Um número crescente de mutuários de empréstimos estudantis está lutando para acompanhar os pagamentos; Cerca de 9 milhões de tomadores de empréstimos federais estavam inadimplentes em março de 2026.
De acordo com as regras actuais, os mutuários que entram em incumprimento podem reabilitar os seus empréstimos – recuperar a regularidade da dívida – apenas uma vez. Mas, graças ao One Big Beautiful Bill Act (OBBBA), os mutuários poderão aproveitar as vantagens da reabilitação de empréstimos federais para estudantes duas vezes, a partir de 1º de julho de 2027.
O que é reabilitação de empréstimos federais para estudantes?
A inadimplência nos empréstimos federais pode ter consequências graves, incluindo crédito prejudicado, salários enfeitados e até mesmo a perda de sua restituição de imposto. A reabilitação de empréstimos estudantis é um programa que permite que os mutuários que não pagaram seus empréstimos federais se reabilitem e paguem seus empréstimos.
Para sair da inadimplência, existem duas opções principais: reabilitação de empréstimos e consolidação de empréstimos. Ao reabilitar o empréstimo, você concorda em fazer nove pagamentos mensais voluntários, razoáveis e acessíveis no prazo de 20 dias a partir da data de vencimento.
O valor do pagamento é determinado pelo proprietário ou gestor do empréstimo e é de 10% a 15% de sua renda discricionária (dependendo de quando você contratou o empréstimo) dividido por 12.
Se você fizer todos os nove pagamentos em 10 meses consecutivos, o processo de reabilitação do empréstimo será concluído e você não estará mais inadimplente. Depois disso, você terá direito a bônus, como planos de pagamento baseados em renda, e o padrão será removido de seu relatório de crédito.
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Vantagens e desvantagens da reabilitação de empréstimos
A reabilitação de dívidas pode ser útil, mas não é para todos. Pese os prós e os contras antes de prosseguir.
Como solicitar reabilitação de empréstimo
Para reabilitar o seu empréstimo, siga estes passos:
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Entre em contato com seu gestor de empréstimo: Para a maioria dos mutuários inadimplentes, o gestor do empréstimo é o grupo de resolução padrão. Você pode verificar seu serviço de empréstimo fazendo login em sua conta StudentAid.gov. Entre em contato com seu gestor para solicitar a reabilitação do empréstimo.
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Envie o seu pedido por correio ou fax para: Seu gestor de empréstimos enviará a você um pedido de reabilitação e você deverá enviar cópias de suas declarações fiscais por fax ou correio.
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Aguarde a confirmação: O gestor do empréstimo enviará a você uma confirmação do pedido de reabilitação e confirmará o novo valor e prazo de pagamento.
Como uma grande e bela conta afeta a reabilitação de empréstimos
O projeto de lei assinado pelo presidente Donald Trump fez mudanças significativas no programa federal de empréstimos estudantis, incluindo regras atualizadas de reabilitação de empréstimos. Existem duas mudanças principais que entrarão em vigor em 1º de julho de 2027:
1. O uso máximo mudou
Anteriormente, você só poderia refinanciar seus empréstimos federais uma vez. Se você refinanciasse seu empréstimo com sucesso antes de entrar em inadimplência pela segunda vez, não seria elegível para o programa de reabilitação.
Mas o OBBB mudou isso e permitiu que os mutuários aproveitassem a reabilitação de empréstimos duas vezes. O novo limite máximo de reabilitação se aplicará aos empréstimos Federal Direct, Federal Family Education Loans (FFEL) e Perkins.
2. Defina um novo pagamento mínimo
Anteriormente, os pagamentos do seu empréstimo durante a reabilitação podiam ser tão baixos quanto $ 5. A OBBBA definiu um novo pagamento: a partir de 1º de julho de 2027, o novo valor mínimo de pagamento é de US$ 10.
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Reabilitação vs. Consolidação
Outra maneira de lidar com empréstimos federais a estudantes inadimplentes é consolidar sua dívida com um empréstimo de consolidação direto. Este é um processo mais rápido, mas há algumas diferenças importantes a serem consideradas:
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Ao consolidar empréstimos, os juros acumulados são adicionados ao principal e serão cobrados juros sobre o novo saldo mais alto.
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Você deve concordar com um novo plano de pagamento ao consolidar seus empréstimos inadimplentes.
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Seus empréstimos inadimplentes permanecem em seu relatório de crédito.
Os mutuários inadimplentes ainda têm a opção de consolidar seus empréstimos federais a estudantes, mas há compensações claras. Veja o que acontece se você consolidar seus empréstimos após 1º de julho de 2026.
Como gerenciar empréstimos inadimplentes hoje
Se você estiver inadimplente em um empréstimo, entre em contato com seu gestor de crédito imediatamente para discutir suas opções. A reabilitação de empréstimos pode ser a melhor opção se o seu objetivo for eliminar a inadimplência do seu crédito.
Depois de concluir o processo de reabilitação padrão, siga estas etapas para acertar o pagamento do empréstimo estudantil:
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Inscreva-se em um novo plano de pagamento que lhe dá a capacidade de pagar
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Inscreva-se para pagamentos automáticos para evitar perder acidentalmente outro pagamento (e qualificar-se para um desconto na taxa de juros).
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Verifique novamente sua renda e o tamanho da família a cada ano para permanecer no plano de pagamento escolhido.
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Se você tiver problemas financeiros, entre em contato com seu provedor de serviços antes de perder um pagamento.
Perguntas frequentes sobre reabilitação de empréstimos
Quantas vezes posso refinanciar empréstimos federais para estudantes?
Atualmente, os mutuários podem refinanciar os seus empréstimos federais apenas uma vez. Mas a partir de 1º de julho de 2027, os mutuários poderão refinanciar seus empréstimos duas vezes.
A reabilitação de empréstimos estudantis remove a inadimplência do meu relatório de crédito?
Depois de fazer nove pagamentos obrigatórios em 10 meses consecutivos, a inadimplência será removida do seu relatório de crédito. No entanto, seus pagamentos atrasados antes da inadimplência ainda afetarão seu crédito.
Quanto tempo leva a reabilitação de empréstimos federais para estudantes?
O processo federal de reabilitação de empréstimos estudantis exige nove pagamentos mensais durante 10 meses, portanto, você pode estar a menos de um ano da inadimplência.
A reabilitação de dívidas é melhor do que a consolidação de dívidas?
Se a consolidação de dívidas é melhor ou não do que a consolidação depende de seus objetivos. A reabilitação leva mais tempo, mas removerá a inadimplência do empréstimo do seu relatório de crédito. Por outro lado, a consolidação é mais rápida, mas o padrão permanece no seu relatório de crédito.
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