Você gosta de fazer transações bancárias pessoalmente? Se você gosta de visitar uma agência bancária para administrar suas contas, então o banco tradicional é para você.
No entanto, pode valer a pena sentir-se confortável com a utilização de serviços bancários tradicionais e de tecnologias financeiras modernas, como carteiras digitais, que podem proteger o seu dinheiro. Com carteiras digitais, em vez de tocar em um cartão físico, você pode tocar em seu telefone para pagar e o vendedor não poderá ver o número da sua conta.
O que é uma carteira digital?
Uma carteira digital é um aplicativo que armazena as informações do seu cartão de crédito e débito e permite que você faça compras usando o telefone. Portanto, em vez de tocar ou passar o cartão para pagar, basta abrir o aplicativo de carteira digital e tocar no telefone.
As carteiras digitais também podem ser usadas para enviar e receber dinheiro, bem como armazenar documentos e informações importantes, como cartões de associados, passagens aéreas, reservas de hotéis, ingressos para shows e muito mais.
Se você possui um smartphone, tem acesso a uma carteira digital. Por exemplo, a maioria dos iPhones possui Apple Wallet, enquanto os telefones Galaxy possuem Samsung Pay. Você também pode baixar outros aplicativos de carteira móvel, incluindo PayPal ou Cash App.
Muitos tipos diferentes de comerciantes aceitam pagamentos com carteira digital, incluindo lojas de varejo, restaurantes, postos de gasolina e lojas online. Se você vir um símbolo sem contato (parece quatro linhas curvas empilhadas umas sobre as outras) no dispositivo de pagamento, o comerciante aceitará pagamentos com carteira digital.
O que é uma conta bancária tradicional?
Uma conta bancária tradicional é uma conta oferecida por um “banco tradicional” ou um banco com agências físicas.
A maioria dos bancos tradicionais oferece contas correntes e de poupança padrão, e podem ter outras opções, como contas do mercado monetário (MMAs) e contas de poupança de alto rendimento (HYSAs).
Os bancos e cooperativas de crédito tradicionais também emitem cartões de débito e cheques e são (na maioria dos casos) segurados pelo governo federal para evitar que você perca dinheiro se a instituição financeira falir.
Se você possui uma conta bancária tradicional, pode visitar uma agência bancária para administrar seu dinheiro, ou pode acessar sua conta online ou usar o aplicativo móvel do banco. Por outro lado, se você tiver uma conta em um banco on-line, só poderá gerenciar sua conta por meio de um computador desktop ou dispositivo móvel.
em detalhes: Banco on-line versus banco tradicional: o que é certo para você?
Carteira Digital vs. Conta Bancária: Principais Diferenças
À primeira vista, tanto as contas bancárias tradicionais quanto as carteiras digitais permitem armazenar e transferir dinheiro, mas têm finalidades diferentes. Uma conta bancária foi projetada para armazenar seu dinheiro e fornecer serviços bancários básicos, enquanto uma carteira digital é principalmente uma ferramenta para fazer pagamentos e gerenciar transações.
Vantagens e desvantagens das carteiras digitais
As carteiras digitais podem fornecer uma maneira segura e conveniente de fazer compras, mas também têm suas desvantagens. Aqui está o que você precisa saber antes de usá-lo.
Positivo
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Você pode pagar por telefone, relógio ou computador sem cartões físicos ou dinheiro
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Enviar dinheiro para amigos e familiares costuma ser quase instantâneo
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Tokenização, autenticação biométrica e segurança em nível de dispositivo podem reduzir a exposição do número real do seu cartão durante as compras
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Você pode configurar alertas para compras feitas com sua carteira
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Muitas carteiras também possuem cartões de fidelidade, bilhetes de transporte público, ingressos para eventos e muito mais.
contras
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O dinheiro mantido em uma carteira não é segurado pela FDIC
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A maioria das carteiras não oferece uma gama completa de produtos bancários, como hipotecas, CDs ou instrumentos de poupança abrangentes.
