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Em 2022, o ano mais recente com dados disponíveis, a poupança média para a reforma dos americanos com idades entre os 55 e os 64 anos era de 185.000 dólares, de acordo com a Reserva Federal (1). Digamos que você tenha 63 anos e tenha uma economia de US$ 390.000. Isso significa que você tem pouco mais do que o dobro da mediana para sua faixa etária.
Ainda assim, US$ 390.000 podem não chegar tão longe na aposentadoria. Um inquérito recente da Northwestern Mutual concluiu que os americanos estimam que precisam de uma média de 1,26 milhões de dólares para se reformarem confortavelmente – abaixo dos 1,46 milhões de dólares do ano anterior (2).
No entanto, a realidade é que as necessidades de reforma de cada pessoa variam muito. Dependendo do seu estilo de vida, hábitos de consumo e outras fontes de renda, pode ser possível se aposentar com US$ 390.000, especialmente se você for frugal e tiver despesas mínimas.
Aqui está uma estimativa da renda mensal que você pode esperar se se aposentar aos 63 anos com esse valor.
Se você se aposentar aos 63 anos, é aconselhável planejar que suas economias durem cerca de 30 anos. Muitos especialistas financeiros sugerem usar a regra dos 4% para ajudar seu pecúlio a se estender por tanto tempo. Esta regra envolve retirar 4% de suas economias no primeiro ano de aposentadoria e, em seguida, ajustar a inflação a cada ano.
Com uma economia de $ 390.000, a regra dos 4% dá $ 15.600 por ano, ou $ 1.300 por mês – sem levar em conta a inflação. Isto provavelmente não é suficiente para cobrir todas as despesas de subsistência por si só.
Além disso, você precisa de acesso a uma conta poupança de emergência totalmente financiada, especialmente na sua idade. As despesas médicas aumentarão à medida que você envelhece, e os aposentados não podem contar com o próximo contracheque para ajudar a pagar as contas. É por isso que um fundo de emergência é essencial – e por que você deve optar por maximizar os retornos do seu estoque de dinheiro com uma conta poupança de alto rendimento.
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Se você trabalha desde os 20 anos, provavelmente tem direito ao Seguro Social. O subsídio mensal médio para trabalhadores reformados é actualmente de cerca de 2.005 dólares (3). Combinado com as retiradas de poupança mencionadas acima, isso proporciona cerca de US$ 3.300 por mês.
No entanto, se você tiver 63 anos, você pode solicitar o Seguro Social antecipadamente. Sua idade de aposentadoria completa pode ser 67 anos, e reivindicar antecipadamente significa benefícios vitalícios reduzidos.
Se você está se aposentando com economias limitadas, considere trabalhar meio período por mais alguns anos. Isso pode ajudá-lo a atrasar a Previdência Social, manter seus benefícios e reduzir a pressão sobre seu pecúlio.
Embora seja possível viver com essa pequena quantia mensal se você estiver em uma das áreas mais acessíveis dos EUA, convém dar uma boa olhada em seu orçamento e ver o que é realmente possível. Trabalhar com um consultor financeiro pode ajudá-lo a fazer um plano para os 60 anos: seja a aposentadoria ou o compromisso de mais alguns anos de trabalho.
Um consultor financeiro de confiança é ética e legalmente obrigado a agir sempre de acordo com seus melhores interesses financeiros. Você pode encontrar um administrador em (Advisor.com) (uma plataforma que conecta você a consultores financeiros avaliados.
É simples: basta responder a algumas perguntas rápidas sobre você e suas finanças. A partir daí, a plataforma irá combiná-lo com profissionais financeiros experientes para ajudá-lo a desenvolver um plano para atingir suas metas de propriedade ou aposentadoria.
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É natural sentir-se esgotado aos 63 anos, especialmente se você trabalha regularmente desde os 20 anos. Mas com uma economia de US$ 390.000, pode ser sensato evitar atingir o seu pé-de-meia.
Mesmo que você não esteja mais contribuindo, deixar suas economias crescerem ilesas por mais alguns anos pode lhe dar mais flexibilidade no futuro.
Uma opção a considerar é mudar de emprego. Uma pesquisa AARP de 2025 descobriu que 24% dos americanos com 50 anos ou mais planejam mudar de emprego este ano (4). Mudar de um trabalho muito estressante ou insatisfatório para algo menos exigente ou mais agradável pode fazer com que mais alguns anos de trabalho pareçam mais administráveis.
Você pode considerar mudar para um emprego de meio período. De acordo com o inquérito Willis Towers Watson de 2024, 34% dos trabalhadores com mais de 50 anos começaram a reduzir o seu horário de trabalho ou pretendem reformar-se gradualmente (5).
Um horário de trabalho de meio período pode ajudar a cobrir despesas, possivelmente permitir economias contínuas e, principalmente, mantê-lo segurado até que você seja elegível para o Medicare aos 65 anos.
Se você escolher o caminho de meio período, você vai querer garantir que seu novo salário vá o mais longe possível. Monarch Money pode ajudá-lo a definir um novo plano de orçamento e acompanhar seu progresso em direção às suas metas de economia para preencher seu pecúlio.
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Se o emprego tradicional não lhe agrada, o trabalho temporário é outra opção. Oferece flexibilidade, a possibilidade de tirar uma folga quando quiser e a oportunidade de ganhar uma renda extra. Isto pode ajudar a reduzir a sua dependência de benefícios, especialmente se estiver a tentar atrasar o seu pedido de Segurança Social para evitar uma redução permanente dos benefícios.
Trabalhar em determinadas funções pode ajudar a evitar o tédio e dar estrutura aos seus dias. Seja em tempo parcial ou trabalhando, permanecer ativo pode ser gratificante tanto financeira quanto mentalmente.
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Reserva Federal (1); Mútua Noroeste (2); Instituto Nacional de Seguros (3); AARP (4); Willis Torres Watson (5)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
