Um interlocutor do Dave Ramsey Show recentemente começou a falar sobre carros, construção de riqueza e o que significa ter uma renda realmente boa. Quem ligou, Micah, 24 anos, ganha US$ 80.000 por ano, atinge o limite de seu 401 (k) e IRA e não tem dívidas. Sua pergunta era simples: ele tem US$ 30 mil em dinheiro que deseja investir em um Nissan 370Z 2019 como carro de brinquedo de fim de semana e não tem certeza se deveria investir o dinheiro.
A resposta de Ramsey foi direta. Ele ofereceu um princípio orientador para quem deseja acumular riqueza real, e não apenas parecer tê-la.
O que Ramsay diz irá impedi-lo de construir riqueza
Ramsay disse sem rodeios a Mika que comprar um carro esporte era uma má escolha para alguém que queria realmente ficar rico. Ele confirmou seu amor por carros, observando que estava dirigindo seu Raptor para o estúdio naquela manhã, antes de chegar ao seu ponto principal: “Se você quer construir riqueza, você tem que guardar o mínimo de dinheiro possível em coisas que valorizam”. Na estrutura de Ramsey, os carros são um exemplo clássico de compra que destrói riqueza.
A matemática da depreciação confirma isso. De acordo com o Kelley Blue Book, a maioria dos carros perde cerca de 20% do seu valor original apenas no primeiro ano e 60% em 5 anos. Aplicado a uma compra de US$ 30 mil, isso eleva o valor do carro para US$ 12 mil depois de apenas cinco anos. Ramsey também usa uma regra prática: o valor combinado de todos os veículos que você possui não deve exceder metade do seu salário anual. Para alguém que ganha US$ 80 mil, esse limite é de US$ 40 mil, incluindo todos os carros que Micah já dirige.
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Os custos contínuos de propriedade acrescentam pressão adicional. De acordo com o estudo Cost of Your Driving de 2025 da AAA, o custo médio anual de possuir e operar um veículo novo é de $ 11.577 após a inclusão de combustível, manutenção, seguro, depreciação e financiamento. Os compradores de financiamento enfrentam um fardo ainda mais pesado. De acordo com a Experian, o pagamento médio de um carro novo atingiu US$ 767 por mês no quarto trimestre de 2025, enquanto o Edmunds foi um pouco mais alto, em US$ 772. Mais impressionante ainda, os dados da Edmunds para o quarto trimestre de 2025 mostram que 20,3% dos compradores de automóveis novos terão pagamentos mensais de 1.000 dólares ou mais, um novo recorde. Para aqueles que procuram construir riqueza a longo prazo, vincular um grande pagamento mensal a um activo em depreciação é uma das formas mais rápidas de inviabilizar esse objectivo.
O conselho constante de Ramsey é evitar totalmente os empréstimos para automóveis e comprar carros usados confiáveis com dinheiro, sempre que possível. A sua lógica é clara: pagar juros sobre algo que perde valor todos os meses é um golpe duplo e, quanto maior o prazo do empréstimo, mais profundo se torna o buraco.
É sempre bom fazer alarde?
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O argumento básico de Ramsay sobre as máquinas que destroem riqueza é sólido. Um carro esporte é uma despesa, não um ativo, e qualquer plano financeiro que o trate de maneira diferente é construído em terreno instável. Mas vale a pena considerar a situação particular de Miquéias em seus próprios termos, porque os detalhes aqui são bastante importantes.
Micah já está fazendo algo que a maioria das pessoas na casa dos trinta não faz. Ele estourou o limite de suas contas de aposentadoria, não tem dívidas e economizou US$ 30 mil em dinheiro para cobrir toda a compra. Ele não planeja financiar nada. Esse perfil está muito longe do americano médio, que está preso a um pagamento mensal de empréstimo de carro de US$ 767 nos últimos cinco anos.
Um carro esportivo é o melhor uso desses US$ 30 mil? Com base em números puros, provavelmente não. Investir o dinheiro para um crescimento composto ou usá-lo para o pagamento de uma casa provavelmente gerará mais riqueza ao longo do tempo. Mesmo assim, há uma grande diferença entre aconselhar alguém que está acumulando dívidas com um carro que não pode pagar e aconselhar alguém que já construiu uma base financeira disciplinada. A verdadeira questão para Micah é se ele conseguirá manter todos os seus bons hábitos após a aquisição.
Se ele puder continuar a financiar suas contas de aposentadoria, permanecer livre de dívidas e cobrir confortavelmente o seguro e os custos de manutenção do carro esportivo, comprá-lo em dinheiro será uma decisão defensável. Construir riqueza é um jogo longo, e ver cada decisão de gasto como um fracasso moral é uma maneira infalível de esgotamento. A abordagem que coloca as pessoas no caminho certo é mais simples: economize primeiro, invista de forma consistente e pague em dinheiro pelas coisas que você gosta, sem quebrar o plano que o levou até lá.
Nota do editor: Este artigo foi atualizado para refletir o estudo “Seus custos de condução” da AAA de 2025, que fixa o custo médio anual de possuir e operar um veículo novo em US$ 11.577 e inclui dados do Edmunds Q4 2025 mostrando que 20,3% dos compradores de carros novos estão fazendo um pagamento mensal recorde de mais de US$ 0.
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