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Você sempre quis uma casa de férias – digamos, algum lugar na praia onde pudesse passar o verão morando à beira-mar? Ou você está mais focado em ter o máximo de dinheiro possível em seu fundo de aposentadoria?
Imagine este cenário. Aos 54 anos, Tony e Amelia fizeram o que muitas pessoas lutam para conseguir: construíram um fundo de aposentadoria sólido e ainda têm US$ 300.000 a mais para trabalhar do que sua meta de poupança para a aposentadoria neste momento.
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Mas, em vez de se sentirem livres, esse dinheiro tornou-se um ponto de discórdia no relacionamento deles. Amélia sonhava com uma luxuosa casa de férias que pudesse ser repleta de memórias familiares e escapadelas de fim de semana. Ele quer usar esse dinheiro extra como entrada para esse sonho, enquanto Tony se concentra em aumentar esse dinheiro para uma aposentadoria ainda mais forte e segura.
É um impasse financeiro clássico de meia-idade e em que ambos os lados têm um caso legítimo.
Investir para amanhã ou gastar para hoje?
Do ponto de vista estritamente financeiro, manter o dinheiro investido pode ser considerado um caminho mais estável. A capitalização pode aumentar significativamente suas economias para a aposentadoria e a renda esperada nas próximas duas décadas. De acordo com a Fidelity, o saldo médio 401(k) para pessoas com idades entre 50 e 54 anos é inferior a US$ 200.000. (1) Com isso em mente, a menos que você esteja no caminho certo para economizar várias vezes o seu salário para a aposentadoria aos 50 anos, priorizar os investimentos pode ajudar a preencher a lacuna e reduzir o estresse futuro.
A flexibilidade também é uma consideração. Os investimentos de mercado podem ser reequilibrados, gradualmente reduzidos ou ajustados à medida que as suas necessidades mudam. Uma casa de férias, por outro lado, prende o seu dinheiro a um único activo ilíquido que pode ser difícil de vender, especialmente durante uma recessão do mercado. Adicione custos contínuos, como impostos sobre a propriedade, manutenção, seguros e reparos inesperados, e o preço real pode aumentar muito rapidamente, de acordo com a AARP (2).
Mas o argumento de Amelia pode apontar para uma filosofia diferente sobre o dinheiro. Uma segunda casa pode funcionar como uma atualização de estilo de vida, bem como um ativo de longo prazo, com valorização potencial e até mesmo renda de aluguel, se bem administrada. Além dos potenciais benefícios financeiros, uma casa de férias também pode se tornar um local central de reunião familiar e um local para criar memórias maravilhosas que são difíceis de quantificar, mas profundamente valiosas ao longo do tempo.
Então, como Tony e Amelia decidirão?
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Como decidir sem atrasar o seu futuro
Se você estiver preso em um impasse como esse, o objetivo não é “vencer” a discussão, mas sim testar a decisão sob pressão de ambos os lados.
É aqui que a experiência externa pode fazer uma diferença significativa. Um consultor financeiro pode ajudar a tirar a emoção da equação e focar no quadro financeiro mais amplo, ajudando você a atingir uma média financeiramente sólida.
Para aqueles com carteiras de US$ 250.000 ou mais, obter aconselhamento de um consultor financeiro profissional pode ajudar a reduzir erros potencialmente dispendiosos – e se você está guardando esse dinheiro para a aposentadoria, você realmente quer ser extremamente cuidadoso.
Você pode encontrar profissionais qualificados nesse tipo de planejamento por meio de plataformas como o WiserAdvisor.
Veja como começar: basta responder a algumas perguntas sobre suas economias, cronograma de aposentadoria e portfólio geral de investimentos. A partir daí, o WiserAdvisor analisa sua rede para combiná-lo – gratuitamente – com até três consultores avaliados e respeitáveis que atendam às suas necessidades específicas.
Você pode então agendar uma consulta sem compromisso com seus pares para determinar quem é mais adequado para seus objetivos de longo prazo. Dessa forma, você pode ter certeza de que os conselhos deles estão alinhados com seus objetivos.
Nota: WiserAdvisor é um serviço afiliado e não fornece consultoria financeira direta. Todos os consultores relevantes são terceiros e resultados financeiros específicos não são garantidos.