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Você não pode usá-lo se o seu telefone estiver morto
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Se você não configurar a autenticação adequada em seu telefone, alguém que roube seu telefone poderá usar sua carteira digital
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Depositar dinheiro ou sacar grandes quantias pode ser menos conveniente
Vantagens e desvantagens das contas bancárias tradicionais
As contas bancárias tradicionais são essenciais para a gestão do dinheiro de muitas pessoas. Aqui está uma olhada no que as contas tradicionais têm a oferecer.
Positivo
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Os depósitos são normalmente segurados até US$ 250.000 por depositante, por instituição, por categoria de propriedade
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Normalmente você pode obter empréstimos, hipotecas, cartões de crédito, produtos de investimento e consultoria financeira através da mesma instituição
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Seu dinheiro está disponível via cartão de débito, cheques ou transações on-line
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Você pode visitar uma agência física para administrar seu dinheiro ou obter suporte ao cliente
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Muitas contas poupança rendem juros
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As contas bancárias normalmente têm proteções regulatórias e processos de resolução de disputas bem definidos
contras
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Abrir contas, transferir fundos ou resolver problemas às vezes pode demorar mais do que com os serviços Digital First
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Algumas contas têm taxas mensais e requisitos de depósito mínimo
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Filiais físicas podem não estar disponíveis em sua área
Quando usar uma carteira digital?
A melhor maneira de usar uma carteira digital é substituir o uso de cartões físicos de débito e crédito. Como as carteiras digitais ocultam os números do seu cartão, elas são mais seguras para uso em pagamentos.
Usar carteiras digitais para outros tipos de transações é principalmente uma questão de preferência. Muitas pessoas apreciam a conveniência das carteiras móveis porque elas dispensam o transporte de cartões, podem ser usadas para armazenar documentos importantes, como ingressos para eventos, e também podem ser usadas em caixas eletrônicos.
Porém, guardar dinheiro em uma carteira digital não é uma boa ideia. Embora as carteiras digitais possam ser usadas para enviar e receber dinheiro, os fundos armazenados na sua carteira não são segurados pelo FDIC.
em detalhes: É seguro armazenar dinheiro em aplicativos como Venmo, PayPal e Cash App?
Quando usar uma conta bancária tradicional
O dinheiro que você usa para despesas diárias deve ser mantido em uma conta corrente. Dessa forma, seu dinheiro estará segurado, mas você poderá acessá-lo sempre que precisar fazer uma compra. Essas contas também são ótimas para receber depósitos diretos em folha de pagamento e fazer pagamentos automáticos de suas contas.
Para dinheiro que você não precisará gastar no próximo mês, uma conta poupança tradicional ou certificado de depósito (CD) é uma ótima opção porque você obtém seguro sobre seus depósitos e também pode ganhar juros.
Uma carteira digital é uma ótima ferramenta além de uma conta bancária tradicional, mas não como um substituto para ela. Se você adicionar uma carteira digital ao seu cartão de débito, poderá usar o aplicativo com segurança para efetuar pagamentos de sua conta corrente.
Como escolher a opção certa para você
Nem todo mundo é bom em usar a tecnologia para administrar suas finanças. Mas eu sempre recomendo pelo menos explorar as carteiras digitais como uma opção porque elas podem ajudar a proteger as informações da sua conta financeira no momento do pagamento.
Para começar a usar carteiras digitais, verifique se você já possui um aplicativo de carteira em seu telefone e certifique-se de que ele aceita cartões do seu banco ou administradora de cartão de crédito.
Se você precisar procurar uma carteira digital em outro lugar, experimente uma que seja compatível com o seu telefone:
Perguntas frequentes (FAQ)
Uma carteira digital é uma conta bancária?
Não, uma carteira digital não é uma conta bancária. Este é um aplicativo que você pode usar para armazenar informações de cartão de débito ou crédito.
As carteiras digitais são seguras?
Sim, as carteiras digitais geralmente são seguras de usar porque usam “tokens” para cada transação em vez de mostrar o número da sua conta ao vendedor.
Você pode armazenar dinheiro em uma carteira digital?
Sim, você pode armazenar dinheiro em uma carteira digital. Você também pode enviar e receber fundos de uma carteira digital.
Uma carteira digital rende juros?
Não, as carteiras digitais geralmente não oferecem juros sobre os fundos mantidos em sua conta.
