Durante décadas, ter filhos foi algo que muitos americanos fizeram antes de começarem a pensar seriamente na aposentadoria. Isso está acontecendo cada vez menos.
Os americanos estão esperando mais do que nunca para constituir família. A idade média das mães pela primeira vez (1) atingiu um recorde de 27,5 anos em 2023, acima dos 21,4 em 1970. Embora o adiamento da parentalidade possa proporcionar mais estabilidade financeira, também significa que mais pais se vêem divididos entre dois objectivos dispendiosos: pagar pelo futuro dos seus filhos e sustentar os seus próprios.
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Para Noel Keomanila e Ed Myrick, estas prioridades concorrentes surgiram ao mesmo tempo. Quando o filho nasceu, Myrick havia abandonado a carreira bancária para cuidar dos pais idosos e reconstruir sua vida profissional como investidor imobiliário.
“Temos que estar envolvidos, presentes e fazer parte da vida de nossos filhos de tantas maneiras que não estivemos e não poderíamos estar”, disse ela ao Wall Street Journal (2).
Mas o que acontece quando os anos tradicionalmente gastos construindo poupanças para a aposentadoria acabam sendo os mesmos anos em que você está pagando pelo futuro do seu filho?
Enfraquecimento da geração sanduíche
À medida que mais americanos têm filhos mais tarde na vida, muitos encontram-se a equilibrar os custos de criar os filhos à medida que os seus pais envelhecem e se reformam. De acordo com a Pew Research (3), 54% têm pais com mais de 65 anos e estão criando um filho menor de 18 anos ou apoiando financeiramente um filho adulto.
A mudança veio com um acordo financeiro. Myrick não tinha mais acesso ao seguro saúde, benefícios de aposentadoria ou remuneração previsível que acompanhavam sua carreira bancária. Em vez disso, sua renda depende de quando o imóvel for vendido.
Felizmente, sua esposa trabalha para a mesma empresa de telecomunicações e segurança há 21 anos e proporciona à família uma renda confiável e cuidados de saúde.
Achei esta cobertura particularmente valiosa. Myrick diz que as exigências físicas de criar um filho pequeno levaram a despesas médicas que consumiram o dinheiro que ela esperava na aposentadoria, incluindo o tratamento de uma ruptura no bíceps que sofreu enquanto transportava um carrinho de brinquedo que estava construindo para seu filho.
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O custo da espera
O casal diz que as despesas médicas consumiram o dinheiro que esperavam na aposentadoria. Myrick e Keomanila não estão sozinhos em suas preocupações. Uma sondagem Gallup (4) concluiu que 69% dos não reformados estão muito ou moderadamente preocupados em ter dinheiro suficiente na reforma, em comparação com 39% dos reformados.
Os desafios de saúde de Myrick também complicaram outros aspectos do planeamento financeiro da família. Ele disse que certa vez recebeu uma cotação de cerca de US$ 3.000 por mês por uma apólice de seguro de vida inteira de US$ 1 milhão.
A família tem planos de contingência caso os custos continuem. Myrick disse que eles podem eventualmente reduzir o tamanho de sua casa e comprar algo menor, e ele até considerou reingressar no mercado de trabalho em uma função diferente.
Como se preparar para a chegada dos filhos
A experiência de Myrick e Keomanilla ressalta por que os especialistas incentivam as famílias a pensar sobre as realidades financeiras da paternidade muito antes da chegada do bebê. Uma análise de 2022 da Brookings Institution (5) descobriu que os pais poderiam gastar cerca de 310.605 dólares na criação de um filho desde o nascimento até aos 17 anos.
Embora as famílias não possam eliminar o custo de criar um filho, Patricia Roberts (6), diretora de operações da College Gift, diz que podem salvar-se.
Uma opção é abrir um plano de poupança universitária 529 (7) antes do nascimento da criança, com os pais se autodenominando titular da conta e beneficiário. Após a chegada da criança, o beneficiário pode ser alterado sem incorrer em penalidades fiscais, permitindo que as famílias comecem a poupar para despesas de educação com anos de antecedência.
“Além disso, abrir uma conta 529 antecipadamente permite que amigos, familiares, empregadores e colegas de trabalho contribuam para o chá de bebê e na chegada do bebê, em vez de presentes mais tradicionais que se desgastam rapidamente”, disse ela.
Para as famílias que planeiam ter filhos mais tarde na vida, o desafio não é apenas pagar as despesas de hoje, mas equilibrar essas despesas com objectivos financeiros que podem estar a décadas de distância.
O conselho de KeoManila é simples: “Comece a economizar muito mais, muito mais cedo”.
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Fontes do artigo
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Centro Nacional de Informação sobre Biotecnologia (1); Jornal de Wall Street (2); Centro de Pesquisa Pew (3); Notícias Gallup (4); Instituição Brookings (5); LinkedIn (6); Economizando para a faculdade (7)
Este artigo foi publicado originalmente no Moneywise.com com o título: Os americanos estão tendo filhos mais tarde – e os custos de criação dos filhos estão afetando as poupanças para a aposentadoria.
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
