprécient la flexibilité et l’accomplissement tout autant que la stabilité.
Au lieu de cela, ce qui remplace le rêve américain est quelque chose de complètement différent, qu’elle appelle « sélectivité ».
“Pour moi, le succès en 2026 ne consiste pas à posséder certains actifs ou à atteindre certains jalons à un certain âge”, a déclaré Sacks. “C’est une question de choix.”
Qu’il s’agisse de quitter un mauvais emploi, de prendre un congé pour élever un enfant ou de démarrer une entreprise, le nouveau rêve américain consiste à avoir la liberté de « concevoir une vie qui fonctionne réellement pour vous ».
“Aujourd’hui, la richesse n’est pas seulement quelque chose que l’on possède”, a-t-elle ajouté. “Il s’agit des choix que vous pouvez faire.”
Dans son livre Future Rich Person, Sacks détaille « l’impuissance financière acquise » et aide les Américains à en apprendre davantage sur la façon de créer de la richesse grâce aux plateformes de médias sociaux.
Certains travailleurs de la génération Z ont déjà commencé à épargner pour leur retraite avec les comptes 401K et Roth IRA.
Sacks a également ajouté qu’un avantage supplémentaire des médias sociaux est que les jeunes générations sont « plus ouvertes » à propos de l’argent que les générations précédentes, qu’il s’agisse de discuter de leurs salaires ou de s’apprendre mutuellement comment investir.
Le conseiller financier Ray Prospero constate une tendance similaire chez lui. Récemment, trois de ses enfants lui ont posé des questions sur l’investissement en actions et en crypto-monnaies.
“Grâce aux plateformes de médias sociaux comme TikTok et YouTube et à un accès sans précédent aux informations financières en ligne, ils apprennent à investir plus jeunes et se lancent plus tôt que jamais”, a déclaré Prospero au Daily Mail.
Northwestern Mutual rapporte que les travailleurs de la génération Z qui ont un conseiller financier commencent à travailler avec un conseiller financier à l’âge moyen de 23 ans. C’est plus de 20 ans plus tôt que les baby-boomers. Les Roth IRA représentent désormais une part importante de l’épargne-retraite.
Et ce qui est étonnant, c’est qu’ils le font « malgré d’énormes difficultés financières », a déclaré Sacks.
La génération dont tout le monde plaisante en achetant des toasts à l’avocat fait discrètement quelque chose de très intelligent. “Ils investissent plus tôt, parlent plus ouvertement d’argent et s’approprient leur avenir financier”, a-t-elle ajouté.
