Depois de subir a escada por anos, você finalmente quer conseguir. Aos 51 anos, um cargo bem remunerado trouxe prestígio e conforto – até que chegou o aviso de demissão. De repente, você se depara com um mercado de trabalho cada vez menor e as ofertas não chegam nem perto do seu antigo salário.
Com saudáveis $ 1,3 milhão guardados em seu 401 (k), você quer sacar algo para viver agora, mas não pode tocá-lo por mais oito anos sem penalidade.
Para muitos americanos que perdem o emprego aos 40 ou 50 anos, esse esquivo saldo de reforma parece um cofre trancado e fora de alcance. Antes mesmo de pensar em decifrá-lo, vale a pena entender exatamente o que está em jogo.
Um 401 (k) foi projetado para aposentadoria, não para emergências de curto prazo. A regra básica é: Retire antes dos 59 anos e meio e o IRS cobrará de você o imposto de renda normal e uma multa de retirada antecipada de 10%. Entre os dois, muitas vezes você perderá de 30 a 40% de sua retirada em impostos e multas.
Se você sacar US$ 200.000, isso significa que você poderá ganhar entre US$ 120.000 e US$ 140.000, enquanto sua conta encolhe imediatamente e você perde qualquer crescimento que poderia ter obtido.
Existem algumas exceções. A “Regra dos 55” permite que você faça retiradas sem penalidades (embora ainda isentas de impostos) do seu 401 (k) vinculado ao empregador mais recente se você sair aos 55 anos ou mais.
Mas isso não se aplica a IRAs ou contas anteriores que você transfere. Outra rota é um Plano de Pagamento Periódico Substancialmente Igual (SEPP/IRS Regra 72
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