Você sabia que menos de 10% dos compradores de casas são casais não casados? Embora não seja muito comum casais não casados comprarem juntos, pode ser uma ótima maneira de tornar a casa própria mais acessível.
No entanto, os casais não casados enfrentam vários desafios que os casais casados não enfrentam quando se trata de casa própria. Por exemplo, o seu estado pode não lhe conceder os mesmos direitos de propriedade que um casal.
Como ex-conselheiro habitacional certificado pelo HUD e educador de compradores de casas, recomendo tomar algumas medidas extras antes de comprar uma casa com seu parceiro. Isso inclui discutir algumas questões financeiras básicas entre si e consultar um advogado imobiliário para garantir que ambos obtenham os direitos que merecem.
Como um casal não casado, vocês podem solicitar uma hipoteca juntos como co-mutuários, o que significa que ambos os nomes estarão no empréstimo.
Assim como os compradores de casas casadas, os casais não casados devem se qualificar para uma hipoteca com base em suas informações combinadas. Aqui estão algumas coisas que você deve saber sobre como se qualificar para uma hipoteca com seu parceiro:
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renda: Sua renda combinada deve ser suficiente para cobrir o pagamento da hipoteca.
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Crédito: O credor usará a pontuação de crédito mais baixa entre vocês para determinar para quais termos de empréstimo você se qualifica.
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Pagamentos: Vocês dois serão 100% responsáveis pelo pagamento do empréstimo. Se um deles não pagar a sua parte, ambos sofrerão as mesmas consequências negativas, que podem incluir atrasos nos pagamentos, danos ao crédito e potencial execução hipotecária.
É natural presumir que um empréstimo hipotecário lhe dará a propriedade total do imóvel. Mas isso não é verdade. Embora a hipoteca determine quem é responsável pelo pagamento do empréstimo, o título determina quem é o proprietário legal.
Portanto, se você tem apenas uma hipoteca e não um título, pode acabar enfrentando alguns problemas. Por exemplo, o seu parceiro pode vender a casa sem a sua permissão e sem compensar a sua contribuição.
Aqui estão algumas maneiras de abordar o título em pares:
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Propriedade individual: Uma pessoa tem total propriedade e responsabilidade.
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arrendamento conjunto: Ambos têm propriedade igual e direito de sobrevivência, o que significa que um se torna o único proprietário se o outro morrer.
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locação em comum: Você possui ações desiguais. Se um de vocês morrer, o outro não receberá a propriedade total, a menos que especificado no testamento.
Para evitar consequências negativas para um ou ambos, geralmente recomendo a escolha de um arrendamento conjunto. Porém, cada casal é único na hora de dividir as responsabilidades financeiras e seus bens.
Comprar uma casa provavelmente será o maior compromisso financeiro que vocês assumirão juntos – não presuma que os detalhes virão naturalmente. Em vez disso, reserve algum tempo para discutir o que vocês dois desejam.
Aqui estão algumas questões importantes para discutir com seu parceiro antes de comprar uma casa:
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Como está sua pontuação de crédito? Se um de vocês tiver crédito ruim, o outro pode querer se inscrever sozinho.
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Você tem alguma dívida pendente? Nesse caso, isso poderia resultar em um penhor contra a casa.
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Como você alocará os custos iniciais, incluindo o pagamento inicial, os custos de fechamento, os custos de mudança e os móveis domésticos?
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Quanto cada um de vocês contribuirá para o pagamento da hipoteca? O que você fará se um de vocês não puder pagar?
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Como você dividirá os custos de manutenção e reparos domésticos? Quem fará o trabalho?
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Quais são seus planos de longo prazo para a propriedade? Inclui reparos, vendas posteriores ou outras especificações?
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O que você faz com o imóvel em caso de separação?
Além de suas preferências, você também deve considerar as leis do seu estado relativas aos direitos de propriedade para casais não casados. Consultar um advogado pode ajudá-lo a compreender e proteger seus direitos. Mas recomendo dar um passo além e pedir a um advogado que escreva seus acordos no contrato.
Um acordo de coabitação é um acordo legal que permite aos casais não casados determinar como irão partilhar as responsabilidades e benefícios de viverem juntos. Você pode pensar que é como um acordo pré-nupcial.
Aqui está o que os acordos de coabitação geralmente incluem quando se trata de casa própria:
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despesas: Como dividir pagamentos de hipotecas, serviços públicos, reparos domésticos e outras despesas domésticas.
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benefícios: Seus direitos ao valor da casa própria e à propriedade compartilhada, como móveis, e se/quando vocês precisarem reembolsar um ao outro pelas compras.
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romper: O que acontece com a casa e outros bens compartilhados se vocês se separarem ou um de vocês morrer.
Esses acordos são importantes porque orientam suas decisões como proprietários, ajudam a evitar desentendimentos e podem reduzir suas chances de ter uma batalha legal cara e prolongada caso você se separe.
Nota: Os acordos de coabitação podem não ser aplicáveis em certos estados, como o Mississippi, onde a coabitação é tecnicamente contra a lei.
| Positivo | contras |
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| Comprar casa própria pode não ser acessível | O crédito ruim do seu parceiro pode afetar negativamente a aprovação do seu empréstimo |
| Comprar pode ser melhor para a estabilidade financeira de um casal a longo prazo do que alugar | Um de vocês pode se qualificar para uma hipoteca melhor se solicitar sozinho |
| Seu estado civil não afetará sua capacidade de se qualificar para uma hipoteca | Você será totalmente responsável pela hipoteca se o seu parceiro entrar em inadimplência |
| As leis estaduais podem não oferecer as mesmas proteções legais que os casais casados |
Pode ser sensato para um casal não casado comprar uma casa juntos se concordarem antecipadamente como irão dividir as suas responsabilidades financeiras e reservarem algum tempo para que um advogado redija os detalhes do seu acordo.
Em detalhes: Os casais não casados devem ter contas bancárias conjuntas?
Um casal solteiro pode comprar uma casa junto e ambos aprovarem?
Sim. Assim como um casal, um casal não casado pode solicitar uma hipoteca juntos e comprar um imóvel como casal.
Comprar uma casa para um casal não casado não é difícil, mas o casal deve tomar medidas extras que os casados não fazem. Isso inclui pesquisar as leis de propriedade relevantes em seu estado e solicitar que um advogado redija um acordo de coabitação.
