Depois de registrar uma reclamação de seguro residencial ou automóvel, sua seguradora pode fornecer algumas recomendações para oficinas ou empreiteiros para cuidar dos trabalhos de limpeza e reparo. As referências de companhias de seguros geralmente vêm de uma rede de provedores preferenciais ou de um programa de provedores preferenciais. Esta rede inclui prestadores de serviços que têm acordos com seguradoras para oferecer serviços mais rápidos e, por vezes, preços mais baixos em troca de referências regulares.
Embora esta lista possa ser útil, especialmente quando você já está lidando com danos, as seguradoras nem sempre deixam claro como funcionam os programas de operadoras preferenciais. Isto pode causar confusão ou frustração se o trabalho ou as prioridades do fornecedor não estiverem alinhados com as suas expectativas como segurado.
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Um plano de operadora preferencial é um pouco como a versão de seguro de propriedade de um PPO, exceto que não há nenhuma regra que obrigue você a permanecer na rede. Em vez de cooperar com médicos e hospitais, as seguradoras de propriedades e acidentes constroem redes de empreiteiros aprovados, oficinas de automóveis, empresas de renovação e outros prestadores de serviços. O objetivo de construir uma rede deste tipo é ajudar as seguradoras a manter preços previsíveis, acelerar as reparações e simplificar o processo de sinistros.
Após um acidente ou dano inesperado, usar um fornecedor preferencial pode aliviar um pouco o estresse, economizando tempo e esforço para encontrar uma oficina ou empreiteiro confiável. Quando você já está lidando com o estresse de uma catástrofe como um incêndio em uma casa, um cano estourado ou uma forte tempestade como um tornado, por exemplo, a última coisa que você quer fazer é procurar alguém de confiança para cuidar da limpeza e dos reparos. Portanto, usar um profissional recomendado pode aliviar um pouco a carga e ajudar a acelerar o processo de reparo e recuperação.
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A motivação por trás de um programa de fornecedor preferencial resume-se, em última análise, ao gerenciamento de custos e à melhoria da eficiência do processo de sinistros. Os sinistros tendem a ser uma das maiores despesas para as seguradoras e, ao usarem diretrizes de preços e reparos, as seguradoras podem manter os custos e o gerenciamento de projetos sob controle.
“As seguradoras exigem que as transportadoras preferenciais possuam as licenças e certificações apropriadas para atender aos padrões legais e da indústria”, explicou Amanda Phelan, gerente de contas da Phelan Insurance Agency.
“Isso significa que os segurados podem se sentir confiantes de que estão trabalhando com profissionais que já foram avaliados quanto à qualidade e conformidade. Em muitos casos, as estimativas são aprovadas automaticamente quando um fornecedor preferencial é usado, o que pode ajudar a acelerar os reparos e reduzir os atrasos nos sinistros”.
Além do gerenciamento de custos, as seguradoras também podem usar programas de operadoras preferenciais para facilitar o gerenciamento do processo de sinistros. Quando as transportadoras sabem como funciona o processo de sinistros de uma seguradora, isso pode ajudar a reduzir atrasos e manter os reparos no caminho certo. Isto pode ser especialmente útil quando muitos segurados registram sinistros de uma só vez, como após uma grande tempestade.
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Embora usar uma operadora preferencial possa parecer a escolha mais conveniente, é importante lembrar que o contrato dela é com a seguradora, não com você. Portanto, embora isso possa simplificar algumas etapas, nem sempre significa que você obterá o nível de qualidade de reparo e comunicação que espera.
Quando sua seguradora oferece uma lista de referências, o que nem sempre deixa claro é que você não é obrigado a usar os provedores de sua preferência. Em muitos países, existem leis para evitar que as seguradoras pressionem os segurados a fazê-lo. Muitas vezes chamadas de leis anti-direção, essas proteções permitem que sua seguradora sugira empreiteiros e prestadores de serviços, mas não podem exigir que você escolha uma lista deles.
