Preocupado por não ter dinheiro suficiente para se aposentar? Novas regras em 26 tornam mais fácil acompanhar

A mudança é a única constante na vida, observou certa vez o filósofo grego Heráclito. Mais de 2.000 anos depois, a premissa ainda se mantém – para temas que vão desde os sísmicos até ao quotidiano, como poupar dinheiro para a reforma.

E embora as mudanças sejam muitas vezes perturbadoras, muitas das alterações às regras que regem as contas de reforma que entrarão em vigor em 2026 poderão simplificar a acumulação das poupanças necessárias para viver a vida que deseja quando deixar de trabalhar a tempo inteiro. Aqui está uma olhada nos novos padrões e como eles podem afetar seus planos:

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Quando tiver 50 anos ou mais, você poderá fazer contribuições antes dos impostos mais altas para contas de aposentadoria, como 401 (k) s, 403 (b) se 457 do governo, do que os poupadores mais jovens. O limite de contribuição para dotações – concebido para proporcionar benefícios fiscais às pessoas que estão mais perto da reforma e têm uma necessidade mais urgente de se preparar para ela – aumentou de 7.500 dólares em 2025 para 8.000 dólares em 2026. Isto é um acréscimo ao limite máximo para a poupança total pré-reforma, que sobe de 4,50,20 dólares para 50,20 dólares. 2025.

Uma estratégia de recuperação pode ser especialmente útil para pessoas que podem ter adiado a poupança para a reforma ou que estão atrasadas nos seus objetivos de poupança. Para pessoas de ambos os campos com idades entre 60 e 63 anos, a partir de 2025, você pode fazer “super” contribuições para sua conta de aposentadoria, graças ao SECURE ACT 2.0, que foi sancionado pelo então presidente Biden em dezembro de 2022. De acordo com esta legislação, você pode contribuir com US$ 1.4200 adicionais de sua própria autoria. 403 (b) ou plano 457 do governo, significativamente superior ao limite de desempenho padrão. O limite de supercontribuição permanecerá o mesmo para 2026.

Embora os limites de contribuição previdenciária tenham sido aumentados para 2026, há uma nova ruga no SECURE 2.0 para poupadores considerados de “alta renda”. De acordo com esta disposição, a partir de 1º de janeiro de 2026, os funcionários com 50 anos de idade (até 31 de dezembro de 2025) ou mais que ganham mais de US$ 150.000 em salários são obrigados a fazer contribuições para planos patrocinados pelo empregador por meio de um Roth IRA, o que significa que os impostos serão retidos primeiro. Aqueles que ganharam US$ 150.000 ou menos em 2025 podem continuar a fazer contribuições antes dos impostos para seu 401(k) regular. A exigência de Roth aplica-se apenas a planos patrocinados pelo empregador; Os IRAs padrão não são afetados.

Se você contribuir para Roth IRAs, contas de crédito de poupança e/ou contas de aposentadoria simplificadas, aqui estão algumas limitações adicionais e itens importantes em 2026:

• A faixa de corte de renda para contribuintes que contribuem para um Roth IRA aumenta para US$ 153.000 a US$ 168.000 para solteiros e chefes de família, enquanto a faixa para casais que entram com pedido em conjunto aumenta para US$ 242.000 a US$ 252.000. As pessoas que ganham menos do que o limite inferior da faixa de intervalo podem deduzir o imposto integral sobre suas contribuições, os assalariados nessa faixa podem deduções limitadas e aqueles que ganham mais do que o limite superior podem não receber um benefício.

• A partir de 2026, o limite de renda para o crédito do poupador (também conhecido como crédito de contribuição de poupança para aposentadoria) para trabalhadores de baixa e média renda será de US$ 80.500 para casais que fazem o pedido em conjunto, de US$ 60.375 para chefes de família e de US$ 40.250 para pedidos de solteiros e casados ​​separadamente.

• O montante que as pessoas normalmente podem contribuir para as suas contas de reforma SIMPLES foi aumentado para 17.000 dólares em 2026. De acordo com as alterações introduzidas no SECURE 2.0, as pessoas também podem contribuir com até 18.100 dólares para determinadas contas de reforma SIMPLES – normalmente aquelas disponíveis para empresas com 25 ou menos empregados – no próximo ano.

As diretrizes de contribuição para 2026 podem ser uma bênção para aqueles que estão tentando ganhar força com planos de poupança para a aposentadoria. No entanto, cada conta de aposentadoria, seja 401(k) ou Roth IRA, tem seus próprios limites, regras e instruções para contribuições e saques. Para garantir que você está tomando as decisões corretas e que seus objetivos estão sendo alcançados, pode ser útil consultar um planejador/consultor financeiro, o contador ou o gerente de recursos humanos para o seu plano patrocinado pelo empregador.

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