Seja por opção ou por necessidade, um número crescente de idosos americanos está trabalhando bem na sua idade dourada. Em 2024, 23,4% dos homens e 16,2% das mulheres com mais de 65 anos ainda estavam empregados, de acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS) (1).
Muitos destes idosos também recebem benefícios da Segurança Social enquanto trabalham. De acordo com o Center for Retirement Research do Boston College, cerca de 40% das pessoas trabalham depois de requerer benefícios, muitas vezes durante vários anos (2).
O sistema permite que os beneficiários recebam uma parcela da renda do trabalho, mas apenas até um determinado limite. Além desses limites, os benefícios são retirados e negados. Se você está nessa situação, entender como funcionam as regras e qual é o limite de renda em 2026 pode ser uma parte fundamental dos seus planos financeiros.
Aqui está o que você precisa saber.
É permitido trabalhar durante a coleta de benefícios. No entanto, o rendimento do seu trabalho pode afetar os seus benefícios dependendo da sua idade e nível de rendimento.
Se você estiver abaixo da idade de aposentadoria completa (FRA), poderá ganhar até US$ 24.480 em 2026 sem afetar seus benefícios (3). Este limite é ajustado todos os anos e é atualmente 1.080 vezes superior ao do ano anterior. Para cada US$ 2 que você ganhar acima desse limite, a Administração da Segurança Social (SSA) reterá US$ 1 em benefícios.
Esses limites de rendimentos são muito flexíveis no ano civil em que você atinge a FRA. Se você atingir o FRA em 2026, poderá ganhar até US$ 65.160 – US$ 3.000 a mais que no ano anterior – antes que seus benefícios sejam afetados. A taxa de retenção na fonte também é mais generosa para os beneficiários que atingirão a FRA em 2026. A SSA reterá apenas 1 dólar por cada 3 dólares em rendimentos acima deste limite.
Depois de atingir o FRA e superior, o limite de renda não se aplica mais. Você pode ganhar qualquer quantia sem afetar seus benefícios.
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Os reformados provavelmente têm múltiplas fontes de rendimento e, felizmente, a SSA não considera todas as formas de rendimento no seu teste de rendimentos. Simplificando, apenas merecido A renda é usada para o teste. Isso significa qualquer salário, vencimento ou bônus que você receba de seu empregador. Se você trabalha por conta própria, apenas o rendimento líquido conta para o teste de rendimentos.
A maioria das formas de rendimento passivo, incluindo outros benefícios governamentais, rendimentos de investimentos, juros, pensões, anuidades e ganhos de capital, não estão incluídos no teste.
Por outras palavras, se depende principalmente do rendimento passivo e trabalha apenas a tempo parcial ou ocasionalmente, é pouco provável que atinja o limite que desencadeia uma dedução da pensão.
Se você ultrapassar o limite, é importante saber que o valor deduzido não será perdido para sempre e pode, na verdade, aumentar seus benefícios no longo prazo.
O teste de rendimentos do SSA foi concebido para prevenir, e não eliminar, benefícios de reforma antecipada.
Imagine que você completará 62 anos em 2026 e começará a reivindicar benefícios. Você recebe US$ 1.200 por mês da Previdência Social e ganha US$ 29.000 por ano trabalhando meio período. Como essa renda excede o limite de ganhos anuais em US$ 4.520, a agência retém US$ 2.260 – metade do valor acima do limite. Em termos práticos, são cerca de dois meses de benefícios.
Se o mesmo padrão continuar e perder cerca de dois meses de pagamentos por ano até atingir a idade de reforma completa aos 67 anos, a redução cumulativa ascenderá a cerca de 10 meses. Neste ponto, o Seguro Nacional ajusta a sua pensão como se você tivesse entrado com o pedido 50 meses antes dos 60. A diferença é impressionante: o pedido cinco anos antes geralmente rende cerca de 70% do benefício total, enquanto o pedido 50 meses antes aumenta para cerca de 74,2%.
Esses anos extras de trabalho também podem aumentar sua pensão se substituirem os anos de rendimentos mais baixos em seu registro salarial de 35 anos. O plano calcula os benefícios usando uma média dos anos com maiores rendimentos, de modo que uma renda mais forte no final de sua carreira pode aumentar essa média – e seu cheque mensal – para o restante da aposentadoria.
No entanto, perder alguns de seus benefícios por alguns anos ainda pode afetar seu plano e orçamento de aposentadoria, portanto, considere este teste de rendimentos antes de se aposentar, reivindicar benefícios ou aceitar um novo emprego.
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Bureau de Estatísticas Trabalhistas dos EUA (1); Centro de Pesquisa sobre Aposentadoria do Boston College (2); Instituto Nacional de Seguros (3)
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