Reivindicar a segurança social enquanto trabalha não é incomum hoje em dia.
É bastante comum, de acordo com um relatório recente do Centro de Pesquisa sobre Aposentadoria do Boston College, que descobriu que 2 em cada 5 pessoas combinam trabalho e benefícios por pelo menos algum tempo.
Entre eles estava Sharon Smith, que iniciou a pensão do Seguro Nacional aos 67 anos, embora não tenha se aposentado.
Smith, coach executiva e consultora de negócios que divide seu ano entre Nápoles, Flórida e Boston, atingiu a idade de aposentadoria completa e estava pronta para uma transição de carreira.
“Saí de um trabalho de gestão de alta pressão e precisava de uma pausa para me concentrar na minha saúde e na transição para uma nova carreira”, disse ela.
As receitas provenientes da fiscalização mensal do Seguro Nacional foram uma peça importante neste processo.
“Meu marido e eu precisávamos desse dinheiro quando eu estava construindo meu negócio de coaching e estou feliz por termos conseguido”, disse ela. “Sou capaz de não sentir que tenho que fazer coisas que não quero, ou aceitar um emprego ou não.”
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A Segurança Social foi criada para proporcionar rendimentos àqueles que já não trabalham, mas hoje, muitas famílias com mais de 65 anos reportam rendimentos do trabalho e rendimentos da Segurança Social. Embora a taxa de participação na força de trabalho caia drasticamente depois que as pessoas completam 62 anos, pesquisas recentes mostram que os rendimentos do trabalho representam mais de um quinto da renda familiar daqueles com mais de 65 anos, disse Cian Liu, coautor do relatório, ao Yahoo Finance.
As pessoas que trabalham depois de solicitar benefícios se enquadram em dois grupos distintos: mais de dois terços são pessoas de baixa renda que solicitaram antecipadamente, disse Liu. “Geralmente trabalham a tempo parcial e têm de recorrer à Segurança Social para complementar os rendimentos”.
O terço restante são pessoas com rendimentos mais elevados que afirmam atingir a idade de reforma completa e, por vezes, continuam a trabalhar a tempo inteiro. “Sua renda combinada normalmente excede os níveis anteriores ao pedido, sugerindo que alguns podem adiar o pedido até os 70 anos para maximizar os benefícios mensais”, acrescentou ela.
Você pode se inscrever no Seguro Social já aos 62 anos, mas seu benefício pode ser reduzido em até 30% do que era na idade de aposentadoria completa (FRA). Para qualquer pessoa nascida em 1960 ou depois, seu FRA é 67.
Se você atrasar os benefícios do seu FRA até os 70 anos, você ganhará créditos de aposentadoria atrasados. Estes somam cerca de 8% a cada ano até chegar aos 70, quando os créditos param de acumular.
Entrar e sair do mercado de trabalho antes da reforma permanente pode ter consequências para a sua pensão da Segurança Social. Se continuar a trabalhar depois de requerer benefícios da Segurança Social após os 62 anos e antes do seu FRA, a Administração da Segurança Social (SSA) irá reter temporariamente alguns dos seus benefícios para rendimentos acima de um determinado limite, cerca de 23.000 dólares.
No ano em que você atinge a idade de aposentadoria completa, esse limite triplica; E no mês em que você atinge a idade de aposentadoria completa, termina o teste anual de rendimentos. A partir daí, você pode ganhar ilimitado e, embora não receba de uma só vez o valor que decidiu anteriormente, sua anuidade mensal é ajustada para cima para que você devolva todos os benefícios sacados.
Use esta calculadora no site da SSA para fazer o cálculo.
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Quando Smith deixou sua carreira corporativa, ela estava tentando descobrir o que fazer da vida. “Concentrei-me na minha saúde, juntei-me e presidi ao conselho de administração de um grande sistema de saúde e depois, lentamente, fiz a transição para coaching e consultoria para pequenas organizações de saúde sem fins lucrativos”, disse ela.
O trabalho foi gratificante, mas também muito mais gratificante. “Gosto do dinheiro proveniente da combinação de segurança social e rendimentos no trabalho e da capacidade de influenciar uma área que me interessa, que é a dos serviços de saúde”, disse ela. “A outra coisa para mim é a interação – poder ter essa conexão com tantas pessoas e ajudá-las”.
Liu disse que a jornada de Smith é comum: usar a renda para chegar à aposentadoria em etapas.
Bradley Shurman, estrategista demográfico e autor de “The Super Age”, chama isso de “declínio lento”.
“A reforma tornou-se um declínio lento, não uma linha de chegada, e estes números mostram como essa linha se tornou ténue”, disse ele. “E esse limite é bem diferente dependendo da sua situação financeira nos anos de aposentadoria, quando as pessoas de renda mais baixa se aposentam antecipadamente e as pessoas de renda mais alta esperam até que estejam totalmente acomodadas.”
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A maioria dos trabalhadores com 65 anos ou mais dizem que trabalham porque precisam de dinheiro e porque querem trabalhar, de acordo com um relatório do Pew Research Center sobre como os americanos veem o seu trabalho. Cerca de 17% dizem que continuam trabalhando simplesmente porque precisam de dinheiro.
“Isso os ajuda a sobreviver”, disse Richard Johnson, vice-presidente de segurança financeira da AARP, ao Yahoo Finance. “O facto de muitas pessoas necessitarem tanto de um contracheque como de um cheque da Segurança Social para pagar as suas contas realça o perigo de quaisquer esforços para reduzir os benefícios da Segurança Social. Muitos reformados mal conseguem sobreviver.”
A verdade é que muitos americanos não estão financeiramente preparados para parar de trabalhar e alguns divertem-se com o que fazem. Os adultos mais velhos relataram ter experiências de trabalho mais positivas em geral e que isso melhorou a sua saúde e sensação de bem-estar, em comparação com adultos que trabalham entre as idades de 50 e 64 anos, de acordo com uma pesquisa da Universidade de Michigan.
Em Agosto deste ano, havia cerca de 11,9 milhões de trabalhadores com mais de 65 anos na força de trabalho dos EUA, representando cerca de 7% da força de trabalho total, mais de quatro vezes o número em meados da década de 1980.
Espera-se que este grupo represente 8,6% da força de trabalho em 2032, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. E espera-se que os idosos sejam responsáveis pela maior parte do crescimento da força de trabalho até lá.
“Construímos um sistema que garante efetivamente que as pessoas continuarão a trabalhar depois de requererem a Segurança Social”, disse Schurman. “Isto não é um regresso ao trabalho – esta é a realidade da superidade: vidas mais longas, custos mais elevados e um modelo de reforma que não acompanhou o ritmo.”
Kerry Hannon é colunista sênior do Yahoo Finance. Ela é estrategista de carreira e aposentadoria e autora de 14 livros, incluindo “Mordidas de aposentadoria: um guia da Geração X para proteger seu futuro financeiro,“”No controle aos 50 anos ou mais: como ter sucesso no novo mundo do trabalho”, e “nunca é velho demais para ficar rico”. Siga-a Céu Azul e X.
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