“Na maioria dos casos, o segurado tem o direito de escolher o seu próprio contratante”, explicou Phelan. “A vantagem de trabalhar com um prestador preferencial é que a seguradora já tem relacionamento com aquela empresa, entende seu processo de trabalho e o sinistro pode progredir de forma mais rápida e tranquila.”
No entanto, em alguns estados, como a Flórida, as seguradoras podem incluir cláusulas de “direito de reparo” ou programas de reparo gerenciado em suas apólices. Quando uma seguradora tem esta disposição, ela essencialmente permite que a seguradora escolha quem cuidará do seu trabalho de reparo. Por isso é importante entender como funciona a sua apólice de seguro e quais são os seus direitos como segurado.
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Após uma reclamação, escolher um fornecedor preferencial pode parecer a melhor maneira de iniciar seu projeto. Isso pode economizar tempo e reduzir parte do estresse, mas também há vantagens e desvantagens a serem consideradas.
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Reparos oportunos: Os fornecedores preferenciais já estão familiarizados com o processo de sinistros da sua seguradora, portanto, poderão iniciar projetos mais cedo e realizar o reparo com mais tranquilidade.
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Contratantes pré-selecionados: Encontrar um empreiteiro confiável pode ser cansativo, especialmente se você ainda não tem alguém em mente. Os fornecedores preferenciais são geralmente licenciados, segurados e inspecionados pela seguradora, o que pode lhe dar alguma confiança sobre suas qualificações e a qualidade de seu trabalho.
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Menos idas e vindas: O processo de reclamações pode vir com muitas etapas diferentes. Como os provedores preferenciais geralmente podem se comunicar diretamente com a seguradora, isso pode reduzir a quantidade de coordenação que você mesmo precisa gerenciar.
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Possíveis conflitos de interesse: Alguns fornecedores preferenciais podem depender fortemente de seguradoras empresariais, o que às vezes pode afetar a forma como abordam seus reparos ou os materiais que escolhem. Isso significa que seus interesses nem sempre serão a principal prioridade quando o trabalho estiver concluído.
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A qualidade pode variar: Só porque um fornecedor está em uma lista preferencial não garante necessariamente que ele entregará um ótimo trabalho. Embora alguns fornecedores sejam excelentes, outros podem apressar ou perder detalhes importantes.
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Menos alavancagem se surgirem problemas: Se a correção não atender às suas expectativas, a solução de problemas poderá ser mais desafiadora. Os prestadores que trabalham em estreita colaboração com as seguradoras podem concentrar-se em manter um relacionamento forte, o que pode tornar as reparações de acompanhamento mais lentas ou mais difíceis. E se os problemas não forem resolvidos adequadamente, isso pode levar a mais problemas no futuro.
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Deixando de lado os fornecedores preferenciais, o processo de reivindicação ainda pode ser confuso. É importante saber que a linha entre as recomendações da sua seguradora e a sua responsabilidade às vezes pode ficar um pouco confusa. Após uma perda importante, como incêndio ou inundação, você pode ligar para sua seguradora e solicitar encaminhamento para uma empresa de limpeza ou restauração. Isso pode ser útil quando você precisa de alguém rapidamente, e a limpeza de emergência geralmente é coberta pela sua apólice, até seus limites.
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Mas aqui as coisas podem ser mais difíceis de navegar.
Algumas empresas, como empresas de restauração ou reabilitação, podem tratar tanto de serviços de emergência como de trabalhos de reconstrução. No momento, pode não estar claro se estes são, na verdade, dois empregos distintos e se você tem o direito de escolher quem contratar para cada um. Mesmo que você decida contratar uma empresa para fazer as duas coisas, cada serviço pode ter seu próprio contrato. Ou seja, após o término da obra emergencial e a hora de iniciar a fase de reconstrução, inicia-se um novo acordo entre você e a empresa.
Se você não reservou um tempo para revisar seus antecedentes ou verificar a qualidade de seu trabalho, essa responsabilidade recairá sobre você. No entanto, se surgirem problemas posteriormente, você poderá acabar sendo responsável por custos adicionais ou por lidar com disputas.
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Noções básicas sobre acordos de atribuição de benefícios (AOB).