Primeiro, certifique-se de que sua aposentadoria esteja no caminho certo
Se esses 300.000 dólares desempenham um papel importante na cobertura das poupanças, o investimento deve ter prioridade. Uma casa não deve custar a segurança a longo prazo ou forçá-lo a reduzir o tamanho mais tarde. No caso de Tony e Amelia, isso não é problema para eles, então não precisam se preocupar.
Além de considerar um conselheiro, Tony e Amelia também poderiam criar um fundo de emergência. Dessa forma, se algo grande acontecer, eles terão algum dinheiro guardado para absorver uma emergência médica repentina ou uma perda inesperada de emprego. Agora, cortar apenas uma fração dos US$ 300 mil lhes daria mais segurança.
Depois disso, o casal pode querer ganhar esse dinheiro no mercado. Embora trabalhar com um consultor seja uma opção, investir por conta própria por meio da aposentadoria por conta própria pode ser o próximo passo para usar esses US$ 300.000, menos a parcela investida no fundo de emergência.
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Deixe de lado o valor total do imóvel
Se você está comprometido com o setor imobiliário, uma casa de férias ou um segundo imóvel não é a única opção.
Além disso, o preço de compra não é o pagamento final da sua casa: lembre-se de levar em consideração impostos, manutenção, seguro e possíveis períodos de vacância se você planeja alugá-la. As segundas residências muitas vezes valem mais do que o esperado, especialmente ao longo do tempo.
Os custos contínuos da aquisição de uma casa própria não são baratos. De acordo com um estudo recente do Bankrate, o proprietário americano médio gastará aproximadamente 21.400 dólares por ano em manutenção e outros custos ocultos em 2025 (3). Dependendo se você contrata um faz-tudo para consertar as coisas ou não, você também pode receber chamadas de manutenção à meia-noite devido ao rompimento de canos em sua propriedade de férias.
Se você deseja investir em imóveis, mas não quer o encargo financeiro adicional, plataformas como a Arrival permitem que você compre ações de imóveis para alugar e casas de férias, ganhe dividendos e evite a responsabilidade de administração de propriedades.
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Para começar, basta navegar pela seleção de propriedades avaliadas, cada uma selecionada por sua potencial avaliação e geração de renda.
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Aqueles que procuram diversificar ainda mais o seu portfólio também podem considerar plataformas imobiliárias privadas focadas em propriedades geradoras de rendimento em vários setores verticais.
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O modelo de investidor direto da Lightstone DIRECT oferece um alto grau de alinhamento entre investidores individuais e um proprietário-operador institucional verticalmente integrado – uma opção sofisticada e simplificada para investidores individuais que buscam diversificar no mercado imobiliário privado.
Com o Lightstone DIRECT, indivíduos credenciados podem acessar os mesmos ativos multifamiliares e industriais que a Lightstone busca com capital próprio, com investimentos mínimos a partir de US$ 100.000.
Considere o custo de oportunidade
O dinheiro amarrado em imóveis não cresce na bolsa. Com o tempo, esta compensação pode afetar significativamente o seu rendimento e flexibilidade na reforma (4).
antes de testar
E se você estiver tentando alugar um lugar que deseja por uma ou duas temporadas? Isso o ajudará a decidir se o imóvel vale a pena, sem se prender a uma decisão cara da qual poderá se arrepender mais tarde.
fale sobre “por que”
Além dos números, cada pessoa tem uma motivação mais profunda. Quer se trate de segurança, legado ou tempo de qualidade, descobrir isso pode facilitar o comprometimento.
Procure maneiras de se comprometer
Você não precisa apostar tudo em uma opção. Alguns casais dividem a diferença, investindo a maior parte do dinheiro e reservando uma pequena parte para objetivos de estilo de vida, ou atrasando a compra por alguns anos enquanto as economias têm tempo de crescer. Talvez Tony e Amelia ainda pudessem conseguir uma casa de férias sem gastar os US$ 300 mil – ou concordar com um valor diferente, ou até mesmo casas de férias com preços mais baixos.
Em última análise, a verdadeira questão para Tony e Amelia é como querem que sejam as suas vidas nos anos antes e depois da reforma, e se podem criar um plano que apoie tanto a segurança como o prazer ao longo do caminho.
— Com arquivos de Jessica Wong
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Fontes do artigo
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Lealdade (1); AARP (2); Banco Bancário (3); Kiplinger (4)
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