Outra coisa que você pode encontrar é que antes de começar a trabalhar, algumas empresas podem solicitar que você assine uma cessão de benefícios (AOB). Este acordo permite-lhes trabalhar diretamente com a sua seguradora para gerir o sinistro e cobrar o pagamento, mas também o retira do processo. Portanto, se você tiver problemas ou disputas, poderá ter menos voz sobre como as coisas serão resolvidas.
Lembre-se de que os AOBs não se limitam às operadoras preferenciais; Eles também podem sugerir empresas com as quais você contata. Portanto, é importante estar ciente do que o AOB implica e evitar assinar qualquer coisa que você não entenda totalmente.
Quando você está lidando com um desastre, é fácil que os detalhes passem despercebidos. Mas quando você entende o processo, pode ajudá-lo a evitar surpresas e a se sentir mais preparado quando as decisões surgirem.
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A decisão de contratar seu próprio empreiteiro ou trabalhar com um fornecedor preferencial depende, em última análise, de sua situação e nível de conforto. Por exemplo, se você tiver uma reclamação menor, como um para-brisa rachado ou pequenos danos causados pela água, uma transportadora preferencial pode fazer mais sentido para realizar o trabalho em tempo hábil.
Mas para sinistros maiores ou mais complexos, como grandes danos por incêndio, é uma boa ideia obter vários orçamentos e comparar empreiteiros para que você possa escolher aquele com quem se sente mais confortável em trabalhar.
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“No final das contas, os proprietários precisam se sentir confiantes em quem está trabalhando em suas casas”, disse Phelan. “Se você encontrar um fornecedor preferencial e algo não parecer certo, não há problema em procurar outro lugar. Você é quem vive com a solução, então a confiança é tão importante quanto o tempo ou o custo.”
Em geral, você tem o direito de escolher quem contratar para concluir o projeto, mesmo que sua seguradora lhe forneça uma lista de referências. Apenas certifique-se de verificar sua apólice para quaisquer cláusulas de reparo. Dessa forma, se sua apólice limitar sua capacidade de escolher seus próprios fornecedores, você saberá o que esperar e como navegar no processo de sinistro.
Como proprietário, você geralmente tem o direito de escolher quem alugar, a menos que sua apólice indique o contrário. Portanto, mesmo que sua seguradora ofereça uma lista de provedores preferenciais, você não é obrigado a usá-los. Com isso em mente, compare vários orçamentos e escolha o empreiteiro com quem você se sente confortável e em quem confia para trabalhar em sua casa.
Trabalhar com um fornecedor preferencial pode ajudar a acelerar o processo de reclamação e manter as coisas mais organizadas. Lembre-se de que a conveniência pode trazer algumas vantagens e desvantagens.
Como os provedores preferenciais normalmente têm relacionamentos contínuos com seguradoras, suas decisões nem sempre correspondem exatamente às suas preferências. É por isso que é importante pesquisar suas opções e escolher um empreiteiro que coloque suas necessidades em primeiro lugar.
Ao decidir sobre um empreiteiro, comece verificando seus trabalhos anteriores e avaliações para ter certeza de que você se sente bem com a qualidade de seu trabalho artesanal. Em seguida, confirme se eles estão licenciados e segurados, apenas para se proteger. A partir daí, escreva tudo claramente e compare algumas citações para ter certeza de que está escolhendo a pessoa certa.
não necessariamente.
“Um dos equívocos mais comuns é que os fornecedores preferenciais diminuem sua qualidade ou economizam para economizar o dinheiro das seguradoras”, disse Phelan. “Na prática, espera-se que esses provedores atendam aos padrões profissionais e regulatórios, e a maioria das seguradoras os monitora quanto à conformidade e à satisfação do cliente”.
No entanto, lembre-se de que o nível de experiência de cada empresa ainda pode variar. Mesmo com a supervisão da seguradora em vigor, é sempre melhor verificar a estimativa, fazer perguntas e certificar-se de que se sente confortável com qualquer empreiteiro que esteja trabalhando em sua casa.
